招兵买马!京东进军香港保险:高净值美元资产配置迎来新风口

寒郁轩良

近日，京东集团（09618.HK）正式进军香港保险市场。
据多家媒体报道，京东已取得香港保险经纪牌照，并在内地与香港两地密集招募人才，从“合规负责人（香港）”“保险顾问 IS”“保险出单员”“运营总监”等核心岗位入手，全面布局本地保险业务。





这意味着，香港保险正成为互联网巨头押注的下一个财富赛道。

???? 香港保险热度持续攀升：财富流向的风向标

香港保监局数据显示，
2024 年内地访客赴港投保新单保费高达 628 亿港元，创下 2016 年以来新高；
2025 年第一季度更强势突破，个人新单总保费高达 934 亿港元，同比暴涨 43%。

同时，根据胡润研究院发布的最新《高净值人群出海趋势报告》，41% 的内地高净值人群将香港列为未来三年境外投资首选地。
财富趋势非常清晰：
当全球经济进入低利率周期、人民币资产收益下行时，香港保险成为高净值客户的“美元避风港”。

???? 为什么越来越多人选择香港储蓄分红险？

在众多境外配置工具中，香港分红储蓄险（Participating Policy）因其高收益、强复利、稳增长特性，成为顶级客户配置的热门选择。

下面我们来拆解它的核心优势????

① 长期收益稳中向上：年化 6%～6.5% 复利增长

当前，主流香港分红储蓄险的预期长期内部回报率（IRR）在 6%～6.5% 之间，
这意味着：
持有 15 年以上，整体复利效果极为惊人，长期收益可超多数固收型理财与公募基金产品。

即便在美元利率高位回落、全球经济波动的环境下，香港保险公司依然能依托全球多元资产投资组合（债券 + 股票 + 私募基金 + 房地产）维持稳健回报。
这也是它被称为“全球顶级现金流型资产”的原因。

② 美元资产配置：对冲人民币贬值风险

香港保单多以美元或港币计价，可自然形成外汇资产配置。
对高净值客户而言，这意味着：
        •        拥有境外独立资产池
        •        资产不受单一货币风险影响
        •        在全球经济波动时具备更高的资金灵活性与安全性

同时，美元资产的复利增长还能帮助家庭财富实现更稳定的“跨周期保值”。

③ 复利效应 + 红利滚存：真正的“时间朋友”

分红储蓄险的关键在于“红利滚存”，
保险公司每年会根据投资表现派发红利，并自动计入本金复利增长。

???? 举个简单例子：
若年化收益率为 6.5%，投入 100 万港元，
30 年后可滚出约 500～600 万港元资产价值，
这就是长期复利的魔力。

很多客户会选择把它作为“美元退休金计划”或“下一代教育金账户”，
不需要频繁操作，静待时间发酵。

④ 法律独立性 + 资产隔离优势明显

香港保险受香港保险业监管局（IA）监管，
保单资产由信托公司独立托管，与保险公司资产隔离，安全性极高。

同时，保单具备较强的法律独立性与隐私保护功能，
对希望建立“家族信托 / 财富传承机制”的高净值客户而言，
是兼具收益 + 安全 + 灵活传承的理想配置。

⑤ 灵活提取与传承机制

香港保险产品的设计非常成熟，
客户可以通过“保单贷款”“部分提领”“指定受益人”“收益权转移”等功能，
实现灵活的现金流管理与家族财富传承。

换句话说，它不仅是一张保单，更是一份家族资产契约。

✳️ 小结：当时代利率回落，稳定的美元复利资产最稀缺

香港分红储蓄险正在成为高净值人群配置资产的“新底层逻辑”：
✅ 锁定长期复利 6%～6.5%
✅ 实现美元资产配置与风险对冲
✅ 兼顾收益、安全与传承

而随着京东等巨头入局，意味着香港保险正在进入一个更开放、更透明、更数字化的时代。
对于想要稳中求胜、让财富跨越周期的客户来说，
现在，正是布局香港美元保险资产的最好窗口期。

???? 我整理了一份《2025 香港高收益储蓄分红险配置指南》，
里面有目前市场主流的 6.5% 长期复利产品对比表 + 投保结构规划建议。
想看的话可以私信我。



作者：微信文章