政策释放利好!2025 香港保险可放心买

因醉鞭名马幌

近期央行、金管总局等五部门联合发文，明确两大核心支持：



一是大湾区内地居民可通过港澳合规金融机构，购买符合条件的境外投资产品；

二是个人能正常办理跨境保单的续费、理赔、退保。

——2025 年购买香港保险的政策环境更宽松，合规需求无需顾虑，接下来的重点就是 “如何选对产品、挑对保司”。

一、选对香港保险：聚焦 4 个核心产品维度

1. 收益：盯关键节点 + 分清分红模式

关键节点收益：勿只看 “长期复利 6.5%”，重点关注持有 10 年、20 年、30 年的实际收益，判断产品侧重 “中长期” 还是 “超长期” 投资；

分红模式差异：



英式分红（复归红利）长期收益高但灵活性弱，领取可能影响总收益；

美式分红（现金 / 累计生息）灵活性强，但长期回报上限较低，按需选择。

2. 领钱方式：看 “早领 + 高比例 + 长期领”

常见模式如 “255”（2 年交费，5 年起每年领 5%）、

“567”（5 年交费，6 年起每年领 7%）、

“5/18/15”（5 年交费，18 年起每年领 15%）。

优质产品需满足：领取时间早、比例高、剩余现金价值高、领取周期长。

3. 优惠：抓住十月高力度活动

三类优惠可省成本：

①保费折扣（如前两年 12%、6% 折扣）；

②保费返还（如第二年返 5%-26% 抵扣后续缴费）；

③预交优惠（如 5 年交费一次性缴清，享 4.5% 保证利率抵扣首年保费）。



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4. 分红实现率：优先看长期数据

新产品无数据时，参考同保司其他产品 “近 10 年分红实现率”，该指标直接决定实际收益能否兑现，越长周期的数据越具参考价值（可参阅香港保险2025年最新分红实现率数据）。

二、挑对保险公司：4 个指标定靠谱程度

香港保险以分红险为主，分红能否兑现，核心看保司实力，重点考察 4 点：



历史沿革：经营时间越久，运营稳定性越强，产品设计更贴合长期需求；

规模体量：规模越大，抗风险能力、市场竞争力越强，履约能力更有保障；

投资收益率：关注近 5 年、10 年平均收益率，直接影响分红水平；

风险评级：偿付能力越强、综合评级越高，收益兑付越稳妥。

三、总结：高收益≠随便买，先明确需求再出手

香港保险长期复利 6%-7% 的收益确实有吸引力，但想 “多赚钱、少花钱”，需先明确自身需求（如养老、传承、理财），再结合 “产品 4 维度 + 保司 4 指标” 筛选。政策已放宽，选对方向才能真正享受到港险的优势。

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作者：微信文章