大护甲意外险(家庭版)已死……

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共享保额的家庭意外险快步入死胡同，产品越来越不行, 尤其是大护甲7号（家庭版），之前投保的保单原则上不建议直接续保了。

一、大护甲家庭版的变迁

当初大护甲（家庭版）真心划算呀，一些朋友在我们的推荐下投保了它。

但是随着赔付率不断走高，产品多次降配+涨价，才2年时间，大护甲7号（家庭版）已经没眼看了：



意外医疗的免赔直接拉高到500元！

意外险、小额医疗险免赔100元能接受，500元免赔的产品我都直接略过。

加上它直线上涨的价格，50万版从最初的279元涨到现在的628元，结结实实地——翻倍。

产品搞到现在 这鬼样，怨平台或保司也没用，赔付率居高不下 ，保司也不愿一直做冤大头。

这就和普通商品一样，本来估算成本只有10元、售价20元，刨去各项费用后还有利润，但不曾想做着做着原料疯狂涨价，成本涨到30元，售价怎么搞？只能涨呗……

二、 共享保额家庭意外险的现状

不得不感慨，无健康告知的共享保额家庭意外险：愿望很美好，现实太骨感。

本以为利用共享保额可以把保费花在刀刃上，但保司显然大大低估了它的赔付率。

不仅是大护甲家庭版吃不消了，我这次盘点发现，蚂蚁保上的家庭意外险也隐身了，在“产品”-“意外”中没看到这样的产品，后面通过搜索才找到一款安心保家庭意外险，但这款产品只有意外医疗保障，没有意外身故/伤残保障，只能保3人。

我只整理到3款共享保额的家庭综合意外险，除了大护甲家庭版、小蜜蜂家庭版外，还有一款以前觉得价格太高没有介绍过的老产品——众安共享保额家庭意外险。

另外众安还有一款小美满意外险（家庭版），但它并不是共享保额意外险，而是单独投保+家庭多人一起享折扣，还有健康告知，因为之前有朋友问起，我放进表格给大家参考下：



PS. 微保上的家庭意外险因为是均分保额我没有放进来。

1. 小蜜蜂（家庭版）

它的意外身故/伤残保障有30万/50万/60万/100万4个选项，猝死保障最高5万，但50岁以上意外身故/伤残5万、猝死0；

意外医疗保障不限社保范围，100元免赔，经过社保报销后赔90%（未经社保%报销赔70%），50岁以上报销70%、且额度较低；

被保人年龄最高到70周岁，保费是按人数来定的，人数多保费也高上去了。

如果带着家人一起投保的话，50万版本勉强过得去，尤其是4人以内。

2. 大护甲7号（家庭版）

意外身故/伤残保障只有50万/100万两个版本，另外两个Plus版医院扩展到VIP部、加上交通意外额外赔和更多的增值服务，但50岁以上意外身故/伤残仅限1万，猝死0；

意外医疗保障，不限社保范围，500元免赔，经过社保报销后赔70%，且50岁限赔1万；

它的保费不管人数多少，就是500元免赔就很没眼看，50岁以上身故额度又低到1万，基本不建议投保了。

3. 众安家庭共享保额意外险

这款产品最高投保年龄到65周岁（续保可以到70周岁）。

它的意外身故/伤残保障有20万/50万/100万3个版本可选；

意外医疗保障不限社保范围，100元免赔、100%报销，比上面两款好。

保费和小蜜蜂（家庭版）一样，也是根据被保人数来的，如果长辈没有超过65岁，投保一份20万版本3人年保费398元，比单独买老人意外险划算些，而且它的除外医院相对少。

而长辈没超过65岁，健康尚可的话，其实可以单独买中华大护法2025（有健康告知）。

至于众安的小美满（专属家庭版），它是针对尊享/众民保系列的客户，55岁意外意外身故伤残保额只按10%来计算，而且有健康告知的限制。

另外蚂蚁保上的安心保家庭意外险可以搜一下看看有没有：



三、小结

最初我们大力推荐家庭意外险，是因为当时的大护甲家庭版真的很好，不仅价格便宜、保障不错，且没有健康告知、最高投保年龄高，带着长辈们一起投保节省不少保费。

因为当时不少老人意外险都加入了健康告知，导致很多人没法给长辈们买到合适的意外险，家庭意外险的出现刚好弥补了这份空缺，又便宜又好用。

毕竟一家9口人每个人都单独投保一份意外险的话，年保费不低。

只不过时过境迁，现在家庭意外险产品接连降配+涨价后，并不是那么好的选择了，尤其是大护甲家庭版已经不建议投保。

大护甲家庭版的老客户们，将来续保还是需要家庭意外险的话（无健康告知），可以根据家庭情况考虑下面3款产品：

小蜜蜂（家庭版），4人以内相对可以，50岁以上意外身故最高5万、且意外医疗只报销70%；

众安共享保额家庭意外险，4人以内相对可以；

安心保家庭意外险，只有意外医疗保障，仅限3人；

小蜜蜂（家庭版）和众安共享保额家庭意外险汇总在玩保录公众号菜单栏-精选产品-意外险中，可通过文末左下角“阅读原文”进入，安心保在蚂蚁保上搜索下。

如果家庭成员健康状况尚可，也可以考虑回归单独投保，老人意外险可参考上一篇：中老年意外险，看看这些够用不？

最后，重要的事情再强调一遍：大护甲7号（家庭版）暂不建议投保/续保。

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作者：微信文章