货币基金VS银行T+0理财,各自的优势在哪?

阿阳937

货币基金是大家最熟悉的活期理财产品，现在各大互联网理财平台、银行都有宝宝理财，背后对接的就是货币基金。在前几年，

货币基金非常受欢迎，活期收益率能达到4%以上，很多人有了钱也不考虑其它理财方式，

直接放在了货币基金里。但是从2018年初以来，由于货币政策较为宽松，市场利率持续下跌，货币基金收益率也下降了不少，目前平均收益率还不到2.4%。

很多银行也有货基宝宝，但是近两年，银行的货基宝宝规模大幅下降，主要原因就是银行开始注重自家活期理财产品的推广。

银行的各类活期理财产品中，最吸引人的就是T+0理财了，它的最大特点就是灵活性非常高。

那么货币基金和银行T+0理财都是活期理财，两者有什么区别？分别有哪些优势呢？



货币基金的优势主要有两方面，一是门槛更低，二是购买更加便捷。

  货币基金大多是1分或1元起购，可以说是零起点，人人都能买得起，每个月发了工资之后可以顺手就买个几千元。

银行理财目前最低购买起点是1万元，目前大部分T+0理财的购买门槛是1万元，少部分是5万元，只有理财子公司的个别产品是1元起购，

但是目前理财子公司还太少，产品也非常有限。此外，T+0理财如果赎回的话，剩余资金也必须至少是1万元，否则要全部赎回。

货币基金在各大理财平台都可以买到，直接在网上操作即可。投资者在互联网理财平台购买产品要在网上做风险评估问卷，货币基金是低风险，任何投资者都可以购买。

目前首次在银行购买理财产品，仍然是要到网点做风险评估问卷的，这对于很多习惯在网上理财的年轻人来说是一道门槛。



银行T+0理财的优势也有两方面，一是收益率更高，二是流动性更高。

  货币基金大家都比较清楚了，平均收益率已经跌破2.4%，这两年跌幅非常大。

银行T+0理财收益率近两年也一直在下跌，但是相对来说收益率更高一些，目前平均收益率超过3%，大致在3%~3.3%之间。

货基金是T+1交易机制，工作日15:00之前购买，下一个工作日起息，工作日15:00点之前赎回，资金要第二个工作日到账，不过还好每天还有1万元的快速赎回额度。

银行T+0理财从名称就可以看出来，是T+0交易机制，工作日的交易时段时段购买，当日起息，每家银行规定的工作时段不同，一般是15:00~16:30之前属于工作时段；工作日的交易时段赎回，资金实时到账，而且不限额，或者说支持大额资金快速赎回。

综合货币基金和银行T+0各自的优势，投资者该如何选择？如果你有一家银行的银行卡，并且在线下网点做过风险评估问卷，并且资金超过1万元，那么购买T+0理财更合适；如果不满足上述条件，就只能购买货币基金了。



               
作者：五月的独白