我在香港保险公司买的基金3个月上涨20%

什么大师特

2018年10月，我将香港保险公司的基金账户内的资金全部买入贝莱德世界黄金基金，持有该基金至2020年4月底卖出时，贝莱德世界黄金基金已上涨63.86%，（参见过往文章：买这份香港保险的收益已够我和家人环球旅行！）



因再平衡操作而卖出黄金基金

当时我卖出贝莱德世界黄金基金的理由很简单，不是我认为黄金不会继续上涨，而是因为该基金涨幅过高，投资组合需要进行定期再平衡操作，故转而买入当时已大幅下跌的环球金融和环球资源基金。

两只基金3个月上涨20%

自2020年5月买入环球金融服务基金和环球资源基金至今已过去3个月时间，截至8月11日的过往3个月，这两只基金的投资收益率分别为21.22%和19.46%。





这份香港保险10年间内部收益率14.56%

为这一份香港保险公司的投资连带保险计划已投保10年之久，经IRR函数公式（内部收益率）计算，我这一份香港保险公司的投资连带保险过往10年的长期年均收益率为14.56%。



下图为环球资源基金过往5年走势图，在今年3月美国资本市场因病毒疫情引发剧烈动荡之际，该基金亦大幅下跌，4月开始触底反弹，而我月底开始买入该基金并持有至今。



下图为环球金融服务基金过往5年走势图，该基金亦在今年3月同样因为病毒疫情而大幅下跌，随后与美国市场同步反弹，而我于4月底买入该基金并持有至今。



为什么要不定期进行再平衡操作？

我们为了降低投资组合的波动风险，并提高收益率，需要将资金分散投资在不同于资产组合中，这样一个分散的投资组合可以大幅降低投资风险。

随着市场变化，部分资产或许会涨幅过高，而在投资组合中占比过高，因此需要因应市场的即时变化而进行再平衡操作（高卖低买），以此来降低风险并提高投资组合的收益率。

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作者：美元理财