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重疾险VS医疗险到底该买谁?

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发表于 2020-1-6 16:42:12 | 显示全部楼层 |阅读模式


一提到商业医疗保险,很多人都会说:“我已经有了社保,就不用买其他保险了吧。”

但我们也反复说过社保的报销有起付线、封顶线,且仅限社保内用药,没法做到百分百报销,社保+商保的组合才是完善的保障!今天,我们就来说一说商保中常见的重疾险与医疗险。

关于重疾险

重疾险是保障保险合同约定的疾病,达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时,才给付保险金,一次性给付或是按合同约定的保额比例赔付。重疾险的优势:确诊即赔、赔付金额确定、赔付款用途不限定等。

关于医疗险

医疗险主要针对“门诊和住院”所产生的费用,是对因意外或者疾病产生的医疗费进行报销的一种保险,是补偿型保险,只承担直接损失。

医疗险只报销治疗费用,而消费者因为生病而产生的误工费、家庭开支是无法赔付的。



重疾险与医疗险的区别

01赔付方式一句话概括:重疾险是确诊即赔,医疗险是凭发票报销。

也就是说,患上重疾险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时,给付保险金,一次性给付或是按合同约定的保额比例赔付,有了确诊书便可以申请理赔。

而医疗险则不一样,采用的是报销制度:被保险人只有实际花费了钱,才可以获得理赔,而且是在承保的额度范围内花了多少报销多少,并且被保险人需要先自己垫付相应的医疗费,然后凭借发票找保险公司进行理赔。



02保障责任      医疗保险多以保障住院、手术、意外医疗为主。以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件,为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障。
    《重大疾病保险的疾病定义使用规范》要求各保险公司的重大疾病保险必须包括规范中的25种重大疾病中发生率和理赔率最高的6种疾病。其他的重大疾病则由各大保险公司自行规定。一旦达到合同规定的重疾或轻症标准,保险公司会根据合同约定给付保险金。



03续保条件绝大部分医疗保险存在不保证续保的情况,或仅某个期间内保证续保,亦或需要通过保险公司的审核才能续保。
     长期缴费的重疾险在合同确定的同时,就已经确定了保障时长和每年的保费,不会因为个人身体状况和医疗费用的通货膨胀而发生变化,只要按时缴费,合同有效,保障就一直存在。



总的来说,大多数医疗险都有从百元到万元不等的免赔额,所以医疗险更适合做一些重疾不保、社保只报销部分的疾病的保障。

重疾险担负着重疾治疗和康复期经济支撑的重担,医疗险在重疾发生时,也能起到医疗费用补偿的重要作用。

只有两种保险相互补充,组合搭配,才能发挥保障的最大价值。

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作者:家门口生活服务

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