后疫情时代的香港保险能否还能荣光依旧?

我放心你带套猛

最近，大陆居民赴香港买保险的情形经历了一个过山车式的变化。

从2013年，新造保费突破100亿开始，港险就一发不可收拾，横冲直上，持续火爆了好几年。

最顶峰的时期是2014-2016年，光2016年1年的新造保费就达到了700多亿规模，相比上一年度整整翻1倍多。

那时候的广东深圳，离香港近。香港保险刚崛起的那几年，明显体会到港险是高频词汇，身边朋友、同事只要聊到保险，必定会提到港险，不可谓不火。

大陆居民赴港买保险，主要买重疾险和储蓄型保险。而当时的港险，不管是价格还是保障责任、收益都要比内地好很多。



但从2017年开始，情况发生了极大变化。内地居民赴港买保险的人数急转直下，保费降幅达30%。自2016年开始，内地开始实施更先进的偿二代风控监管体系（香港是偿一代），保险监管更严格、有保障。而且内地的保险产品不断创新改革，2017年开始出了很多比港险更便宜，责任不相上下的产品。各有优劣势。

在这种大背景下，保险一般行的是属地原则，人在哪儿，买在哪儿。所以赴港买保险的人少了很多。此次新冠病毒的来袭，更是再一次让港险几乎跌至冰点。

以友邦保险为例

8月20日，友邦保险（1299. HK) 发布了上半年财务报告。中报显示，2020年上半年友邦保险保费收入为172.68亿美元，同比增长3.5%，归属于股东的净利润为21.97亿美元，同比下降34.6%。

此外，在业务收入方面，友邦保险的新业务价值下跌37% 至14.1亿美元，年化新保费下跌24%至25.79亿美元，新业务价值利润率减少11.1个百分点至54.4%；税后营营运溢利同比增5%至29.33亿美元，内含价值营运溢利减少13%至38.38亿美元。

友邦保险表示，香港业务的新业务价值下降68%，主要是由于2月初以来对所有中国内地入境的强制隔离检疫规定的影响，中国内地访港旅客上半年处于极低位。

此外，在中国内地和香港以外的市场，友邦的业务在第一季度获得两位数增长，由于遏制疫情传播措施对第二季度的新业务销售造成重大影响，但个别市场的管控措施在5、6月放宽，销售情况有所复苏。

从友邦保险的各个销售渠道渠道来看，由于疫情管制因素，也遭受重创。



但不可否认的是，想要了解港险的仍然大有人在。尤其以深圳、广州、上海、北京等一线大城市为主，因为临近香港，选择空间更大，高净值客户更多，所以其咨询的人也多。

当然了，虽然友邦保险在疫情期间的业务大跌，但是香港素来冠有“亚洲第一金融中心”的光荣头衔，保险业作为其支柱产业中金融业和服务业的重要组成部分，随着这些年的发展，已逐渐形成规范化、特色化、多元化和国际化的保险体系。在2018年全球权威性的国际金融中心竞争力评价指数“全球金融中心指数（GFCI）”中显示：香港保险业排名全球第一！可见香港保险的实力和地位皆属全球领先的地位。

在今年5月，央行等四部委在今年发布了《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》里表示，为支持香港国际金融中心地位，将进一步推行粤港澳大湾区相关内地银行为已购买港澳地区保险产品的内地居民提供理赔、续保、退保等跨境资金汇兑服务，鼓励内地居民购买香港理财产品。



随着香港保险业在对外在国际经济市场上取得的认可，对内发展，香港保险业在中国大陆的巨大市场也大有可为。

大陆客户为香港保险带来巨大发展

受内地访客投保数量增加与当地保险业务稳步增长的双重驱动，香港保险业近几年实现了高速增长。从2009年起，内地赴香港购买保险的人数成倍激增，10年间上涨近17倍。2005年内地赴港购买保单的规模占整个香港总保单的比例不到4%，到2016年，内地访客新单保费726.88亿港元，占香港个人寿险业务总新造保费的39.3%。因此，香港保险业的快速增长与内地居民赴港购买保险密不可分，内地居民已经成为香港保险业的重要客户。

香港保险在全球占据重要位置

2019年5月13日中国保险密度为人均47美元,世界平均水平为512美元;中国保险深度为2.7%,世界平均水平为8%。



根据瑞士再保险公司的Sigma报告，2008年，香港毛保费总额仅为1544亿元，保险密度为22188元，保险深度为11%。2016年香港寿险市场保险密度（人均保费）超过43000元（人口7377521），保险深度约13.1%。2015年香港寿险规模为3217.89亿元，寿险密度为44110.56元，寿险深度为13.31%，意味着保险业在香港整个国民经济中所占据的地位逐年上升。





香港保险公司较多，相对也较为集中

目前，香港共有160间获授权保险公司。按授权业务类型分类，有94间经营一般业务，47间经营长期业务，其余19间则经营综合业务。香港保险公司注册地分布在全球各地，市场的国际化程度高，其注册地分布在全球23个国家及地区，前3名依次为中国香港（88家）、百慕大（12家）、美国（11家）。

长期业务中约有80%的保额集中在前10大保险公司。以2018年一季度香港个人新单业务-总保费收入来看，前十大保险公司的市场占有率为90%，个人新单业务总保费收入为397亿港元。

不难看出，疫情虽然对香港保险造成了一定的打击，但是作为珠三角粤港澳湾区的“龙头老大”将会为金融业特别是保险业带来历史性的发展机遇：香港保险业既熟悉国际保险规则，又有背靠祖国大陆的良好背景，这种在国内外保险市场上的独特优势令香港保险业对内发展前景广阔。



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作者：港险第一资讯