有脑梗、心梗史的父母意外险,这样买最安心!

胡胡胡美丽_ss

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最近收到不少客户咨询，问如果父母已有脑梗、心梗病史，能买哪些意外险。
这篇文章，就一起来看下。

一、为什么脑梗、心梗父母更需要意外保障？

当父母有脑梗或心梗病史时，他们面临的风险比健康老人更高。

1）身体机能下降

心脑血管疾病往往会导致肢体活动障碍、平衡感变差，跌倒风险显著增加。

研究显示，我国老年人平均跌倒发生率为20.7%，而患有心脑血管疾病的老人比例更高。

2）突发性状况多

脑梗复发或心梗突发可能导致突然晕厥、眩晕，进而引发摔伤、交通事故等二次伤害。

3）康复难度大

心脑血管病患者的骨骼往往更脆弱，摔倒后更易骨折，且愈合速度慢，可能引发长期卧床等并发症。

特别需要警惕的是，心梗后老年患者存在心脏破裂的风险，这种并发症约占心梗死亡率10%~15%，且47.1%的心脏破裂发生于心梗后24小时之内。

二、意外医疗花销

常见意外伤害的大致费用

普通骨折：手臂、腿部骨折手术费用约为1-3万元

髋部骨折：中老年人常见的严重跌倒伤害，手术及康复费用约4-7万元

头部外伤：轻微脑震荡至严重颅脑损伤，费用从几千元到数十万元不等

关节置换：因严重骨折导致的关节置换手术，费用约为3-5万元

这些费用中，社保通常只覆盖一部分，进口器材、自费药等需要自己承担，这对于普通家庭来说是笔不小的开支。

三、产品推荐




推荐产品：平安财险中老年人意外险




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保障内容：比如意外烧伤烫伤、浴室滑倒、跌倒骨折、交通意外、踩空坠落等意外事故，还有专门的燃气意外保障。



亮点：

1）免健康告知：对有过脑梗史、心梗史，有高血压、糖尿病等慢性病的父母投保友好。

2）意外医疗不限社保：自费药、进口器材都能报销，扣除100元免赔额后，经社保，社保内按95%，社保外自费药按75%比例报销。

未经社保扣除200元免赔额后，经社保，社保内按85%，社保外自费药按65%比例报销。

3）骨折/关节脱位额外保障：最高1.2万元。

4）燃气意外额外保障：最高20万额外保障（需是燃气公司登记的合法用户）。

5）赠送住院护工服务：包括基本生活照护、专项照护、清洁与卫生照护、关怀陪同等专业照护服务，每次住院限申请1次，每次最多5天。

保障计划



保费





四、常见疑问



1）赠送的住院护工服务，如果客户因为自身疾病住院，可以使用吗？



不可以。



2）父母几个月之前发生过意外交通事故骨折，现在已经治疗好了，可以购买这款意外险吗？

需要确认父母目前能正常工作或生活？职业属于1-2类吗？如果以上满足，可以投保，且注意本产品仅赔付意外出险。

3）如果可以购买，买完以后，再发生交通意外可以理赔吗？

符合保险责任可以赔付。



4）癌症客户可以买吗？



需要确认父母目前能正常工作或生活？职业属于1-2类吗？如果以上满足。可以投保，且注意本产品仅赔付意外出险。



5）保险到期时治疗还未结束，可继续报销医疗费吗？

保险期间届满时若被保人治疗仍未结束的，保险人仍按照保险责任的约定承担赔偿保险金的责任至该次意外事故发生之日起第180日止。

但累计给付金额达到其意外医疗保险金额时，保险人对被保人的该项保险责任终止。


五、投保和理赔

职业类别：无业、退休或1-3类人群

年龄：50周岁（含）-85周岁（含）

生效时间：T+4

医院范围：二级及以上公立医院普通部，具体除外医院名单，可查看产品详情。

建议：在父母生日前至少7天投保。

理赔：

1）注意病历描述：让医生在病历中写清楚是“意外摔伤”，避免使用“因头晕跌倒”等可能被视为自身疾病导致的表述。

杭州一位王女士就因病历中“骨质疏松加重损伤”的描述被拒赔，最终法院也支持了保险公司。

2）及时报案：出险后尽快（最好24小时内）报案，我会负责报案和跟进后续理赔事宜。

3）备齐材料：理赔申请书、被保险人身份证、银行卡、病历、医疗费用发票、费用清单、诊断证明等。

最后，保险只是风险管理的一种方式，多陪伴父母，关注他们的日常生活安全，同样重要。愿天下父母健康平安！

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