11月香港储蓄分红保险,5年交最新排行榜出炉了!

侬去斯

距离上次给大家盘点香港储蓄险榜单，已经过去一月有余：10月香港储蓄分红保险，5年交最新排行榜出炉了！文末我提到，

安盛盛利II的上线，使得榜单排名有了一些变化。强者无法恒强，这就是香港保险竞争激烈的具象化。话不多说，我重新梳理了5年交的最新榜单。带大家一起看看，我是怎么选的。01


静态收益
5年交费，年交6万美金，总保费30万美金。以此做了市面几乎所有主流产品的计划书，汇总成下表。

产品很多，一共16款，先帮大家减个负，排除掉一些明显没优势的。比如，友邦盈御3、安盛挚汇、周大福匠心2、富卫盈聚天下、万通富饶千秋、太平颐年乐享II、太保世代悦享2。注意了，我只是从纸面数据的高低+有无明显长板，简单粗暴的做减法，以上产品并非一定不能选。比如，如果你在意转年金功能，就只有富饶千秋可以选.当然，不是从业者自然不会了解这么多细节，欢迎扫码咨询。做完减法，就仅剩下以下10款产品了。

按照持有时间来看。1、保单前20年注意两款产品即可，宏利-宏挚传承、忠意-启航创富（卓越版）。-宏挚传承-主打前期+中期收益，5年交、预期6年回本，持有10年回报就有4.29%，持有20年直接6%，回报总额接近3倍本金。顺嘴一提，它不仅前20年的预期总收益有优势，前20年的提领也是天花板一样的存在，因此只要你感觉20年内的用钱场景多，选宏挚传承不会错。不过，没有100%完美的产品，宏挚传承唯一稍有不足的就是后期稍微有点乏力，47年才能达到6.5%，这点喜欢它的朋友要知道一下。-启航创富（卓越版）-主打中期收益，第15年-第30年，回报高于宏挚传承，5年交、预期7年回本，第15年回报就能突破6%；启航创富（卓越版）15-22年收益全场最高，它主打的也是前期的高爆发。
和宏挚传承卖点撞了，但我更推荐宏挚传承。
一方面宏挚传承背后的宏利作为国际老牌保司，对比忠意实力更强，知名度也更高。

此外，两款产品都只有单一的终期红利，因此分红实现率需要重点考核；

而忠意分红产品样本数量较少，即便全是100%参考意义也没宏利那么强。
2、持有20年以上今年7月开始，香港保险实行限高政策，所有产品收益率最高不会超过6.5%，各家产品大概50年之后都看不出什么区别。因此，单从产品角度来看，谁先到6.5%，谁就更强。都是6.5%的话，谁的保险公司品牌大、资管强，谁就胜出。如果按照达到6.5%的时间来看，安达传承首创丰成（27年）、保诚信守明天（28年）、友邦环宇盈活/安盛盛利II（30年）、永明星河传承II（35年），这5款是表现最好的，彼此差距不大。如果考虑品牌、资管、分红稳定性的话，我的推荐顺序就变成友邦环宇盈活+安盛盛利II、永明星河传承II、保诚信守明天、安达传承首创了。3、还有几款值得关注的产品-传承守创5丰足-注意这款有丰成和丰足两个计划，这里说的是丰足计划，仅支持5年交，亮点是7年保证回本。-万年青星河尊享2+星河传承2-星河尊享2是相对适合提领的产品，我个人认为早期提领没啥意义，但真有这块需求，选择星河尊享2这类“特化”产品，总比别的产品更好些；星河传承2则是同类英式分红中难得保证回本很快的产品，10年就能回本，35年能到6.5%收益峰值的表现也还不错。再加上永M归原红利面值现价双保证，以及真多元货币（4货币同回报+货币转换不设调整基数）等优势，值得重点关注。-世代鑫享-港陆两地最强增额终身寿险，保证回本时间比传承守创长一些，需要10年，但优点是保证利益回报率极高，IRR能到2%，同期传承守创仅有0.4%不到。到这，10款优中选优的香港保险就全部说完了，接着我们来看动态收益。02


动态收益
相比静态收益的激烈角逐，动态收益的比拼就显得有些无聊了。3款产品，几乎可以成为大多数提领方案的首选。一款是静态收益前20年的首选，宏挚传承。另一款是静态收益综合表现中规中矩的，万年青·星河尊享II。另一款是静态收益前中后期全能的，盛利II。下图是，最常规的566提领，绝大多数产品都支持：

对比提领后的剩余账户价值，保单前14年，最有优势的依旧是宏挚传承，其次是盛利II。保单15年开始，盛利II实现反超、成为第一，其次是星河尊享II。一直到保单31年，星河尊享II追平盛利II，往后两款数据完全相同。下图是，在566之上，极致的567提领，支持的产品不多：

前14年的情况和566一样，15年开始也是盛利II一路领先。只不过567提领场景下，星河尊享II要到保单75年才能追平盛利II。明显能发现，在这种极致的早提领场景下，盛利II的优势极大。以上说的都是早提领场景，下面我们看个晚提领场景，比如5108：

结论基本上和566时一样，前18年优势在宏挚传承，盛利II紧随其后。19年开始盛利II领先，一直到30年，星河尊享II追平，往后数据都一样。综上，万年青星河尊享II算是碰上一个强有力的竞争对手了，多数提领场景都被盛利II给压制。但是，对于有提领需求的朋友，也没必要一窝蜂转向盛利II。往细节看，星河尊享II作为一款适合用作养老现金流的强提领产品，它的优势在于更强的稳定性。到这，5年交香港保险，静态收益、动态收益就都有的选了。
下期再会。

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作者：微信文章