中年人保猝死,要用寿险而不是意外险

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hi，我是望望，8年投保经历，个人投资6年年化10%，5年房产媒体，10年教培运营。可以先花2分钟，了解我能为你做什么。

这几年，不少意外险产品增加了猝死保障，看上去挺靠谱，但真相是：这类责任的边界，往往比你以为的要窄。

1

你以为它“保猝死”，其实是“保部分特定猝死” 。

市面上那些“含猝死责任的意外险”，仔细看条款，多半是这样写的：“被保险人因突发急性疾病，经抢救无效24小时内死亡的，赔付××元。”

听起来没问题，但细节很致命。

“24小时”是时间限制：超过不赔；

“突发急性疾病”要医生认定，慢性病诱发的猝死，不算；

有的甚至要求“在工作期间”或“非既往病史”。

换句话说，只要你的猝死有一点‘病理根源’，就可能被排除。

最后的结果就是： 条款看着包罗万象，理赔时层层卡门槛。

2

寿险的逻辑是——不用猜，也不用争。寿险的定义很简单：“被保险人身故或全残，赔付保险金。”

没有“48小时”，没有“是否突发”，也不用和保险公司争论是不是“急性”。 只要人在保障期内离开了，寿险就赔。这就是区别。

意外险加“猝死责任”，只是“修补”； 寿险，是从逻辑上彻底兜底。

3

猝死只是表象， 背后其实是一个问题：出现不测时，谁能“更大概率”替你接住家人？

寿险的确定性就在于：对死亡原因限制少，人没了，更大概率赔付给家人。

你买的，不是“保哪种死法”， 而是让家人不被死亡原因被拒赔。

4

有人会说：“寿险比意外险贵多了。”

买“含猝死责任”的意外险，本质是：花一点钱，保一个模糊定义的“突发疾病死亡” 理赔，存在很多不确定。

买寿险，不论意外、疾病、猝死都赔，是全局性的保障。 从风险转移的角度看， 寿险不是贵，是更彻底的“买确定”。

5

意外险是更基础的保障，孩子有学平险，老人有老人版意外险。

而作为上有老下有小，作为家庭收入来源的成年人，对自己的保障更加不容有失。

“含猝死责任的意外险”，是帮你在条款边缘多争一点空间；

“寿险”，是让这件事更进一步规避争议。

所以，要真想保猝死，不如直接用寿险。

你买的不是一张保单，是让生活的不测，不至于变成家人的灾难。

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作者：微信文章