两款值得下手的意外险产品

胡37

在生活中，意外总是不期而至，一份可靠的意外险就像一把保护伞，为我们遮风挡雨。今天就给大家介绍两款各具特色的意外险产品——安盛天平守护百万综合意外险和人保大护甲7号（旗舰版）。
PART.01
安盛天平守护百万综合意外险（一）产品亮点这是一款专为成人打造的意外医疗险，有着诸多吸引人的地方。

零免赔额：意外医疗费用没有自付门槛，这是非常实惠的一点。比如说，被保险人因为意外受伤就医，不需要先自己承担一部分费用，保险公司直接按照规定报销。

社保内外全额报销：不管是医保目录内的药品，还是像进口药这类医保目录外的自费药品，都能够得到报销。就像客户被猫狗抓伤后去接种狂犬疫苗，不管是国产还是进口疫苗，也不管是否使用医保，都可以实现全额报销。

健康告知宽松：仅要求被保险人“无缺陷”。

理赔体验顺畅：从历史客户的反馈来看，理赔流程高效，让投保人在遭遇意外需要理赔时能够比较轻松地获得赔付。

（二）投保规则

年龄范围广：180天 - 65周岁都有可选计划（不同年龄段可选计划详见附表），无论是初入人世的小婴儿，还是接近65周岁的长者，都有机会获得保障。

健康告知宽松：仅要求被保险人“无缺陷”，像高血压、心脑血管疾病患者这样在其他保险产品中可能被拒保的人群，也能够投保。

职业类型包容：涵盖1 - 4类职业，甚至无业、退休人员、家庭主妇也在保障范围内。

覆盖场景多：像厨房烧烫伤、运动磕碰跌伤、浴室滑倒、猝死、猫狗抓咬伤意外等常见意外场景都在保障之中。

特殊人群友好：外籍人士只要满足境内居住满183天，就可以提供境外保障（战争地区除外）。

生效时间：投保后第3天生效，让投保人很快就能拥有保障。产品规则：0-9周岁，只能选计划一和计划二；10-17周岁，只能选计划一至计划五，18周岁以上可选计划一至计划六。

（三）保障责任它有6个计划，包含11项保障项目，保障方案十分全面，投保人可以根据自己的需求自由选择。

意外医疗：完全不依赖医保报销，这对没买医保和异地医保的朋友很友好。申请理赔时，不管有无社保，都是按照“0免赔100%报销”。采用次限额的方式（以最低档1万保额举例，那么每次报销限额1万），而且意外就医全年不限次数，甲类、乙类及进口药品等合理且必须的医疗费均可报销，中草药医疗费用也在报销范围内。

意外伤残（交通意外）：按照《人身保险伤残评定标准》，将伤残分为1 - 10级，10级最轻，1级最重。保险公司会根据伤残等级对应进行赔付。

交通意外额外赔：民航、水上公共交通、轨道交通、公共营运汽车及出租车网约车、驾乘非营运机动车意外身故伤残与主险意外身故/伤残叠加赔付，为经常使用这些交通工具的人提供了额外的保障。

个人责任：类似于第三者责任，例如骑电动车不小心撞到他人，伤者的医药费用可以由该保险赔付。

猝死责任：无等待期，但既往病症及其并发症导致的猝死属于除外责任。

旅游期间户外运动保障：在休闲旅游、滑雪运动、远足徒步、登山运动、露营、固定路线洞穴体验、定向运动、拓展活动、场地趣味活动、游泳、潜水（下潜深度不超过18米）、溯溪、划船、帆船、帆板、皮划艇、漂流、人工场地攀岩及下降、骑马游玩等户外运动中发生的保险责任（在海拔5000米以上进行的户外运动除外），并且不承保任何种类的速度竞赛或比赛（徒步除外）、竞技性冬季运动、极限运动、高山滑翔、极地探险，非固定路线洞穴探险、跳伞、空中跳跃、狩猎、蹦极、潜水（下潜深度超过18米）、摔跤、柔道空手道、跆拳道、马术、武术、拳击的运动或特技表演。

（四）注意事项医院要求：全国二级及以上公立医院普通部可以使用，但意外医疗和住院津贴在以下医院除外：


PART.02
人保大护甲7号（旗舰版）（一）产品优点

意外医疗保障优秀：不限社保用药，自费药、进口药、进口钢钉钢板等均可报销。这对于在意外中可能需要使用昂贵进口医疗用品的患者来说是非常大的保障。尊贵版、至尊版、至尊版pro均为0免赔，经社保报销后100%赔付，未经社保报销按80%赔付。而且医院范围覆盖二级及以上公立医院和私立医院普通部，相比一些只覆盖公立医院的意外险，就医选择更加灵活。

交通意外保障高：航空意外身故伤残保额最高可达1000万，对于经常出差或者乘坐飞机出行的人来说，提供了高额的保障。火车、轮船意外身故伤残保额最高100万，驾驶或乘坐汽车（含非营运汽车）保额最高50万，法定节假日保额翻倍，充分考虑到了不同交通方式在不同时间的风险情况。

猝死保障全面：猝死责任保额最高50万，等待期7天，对于那些工作压力大、经常熬夜的人群来说，是一份很贴心的保障。

特色保障丰富：包含意外救护车费用、意外骨折脱臼及后期医疗费用、ICU住院津贴等，覆盖了多种意外场景，为投保人在遭遇意外时提供更全面的保障。至尊版pro包含高风险运动保障（如潜水、滑雪、跳伞等），最高赔付30万，不过需要注意的是，这一保障也有其特定的限制条件。

性价比高：以至尊版为例，288元/年可获得100万意外身故伤残保额、10万意外医疗保额及多项特色保障，用相对较少的保费就能获得较高的保额和多种保障，杠杆比较高。

品牌与服务优势：人保财险是大型国有保险公司，品牌信誉度高，服务网络覆盖广泛，理赔服务相对便捷。

（二）注意事项该产品对投保年龄（18 - 50岁）、职业类别（1 - 3类）、健康状况及投保地区有一定限制，所以在投保之前需要仔细阅读条款，确认自己是否符合投保条件。
PART.03
选择建议及注意事项

优先选大护甲7号（旗舰版）的情况

年龄在18-50岁，身体健康，无健康告知问题。
注重高保额交通意外保障（如航空意外保额需求高）。
需要全面的意外医疗保障，且能接受社保外报销比例限制。
优先选安盛天平守护百万的情况
有健康问题或无法通过健康告知。
注重意外医疗报销的灵活性（不限社保、100%赔付）。
年龄较大（51-65岁）或职业为1-4类。
希望投保流程简单，无需健康告知。

注意事项：
大护甲7号（旗舰版）有除外医院和地区限制，需确认常住地是否在保障范围内。安盛天平守护百万的猝死责任有时间限制（出现症状后6小时内），若需更全面的猝死保障，建议搭配定期寿险。

作者：微信文章