香港保险到底是怎么样的......

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大家好呀，我是满肚子理财知识的小汪老师，一个每天坐在电脑前研究理财和保险的科普博主。
最近几年，不少内地投资者了解香港储蓄险。

有不少读者朋友咨询。

香港保险到底是什么样的？

香港保险收益真的那么高吗？
有什么需要注意的吗？先看第一点香港保险到底是什么样的？
香港保险是香港的保险公司根据香港法律和监管框架提供的保险产品，主要面向全球客户。

产品类型包括储蓄分红险、重疾险、医疗险、人寿险等。

其中，储蓄分红险以长期复利增值和财富传承功能为主。

按照保底+分红组成

之前号称7%，现在号称“6.5%复利”

但需要保险公司每年分红都有100%，并且需超长持有期，短期难兑现。

演示中的6.5%复利通常需持有40~70年（如30岁投保需活到100岁）才能接近，且非保证收益占比高达80%以上，实际收益依赖保险公司分红实现率。

分红实现率参差不齐

头部公司部分产品可达90%~116%，但也有公司低至50%~60%，同公司不同产品收益可能相差2倍以上。

前期退保损失大，流动性极差。

很多保单 8 年以上才回本。若提前退保，可能损失全部本金。

即便回本后提取，也会严重削弱复利效应。

如第5年提现可能导致30年总收益会大幅缩水。

许多客户遇到的不专业的顾问。

分析计划书到安排投保，没有明确区分产品的保证回本时间/总体预期回本时间，也没有清晰讲解分红的来源、波动性以及分红实现率等重要概念。

另一个重要原因选错了产品：市场太热了，很多人盯着6.5%复利的诱惑，却没有深入了解港险的不同产品类型和特点。

第二类是保障健康类。

重疾险和医疗险保障范围广、理赔讲究契约精神。

健康告知与理赔风险。

香港保险采用“最高诚信原则”，健康告知遗漏未确诊疾也可能被拒赔。

重疾险医疗险纠纷中，很多投诉因“表面证据不成立”被驳回。

非常讲究如实告知契约精神。

风险与注意事项。

收益不确定性：实际收益受市场波动影响，短期可能低于预期，需长期持有（10年以上）才能体现复利价值。

汇率风险：美元或港币保单需承担汇率波动风险。

适合有长期资产配置需求、追求财富传承、有海外生活或留学计划，且能接受收益波动和本人去香港的高净值人群。

普通投资者需谨慎评估自身需求和风险承受能力。

我是打破信息壁垒，还你知情权的小汪老师，咱们下期再见。

文章小汪花了大量时间梳理，实属不易。希望在我们结缘期间，大家多多把我文章分享给身边有需要的朋友，让他们也能不踩坑。

好了，今天就聊到这，下期更精彩，关注小汪老师，储蓄不迷路（点击名片即可关注）

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作者：微信文章