年金险 4 种高阶玩法:90% 的人不知道,养老、现金流规划全适配​

飘渺九月

点击上方「雷晶很靠谱」关注我

一提年金险，多数人只想到 “60 岁后领养老金” 的传统款。但其实它分4类，能满足 “马上领钱”“只吃利息”“灵活用钱” 等不同需求，帮你把钱变成 “活多久领多久” 的稳定现金流。




1. 即期年金：交完钱，下个月就领（适合想快速躺平的人）

核心特点：“即领”—— 交完钱过犹豫期，次月就能领，活多久领多久，本金有保证（最少领回已交保费）。

案例参考（大陆vs 香港产品对比）：

大陆（阳光颐享金升2025，分红型）：55 岁女性趸交 100 万，年领 3 万（保证 2.25 万 + 分红），83 岁回本，复利约 2.5%（需 55 岁 / 60 岁后才能买）；

香港某款：55 岁投保趸交 100 万，年领 5 万（固定写进合同），75 岁回本，95 岁领回 200 万，复利 3%-4%（40 岁就能买，提前躺平友好）。
适合人群：已退休想补现金流、40 + 想提前 “领工资” 的人。






2.快返年金：只吃利息，本金不动（替代存款/房产收租）

核心特点：5 年缓冲期，1 年末起领 “利息”，5 年末现金价值超本金（退保不亏），领钱不影响本金。

案例参考（中英悦活人生B 款，分红型）：

30 岁女性趸交 100 万，分红 100% 实现时：

1-4 年末：年领 1.3-1.4 万（约本金 1.3%-1.4%）；

5 年末起：年领 3.1 万（保证 1.7 万 + 分红 1.4 万，约本金 3.1%），且账户现金价值超 100 万（随时退保不亏）。

优势：比当前5 年期定存（1.3%）收益高 1 倍多，还能锁定利率；身故金定向传承（不被婚姻分割）。

适合人群：想替代存款吃息、用“租金” 补充开支、需资产隔离传承的人。




3.活期年金：用钱随时取，不用继续增值（灵活性天花板）

核心特点：可随时“开关领钱”—— 不领时钱继续利滚利，领时金额比常规定额领更高，兼顾灵活与增值。

案例参考（复星保德信星颐朱雀版，分红型）：

30 岁女性趸交 100 万：

不领钱（交清增额）：40 岁时现金价值 125 万，此时开启领钱，年领 4.4 万（比常规领多 33%）；

再关领钱：60 岁开启养老领，年领 8 万，90 岁累计领 240 万，账户还剩 142 万（本金 100 万，总收益近 400 万）。

适合人群：担心未来收入中断（如职业瓶颈）、给孩子规划“备用金 + 养老金”、想自主掌控现金流的人。




4.传统年金：专款专用，强制储蓄养老（管不住手星人首选）

核心特点：约定年龄（女55 岁 / 男 60 岁起领），前期增值时间长，领取金额最高，灵活性最低（强制存住钱）。

案例参考（恒安标准幸福到老长寿2.0，分红型）：

30 岁女性趸交 100 万，60 岁起领，分红 100% 实现：

80 岁累计领 280 万，90 岁累计领 458 万（收益是本金 4.5 倍），本金有保证（最少领回 100 万）。

适合人群：担心乱花钱、想专款专用存养老金、追求高领取金额的人。




如果想知道自己适合哪款，或需要专属现金流规划方案，可以扫描下方二维码对接专业老师，帮你算清收益、选对产品～

专业的事交给专业的人

感恩关注，欢迎留言，我会为您提供更适合的产品推荐。





点个在看 你最好看



作者：微信文章