香港保险:友邦环宇盈活VS保诚信守明天

寒郁轩良

手里捏着30万本金，想投香港储蓄险增值，却卡在“友邦环宇盈活”和“保诚信守明天”之间？

这对港险圈的“王炸组合”，是中产规划教育金、养老金的高频选项。今天从品牌、收益、提领3大维度扒透，帮你精准踩中适配款。

一、品牌对决：

本土老炮VS英伦贵族

选保险先看“安全感”，两大巨头的底色差异很明显：



友邦：香港人的“靠谱老邻居”

        106年历史，扎根香港90余年，资产规模3300亿美元。标普AA-、惠誉AA、穆迪AA2，三大评级全是“AA级”，本土服务网点密集，理赔、咨询都方便。

保诚：保险界的“国际精英”

        177年英伦底蕴，全球资产7968亿美元（是友邦的2倍多）。评级虽为标普A、惠誉A-、穆迪A2，但全球投资布局广，抗市场波动的“底盘”更稳。

一句话总结：认本土口碑选友邦，偏全球资产配置选保诚。

二、收益PK：

IRR数据说了算（附实测）

以“0岁宝宝年交6万×5年（总保费30万）”为标准，不同周期收益差距直接影响用钱计划：



前10年（短期）：友邦领跑

        友邦IRR 3.47% vs 保诚3.11%，如果这笔钱计划10年内用（比如孩子小学学费），友邦增值更快。

第20年（中期）：保诚反超

        友邦IRR 5.67% vs 保诚5.81%，保诚中期发力明显，适合规划孩子留学金、自己的中年备用金。

30年及以后（长期）：打平冲6.5%

        两者IRR都能飙到6.5%，长期复利威力拉满。但保诚后期增值惯性更强，时间越久差距越易拉开。

三、提领实测：

教育金/养老金怎么花更值？

假设20年起每年提取总保费16%（即4.8万），对应常见的“教育金+养老金”场景，账户剩余价值见真章：



第50年：友邦157万 vs 保诚172万

第100年：友邦2.05亿 vs 保诚2.37亿

适配场景清晰：友邦中期账户扎实，适合教育金、创业金这类“阶段性用钱”；保诚后期增值猛，做终身养老金、家族传承更合适。

四、回本速度：

谁先“见回头钱”？

对稳健型投资者来说，回本速度是重要参考：

预期回本：友邦7年 vs 保诚8年 → 友邦快1年，想早落袋为安选它。

保证回本：均为18年 → 长期安全性不分伯仲，无需担心本金风险。

五、终极建议：

  按需求对号入座

选友邦环宇盈活：信本土老牌子、短期收益要稳、中期需用钱（教育金/创业金）的家庭。

选保诚信守明天：偏爱国际品牌、追求长期复利、做终身养老/财富传承的家庭。

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作者：微信文章