泰康人寿开门红,泰盈人生2026年金保险,值不值得买?详细分析!

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上一篇文章，我们测评了泰康的开门红分红型增额寿产品，鑫享世家2026，很多人找我做测算对比。今天我们继续测评他们家的分红型年金产品，泰盈人生2026分红年金保险，这个产品是比较复杂的，稍微不小心就有可能买错，所以这个文章你一定要认真听到最后，再决定要不要买。
文章还是老样子，会分为两部分，第一部分，详细分析泰康泰盈人生2026分红年金保险的产品情况，第二部分，对比市面上的好产品，了解下泰康泰盈人生2026分红年金保险处于行业什么水平，值不值得买。
我是就职于明亚保险经纪公司，公司合作了上百家保险公司的产品，所以我对全行业的产品都很熟悉。如果你目前正在了解年金产品，想站在全行业的视角，看看哪些产品收益更好，让我帮你看看怎么买更合适，可以加我微信，wrn-tina，我看到后，会亲自给你回复。我的很多客户都是会找我做付费咨询，一对一根据自己的情况详细沟通，量身定制，你也可以找我做付费咨询，详细规划。

接下来，进入到正题讲解。
01泰康产品分析
泰康泰盈人生2026分红年金保险，顾名思义，他是一款年金，带分红属性。有很多销售人员会说，今年交今年领活到老领到老，不领取还能进入3%复利账户，听起来是不是特别棒，先别急，我来还原产品真实形态，让你知道这个产品真实的收益情况，拒绝销售误导，了解清楚再决定适不适合买。

这个产品有A和B款两个版本，如果年龄是60岁以上买，则今年交完，今年就可以开始领取年金，如果是60岁以下的年龄，则交完后，要到第五年才可以开始领取年金，这种产品形态，其实叫快返年金。

我们以具体的案例，来看看产品真实形态。

以40岁的姐姐，每年存20万，存3年，一共存60万为例子。

1、泰康泰盈人生2026A款



A款，第五年开始，每年确定领取是1.7万元，加上分红，如果分红实现率100%的情况下，则可以领取2.4万，年龄越大，领取金额越少，从2.4万到1.7万之间。

来看看身故金这一列，维持到60岁，即60岁前身故，则可以赔60万，但是如果60岁之后身故，则没有赔身故金。

领取到60岁，年金固定部分领取了15年，一共领取了1.7万*15=25.5万，加上分红，我们假设分红实现率都有100%，假设每年是2.4万，那一共拿到是2.4万*15=36万。

假设，61岁后突然身故，那其实这个保单是有风险的，因为到60岁加上分红最多领取是36万，还没有回血。

2、泰康泰盈人生2026B款



我们再来看看B计划，B计划每年固定领取是1.44万，终身有身故金，也终身有现金价值，不用担心万一身故有亏损的风险。如果加上分红，每年的领取金额从2.2万到1.6万不等，也是呈现递减趋势。

A计划领取多，但是万一身故，有亏损风险，B计划领取低一点，但是终身现价和身故金，没有风险。两个计划，更建议选择B计划。

那么，这个产品，可以选择60岁，或者70岁，或者80岁领取祝寿金，如果选择了这个可选责任，那每年领取的年金是非常低的，也等于到对应年龄退保拿出60万，所以这个可选责任有点鸡肋。

还有一个点，可能也是销售人员会拿出来跟客户讲的，就是每年的年金，可以进入万能账户进行二次增值。万能账户保底1%，现行利率3.1%，这个3.1%是不确定的，最终可能跌到1%。

年金存到万能账户，会扣1%的手续费，这个手续费第六年返还，之后隔年返还。

前5年如果从万能账户拿钱，也有手续费，第一年2%，第二到第五年1%，第六年开始没有手续费。

这个万能账户，当下如果能够享受到3.1%的收益，倒是挺高的，但是未来等到开始领取年金的时候，其实不一定有这样的收益。

所以，如果有人跟你说，年金进入3%的账户复利增值，那就要留个心眼了，这个不是100%的事情。

以上，就是这个产品的真实形态。

如果你近期也在了解泰盈人生2026分红年金保险，想看看真实的收益是否跟业务员说的一样，可以找我测算，微信，wrn-tina，我会根据你的实际情况一对一测算，告诉你产品真实形态。
02与市面上好的产品对比
接下来我们进入第二部分，产品的对比环节，来看这个产品在整个行业，属于什么位置，值不值得买。

我选择了市面上的投资收益率前3名的保险公司的产品，来做对比。还是40岁的女性，每年存20万，存3年，一共存60万。

年金产品的总收益，是由现金价值+每年领取的年金两部分构成的，加起来才是总收益。

1、现金价值对比



我们先来看看现金价值，也就是退保的时候，可以拿到的钱，泰盈人生，现金价值是递减的，保单第7年，账户现金价值有523600元，到了保单第12年，账户现金价值496200元，到了保单第27年，账户现金价值397200元，现金价值随着年龄增长，越来越少。

这个优秀的产品，现金价值是一直大于等于本金，保单第7年，账户现金价值有601060元，到了保单第12年，账户现金价值602280元，到了保单第27年，账户现金价值606460元，钱越来越多，有略微增值。

2、身故金对比



再来看看身故金这块，两个产品都有身故金，维持终身。泰盈人生的身故金，在保单的前20年是60万，之后是剩下四十多万，也就是身故的时候，最多的杠杆是60万。这个优秀的产品，身故金一直在60万以上，年龄越大，身故金金额反而越多，也就是说，每年领取一定的钱之后，万一身故，还可以拿到高于60万的身故金，给到下一代。

3、年金领取对比



来看看年金领取这部分，这部分有两个值。第一是固定领取，第二个是加了分红的领取。

泰盈人生2026B款，固定部分领取是14400元每年，这个优秀的产品，第一第二年是5140元，第三年开始是10280元，如果加上分红，两款产品都会拿到更多，但是，泰盈人生2026B款呈现下降趋势，这个优秀的产品，呈现上涨趋势。

分红的演示，是按照保险公司分红实现率100%进行演示的，通俗理解，就是保险公司给自己定目标，考100分的时候，给客户分多少钱，之后每年的考试分数，则需要报备，如果考40分，则分红的钱大概是4折，如果考120分，则分1.2倍。

那这家公司目前定的数据，以后分的怎么样呢，我们则可以根据过往公司分红产品的分红数据，以及公司的投资收益率来判断，过去可以作为参考值。

我们来看看两家公司过往分红线这块的运营数据。



泰康人寿过往做过130款分红险，24年的平均分红实现率是42%，25年平均分红实现率45%，近7年平均是88%。

这家优秀的公司过往做过69款分红险，24年的平均分红实现率是77.92%，25年平均分红实现率103%，近3年平均是96%。

2019年-2024年泰康平均投资收益率是7.18%，这家优秀的公司是7.72%，位居业内第一。

风险评级是判断保险公司运营的稳健程度，从AAA,AA,A，BBB,BB,B，处于A级以上的都是不错的公司。

泰康蕞新的评级是AA，这家优秀的公司是AAA，过去9次9次AAA，4次AA，4次A，尖子生的水平。

分红能分多少，我们可以参考过往的分红实现率情况，以及看看公司的投资收益率水平，去预估未来分红可能性。

显然，这家优秀的公司，分红各个维度的数据是更优的。

4、总收益对比



再来看看最终两个产品的收益情况，也就是现金价值+领取的总额，如果两家分红都说100%，保单的第10年，泰康总收益是660919，这款优秀的产品是737045，相差76156元。

保单的第20年，泰康总收益是815890，这款优秀的产品是963293，相差147403元。

保单的第30年，泰康总收益是950923，这款优秀的产品是1216622，相差265699元。

时间越久，差额越多。

以上的话，是泰盈人生2026分红年金保险的介绍和市面上同类型优秀产品的对比。

如果你想进行详细测算，都可以在评论区写下666，我根据你的实际情况测算，当然，如果你看完我的分析，觉得我专业靠谱，想要给自己配置市面上第一梯队的好产品，也可以找我一对一沟通，建议做付费咨询，因为每天咨询的客户比较多，我会优先选择付费咨询客户回复。

我是娜娜，一位出过书的保险女博主，关注我，带你轻松买保险，我们下期见,拜拜。




关于我
明亚资深合伙人，MDRT，销售经理。
著有书籍《努力，为做更好的自己》，希望你我都能够成为更好的自己，活成自己想要的样子。
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