年金险万能账户利率要下降了么?

Aim_yuan

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什么是万能账户？

购买年金险的时候，大部分产品都会搭配一个万能账户，返还的年金默认不被提取而直接进入万能账户“二次增值”。

进去的时候会扣掉一点手续费，每个月结算一次，并且有保底利率。

实际的结算利率不能低于保底利率，这是万能账户的优势。

目前保监允许的最高保底利率不能高于3%。如果保险公司投资收益高于3%，那么实际结算可以更高，但是如果未来利率下行，保险公司收益低于3%了，那么结算利率也不能低于3%，这就是保底。

可以这么理解，我们可以分享保险公司的投资果实，但是如果保险公司亏钱了，我们也保收，因为结算不能低于保底。

两周前，监管约谈了12家保险公司的负责人和精算师，原因是保险公司的万能账户实际收益低于结算利率，复星保德信的竟然高达6.5%，保险公司每个月都在贴钱，承担利差损的风险。



12家被约谈的保险公司，万能险的结算利率情况



信泰人寿一款结算利率较高的年金险（6.05%）

那保险公司贴钱不好么，对于投保人是有利可图的。凡事都有两面性：

1、容易销售误导，在年金险重磅销售期间，用高结算利率吸引客户投保，后面利率再迅速降下来。

2、保险公司长期利损差的话，会引发偿付能力下降或者不足，这是监管不允许出现的。

对于投保人，我们一定要清楚，万能账户高于保底利率的部分是不保证的，不保证的，不保证的！

今天就是想说这个事，没了~~



               
作者：Ada家