年金险管“吃饭”,增额寿管“救命”:一个让未来安心的资产组合

风吹吹蛋蛋疼风w

人生两笔钱：一笔管好当下，一笔守住未来。

很多朋友在规划财务时，都会关注到"现金流"，却常常忽略了另一笔至关重要的钱。

上周，一位客户张先生和我算了一笔账："贾老师，我算过退休后每月有3万养老金，应该够花了吧？"

我反问他："如果退休那年，你想买辆房车带着老伴环游中国，这每月3万的现金流，能马上变成30万的购车款吗？如果那时需要120万的CAR-T抗癌针，每月5万的进账能救急吗？"

张先生愣住了。这正是我今天想和大家聊的关键——人生最少要准备两笔钱：现金流和现金块。

现金流，守护每一天的安稳

就像呼吸不能停止，现金流是我们财务的"呼吸系统"。

· 与生命等长的持续性收入
· 确保生活品质不中断
· 应对日常刚性支出

年金保险正是创造终身现金流的利器，它像一位永不缺席的管家，确保我们在退休后的每一个月，都能准时收到那笔"永不迟到"的生活费。

现金块，抵御一生的风浪

而现金块，则是我们财务的"免疫系统"——平时感觉不到它的存在，关键时刻却能挽救全局。

· 突发重大疾病（如120万/针的CAR-T治疗）
· 退休时的大额梦想基金（买房车、环游世界）
· 未来可能的认知增强治疗（预计200万/针）
· 高端养老社区入驻资格（300万起步）

这些动辄数十万、上百万的支出，靠每月几万的现金流是解决不了的。这时，增额终身寿险的现金价值就成了最好的"现金块"——在60岁、70岁、80岁这些关键节点，确保我们一定能拿出这笔钱。

完美的财务组合 = 现金流 + 现金块

如果把财务规划比作建房子：

· 年金保险是日常饮用的自来水，细水长流
· 增额寿是消防池里的储备水，平时不用，火灾时救命

现金流解决"确定的支出"——我们知道未来每个月要花多少钱生活；
现金块应对"不确定的支出"——我们不知道何时会生病，但知道生病时需要大笔钱。

现在该怎么做？

1. 诊断现状：评估现有资产，识别"现金流"和"现金块"的缺口
2. 分层配置：用年金险构建终身现金流，用增额寿积累现金块
3. 动态调整：根据不同生命阶段，调整两份资产的配置比例

在这个长寿时代，我们不仅要活得好，更要老得有尊严。现金流保证我们活得下去，现金块确保我们病得起、玩得动、老得优雅。

从今天起，重新审视你的财务蓝图吧。毕竟，聪明的规划，就是为了让未来的你，感谢现在这个明智的自己。



作者：微信文章