香港保险测评:友邦环宇盈活跌落神坛?6.5%徒有虚名?

寒郁轩良

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友邦环宇盈活，最近算是被推上了风口。

随着各大保司当家产品的陆续更新，它的市场先发优势，似乎已经逐渐丧失。

此前环宇盈活因为30年就能冲顶6.5%的天花板收益，一举摘下“中长期收益王”的桂冠，但随着盛利2的横空出世，它再一次被取代。

于是很多人在新旧交替的产品浪潮里，对环宇盈活的态度变得摇摆不定：

是不是德不配位？

是不是早就掉出了第一梯队？



我想说的是：

就算香港保司百花齐放，百家争鸣。

友邦环宇盈活的特殊性是绝无可能被取代的。

因为我们选择香港保险，永远不止是选择产品本身——

而是下注这款产品背后的保司，是否有扎实的经营能力、和经得起反复验证的分红表现？

从这一点出发，友邦是真正的无可替代。

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买环宇盈活，其实就是在买友邦。

你得知道，分红险超高的收益，究竟是纸上谈兵还是真金白银地兑现，说到底还是看保司的经营能力、投资实力，再进一步体现到它的分红实现率上面。

分红实现率不过关，你演示收益再漂亮又有什么用？

不用我点名，保诚、富卫现在都陷进了分红的沼泽里，但友邦的分红表现却是从雨里、风里、摸爬滚打过来的。

2025年，友邦公布了38款运营十年以上产：

周年红利➡️波动区间为[64%，130%]，均值为89%，中位数为85%；

终期红利➡️波动区间为[74%，169%]，均值为98%，中位数为100%。



不是保诚天上底下的波动；

不是富卫10年以上的产品根本拉不出来的窘迫。

友邦超高的分红实现率，不是个别极端数据的的拉升，而是整体就做到了稳得一批，所以它有十足的底气以十年为单位稳稳兑现当年给客户的分红承诺。

而这，正是高端玩家看中友邦的真正原因。

也是它连续11年，成为“全港销冠”的真正原因⬇️



根据友邦保险最新发布的2025年Q3财务报告⬇️



新业务价值上升25%至14.76亿美元，创第三季新高；

年化新保费同比增长14%至25.50亿美元。

可以说，在香港保险市场，友邦保费完全是创纪录的领跑⬇️







这其实已经足以证明：

就算新品层出不穷，友邦环宇盈活终究宝刀未老，背靠友邦就永远都是当打之年。

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说白了，友邦环宇盈活的分红实现率，就是它的核心竞争力和核心特点。

那脱离友邦，环宇盈活怎么样呢？

接下来我们从产品层面来聊聊这款产品。

因为此前已经详细拆解过➡️

《友邦环宇盈活超全测评》。

今天我就长话短说总结它的几大优点和几大缺陷。

优点一：

公司实力无可替代，分红表现稳如泰山，这点不做过多赘述，前文已经分析过了，含金量就摆在那里。



优点二：

中长期收益仍然能打，30年就能冲顶6.5%，稳稳处于市场第一梯队。



保诚信守明天调整过后，28年IRR可达6.5%，但分红表现危机四伏，叫人难以下手。

安盛盛利2后来者居上，30年IRR一样可达6.5%，但市场份额比不上友邦的1/3。



总的来说就是：

速度比它快的，分红没它稳；

速度能跟它打成平手的，公司实力又比它略逊一筹。

要论综合实力，依然还是友邦环宇盈活最能打，所谓“老将之风”在环宇盈活身上算是有了具像化的表现。

优点三：

保单功能别出心裁，值得一提的就是灵活提取选项和未来守护选项。

先说灵活提取选项➡️简单来说就是保单持有人，可以通过保单按时按量给一个人打钱，这个人可以是自己、同性异性配偶、婚生非婚生儿女，甚至公司员工、情人、小三。隐秘性和复杂性这块算是做到了极致，非常满足当前社会复杂的环境和非常规的人际关系。



再来说说未来守护选项➡️它其实就等同于一个小信托，旨在实现财富的跨世代传承。

举个例子哈，当保单持有人过世后，家族又诞生了新的孩子，如何让这个孩子也享受到保单权益呢？

很简单，爸爸作为保单暂托人，可以为新出生的孩子分拆出一份保单，这个其实就是可以防止后代之间的财产纠纷。





更多功能我就不在这里一一赘述了，接下来咱们盘点一下它的两大缺陷。

缺陷一：

复归红利占比低。




热门产品-复归红利占比


5-50年，环宇盈活的复归红利占比均值为8%，在整个港险市场属于倒二的水平。

大家都知道，复归宏利占比低的产品，提领容易出现后劲不足的问题。

那么，接下来，我们就对比看看，复归红利占比高的星河尊享2，对比复归红利占比低的环宇盈活会呈现出什么场面？

用两个字形容就是：拉垮。

大家自己看⬇

缺陷二：

提领表现太拉垮

同样是5万美金，交5年。

在“5/6/6”提取密码下：（5年缴费，第6年起每年提取总保费的6%）：

60年下来，环宇盈活账户剩余现价比星河尊享2少87万。

“5/10/8”提取密码下（5年缴费，第10年起每年提取总保费的8%）：

60年下来，环宇盈活账户剩余现价比星河尊享2少76万。

在“5/15/10”提取密码下（5年缴费，第15年起每年提取总保费的10%）：

60年下来，环宇盈活账户剩余现价比星河尊享2少40万。

答案显而易见：

在提领这一块，环宇盈活输得明明白白。

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但我想说的是：

环宇盈活从未标榜过，自己是为提领而生的产品。

你可以说星河尊享2为提领而生，也可以说盛利2在提领上表现强劲。

但环宇盈活从头到尾的定位都是：

更快更稳地抵达6.5%，背靠友邦，分红靠谱。

说白了就是，大树底下好乘凉，再加上中长期收益确实能打➡️对于没有短期提领需求，准备做长期财富规划的人来说，友邦环宇盈活，仍然是非常值得推荐的一款产品，绝不会死于四面楚歌的局面之中。

好了，今天关于友邦环宇盈活的测评就到这里。

关于友邦环宇盈活有哪些优惠、友邦环宇盈活和盈御3对比、友邦环宇盈活和永明万年青星河尊享2的详细对比，都可以找我做一对一的咨询和了解。

另外，目前市场上所有热门产品，我几乎已经做过了全面的测评，整理出了一份非常详细的资料包⬇️





内容包括：

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我是良知哥，我的愿景是做保险行业的胖东来！凭良心还原保险真相！


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