有了百万医疗,还有必要买重疾吗?

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重大疾病有两个特征，疾病严重和花费巨大！

严重的疾病很可能让患者失去原有的劳动能力，失去工作及经济来源；花费巨大，也就是我们最担心的医药费问题。

顾名思义其实就是重大疾病保险。就是对身体造成很大的危害，而且治疗的费用是相当的巨大。像：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等，这些病动辄几十万的医疗费用，对于工薪阶层来说可能会浪费掉我们几年甚至十几年的积蓄。

所以，购买重大疾病保险主要解决的是两大问题：

一是支付巨额医药费；

　二是补偿因患重疾无法工作而造成的经济损失。





随着百万医疗险问世，重疾险为重大疾病提供的费用保障功能减弱，原因是百万医疗险可以报销巨额的医疗费用。

也因此很多消费者不禁疑惑，我已经购买了百万医疗险，有了上百万的医疗保障，为什么还要卖重疾险？



所以通过上述可以总结出重疾险的那么几点优势：

1.确诊即赔付

2.不限制保额的用途

3.终身型产品只要购买了，就不用担心停售的风险

不需要自己在患病期间垫付医疗费用，主要是减轻个人的医疗负担。

下面就来为您解答

重疾险和百万医疗险的6大区别



1.

保险的定义不同

医疗险和重疾险都属于健康保险的范畴。但两者的定义却完全不同。根据银保监会给出的官方定义：医疗保险，是指按照保险合同约定为被保险人的医疗、康复等提供保障的保险。

疾病保险，是指发生保险合同约定的疾病时，为被保险人提供保障的保险。

当然也有少数一年期重疾险，交费期一年，保障期限一年。费率随着年龄不同有所变化。优点是保费便宜，因为有显而易见的续保风险，只能作为补充或过渡期的保障。

2.

保险的根本作用不同

重疾险主要解决的是患者的收入损失问题。即对发生重大的健康问题后，可能因长期的康复、被人照顾、不能正常工作等带来的收入损失进行补偿。重点在于以后。而医疗保险解决的是治疗费和医药费。重点在于当前。

3.

保险的赔付标准不同

重疾险的赔付标准是严格按照合同规定的，要求疾病确诊或达到某种疾病状态或者实施某种特定手术。不管实际医疗费用花费多少，理赔多少只看保险金额。医疗保险的赔付标准是必要且合理的医疗费用。理赔适用于保险的损失补偿原则。报销费用不得超过实际医疗费用。

4.

保险的保费的定价方式不同

通常来讲，长期缴费的重疾险，采用的是均衡费率的定价方式。投保时，确定每年分期保费，以后每年交的保费都是一样的。交费期一般是10年20年，保障期限可以是几十年，也可以是终身。医疗保险采用的是自然费率，即保费随着年龄增加会有变更，大部分是5年一个费率。交费期一般都是一年，保障期限也是一年。即便是现在的5年续保或6年续保的长期医疗险，定价也是浮动的。

5.

保险的续保方式不同

长期缴费的重疾险因为大部分保险期间是终身，续保问题只发生在初次投保时，只要保险公司核保通过，一般不存在后期续保问题。

医疗险需分情况来看。基本医疗险因为是国家福利，只要参保人交费，不存在续保问题。但对于商业医疗保险而言，由于国内医疗费用每年保持5%至10%的通胀水平，再加上逆选择的道德风险，目前暂不存在终身保证续保的医疗保险产品。当前市场上最长保证续保期为6年百万医疗险。

6.

最后结果不同

以终身重疾险为例，其一般都包含身故责任。不管重疾发生与否，受益人最终都会得到保险赔付，这也是终身重疾险保费贵的一个主要原因。不包含身故责任的或者消费型定期重疾险，价格则相对便宜。医疗险基本都是消费型险种，不管消费者每年缴费多少，保费都不会返还。这也是其价格低廉的原因之一。



总的来说，每一种保险产品都有它自己的核心作用，医疗险的作用是看病费用的报销，最起码能扛得住疾病来临时候的经济打击。重疾险是在你生大病时给你一笔钱，大病后需要休养不能工作，这时候大病险的钱就能提供收入的补偿，在经济条件允许的情况下，保额越高越好。保险虽然阻止不了疾病风险的来临，但是我们可以提早规划，不要等风险来临时，才想起保险的好处！先上一份意外，再一份百万医疗，条件好时，一定再加重疾险/防癌险，必要的先上齐，然后再考虑养老，每个人的规划都很重要。综上所述，高保额的医疗险来支付医疗的费用，重大疾病保险用来补偿家庭经济的损失，这样搭配才保障全面。


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作者：寰球E休哥