爸妈意外险怎么选?看这一篇就够了!5款中老年意外险硬核对比

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随着父母年纪增长，身体反应不如从前，最让人担心的就是摔倒、骨折等意外风险。一份贴心的意外险，成了守护爸妈晚年安稳的重要保障。

面对市面上众多的产品，如何选择？今天给大家筛选了5款中老年意外险，帮你找到最适合父母的那一款！

五款产品核心责任概览
在深入了解每款产品前，我们先快速浏览五款产品的核心保障责任：

产品名称	承保年龄	健康告知	意外身故/伤残保额	意外医疗保额	医疗报销规则（最关键！）	骨折专项
平安孝福康	50-80周岁	免告知	10万/13万	1万/3万	不限社保，100元免赔，报销80%	最高3000
人保大护甲7号	50-85周岁	有，重大疾病类	10万/20万	3万/5万/6万	不限社保，100元免赔，豪华版Pro，0免赔	最高5000
太平洋孝心安5号	50-85周岁	有，重大疾病类	5万-20万	1万-10万	不限社保，0免赔，赔付比例70%-100%	最高12000
众安孝欣保3号	50-85周岁	宽松	3万-20万	0.5万-2万	不限社保，0免赔，赔付比例80%-100%	可选共享1万
美亚尊长无忧	50-80周岁	有，重大疾病类	5万-20万	1万/2万	不限社保，100免赔，赔付比例60%-90%	最高1万+物理治疗+护具

选购中老年意外险的关键点

1. 重点关注医疗报销条件

老人发生意外的概率更高，要关注意外医疗的报销范围、比例和额度。

太平洋孝心安5号、众安孝欣保3号、人保大护甲7号豪华版Pro版实现 “0免赔、医保后100%报销”，蕞大程度减轻自费压力。

平安孝福康、美亚尊长无忧有100元免赔额，不管有无医保，均无法100%报销。

2. 留意健康告知要求

在健康告知方面，平安孝福康是无需健康告知，其他几款均需健康告知。太平洋孝心安5号问卷相对严苛，高血压3级也无法投保，其他几个不问及高血压。

3. 确认地区与医院限制

平安孝福康无地区及医院限制，众安孝欣保、美亚尊长无忧均无地区限制，但有“除外医院”列表（如北京平谷区、天津滨海新区等部分医院）；而人保大护甲及太平洋孝心安不仅有“除外医院“，不同版本对地区要求也不同。投保前，务必确认父母常驻地及医院是否在承保范围内。

各款产品深度测评

1、平安孝福康：健康异常首选 孝福康老年人意外险

这款产品的蕞大亮点 “无需健康告知” ，非常适合因健康问题无法购买其他意外险的中老年人。官方对身体健康的说明为“无罹患重大疾病或曾经罹患但已痊愈，无需持续用药，可正常劳动和工作、生活可自理”。

保障方面涵盖意外骨折、救护车、意外住院津贴，不分医保身份，超过免赔100元，均按照80%报销，无地区限制、无除外医院，实属难得。



2、人保大护甲7号高龄版：保障全面之选中国人保大护甲7号意外险(高龄版）

承保年龄广，保障责任扎实，意外骨折后期医疗拓展至事故发生540天内。Pro版本直接0免赔，拓展特需医疗是产品的一大亮点，能满足对就医环境和资源有更高要求的群体，但需留意特需报销仅为60%且额度限1万元。其他两个版本均有100免赔额。

每个版本限定投保地区，除外医院广泛，健康问卷涵盖多种严重疾病（如癌症、心脑血管病、痴呆、瘫痪等），同时风控相对严格，不是每个人都有机会上车。



3、太平洋孝心安5号：报销条件优秀孝心安5号老年人意外险

保障全面，除了基础意外医疗、住院津贴外，还涵盖骨折、救护车、亲属慰问金、电信诈骗等特色保障。医疗报销条件优秀，不限医保，全版本0免赔，医保后100%报销。

但交通意外保额减半，健康告知相对其他产品涉及疾病更多，比如高血压3级直接无法投保。对地区、医院均有限制。#职业3类内可投但农民无法投保，被列为特定类。



4、众安孝欣保3号：健康告知宽松众安孝欣保中老年人综合意外险(3号)

意外身故与伤残保额不同，身故额度较低，且特定情况保额减半。医疗报销规则优等生，0免赔，医保后100%，但各版本每次均限额5000元。可附加骨折金共享额度。

健康告知宽松，问询疾病种类极少。投保区域无限制，但同样有“除外医院”列表。



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5、美亚尊长无忧：特色保障深入美亚尊长无忧中老年个人意外伤害保障计划(2024版)

优势与短板鲜明，在骨折保障上做得很深，并提供了高额的意外医疗，但每次有限额，报销比例相对其他产品略有不足，医保后报90%，未用医保仅60%；66岁后保额减半，生效时间较长。

健康告知未涉及呼吸系统疾病，投保地区无限制但同样有“除外医院”清单。可选责任覆盖中国香港及澳门。


温馨提示

不同意外险产品各有优劣，为父母选保险，一定要结合父母的具体情况来综合考虑：

看年龄：不同产品承保年龄上限不同，选择符合父母年龄的产品

看健康状况：根据父母健康情况选择健康告知宽松或无需告知的产品

看所在地：确认常驻地和经常就诊的医院不在除外范围内

看保障重点：根据父母活动特点和需求，选择保障侧重点匹配的产品

看预算：在保障足够的前提下，选择保费合理的产品

以上5款中老年意外险大多没有等待期，投保后蕞快3日后生效，早点为父母配置，早点安心！

如有疑问，欢迎与我联系。愿我们的父母都能安享晚年，平安健康！

作者：微信文章