百万医疗已入手,重疾险还有必要买吗?答案藏在这篇里

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身边常有朋友问：“我都买了百万医疗，重疾险还有必要再买吗？” 答案很明确：非常有必要！

      这两类保险看似都是“看病相关”，但核心作用天差地别，少了哪一个，都可能让家庭保障留下缺口。

       先说说大家熟悉的百万医疗（包括普通医疗险），它的核心是“事后补偿”。简单讲就是“凭发票报销”，花多少、报多少（扣除免赔额等约定部分），本质是帮我们弥补实际产生的医疗费用损失，解决“看病花钱”的直接问题。

       而重疾险，走的是完全不同的路线——确诊即赔（符合条款约定） ，只要确诊的疾病在保单条款范围内，保险公司会一次性给付约定保额，和你实际花了多少医疗费无关。

      这就要从重疾险的起源说起了。1983年，南非心脏外科医生马里尤斯·伯纳德完成世界首例心脏移植手术后，遇到了一位34岁的单亲妈妈患者。她的肺癌手术很成功，但为了养活两个孩子，术后没来得及休养就立刻重返工作岗位，最终因过度劳累导致病情恶化离世。

       伯纳德医生突然意识到：自己能挽救患者的生理生命，却无法守护他们的“经济生命”。于是他联合南非Crusade人寿保险公司，推出了全球首款重疾险，最初仅覆盖癌症、心肌梗塞等4种核心重疾，赔付方式就是确诊给付现金，专门用来弥补患者的收入损失和康复开销。

     所以重疾险还有个更贴切的名字——收入损失险。它的核心作用，是让重疾患者能安心养病，不用为了生计硬撑着工作，为康复和家庭生活提供稳定的经济支撑。

      举个直观的例子：你花5000元保费，分20年交，买了一份20万保额的重疾险。刚投保1年就不幸确诊符合条款的重疾，保险公司会直接赔付20万，不管你是否已经开始治疗、花了多少钱。这就像一位靠谱的“土豪朋友”，在你最困难的时候，直接转来一笔救命钱，帮你扛过难关。

说到底，百万医疗负责“报销看病的钱”，重疾险负责“覆盖养病期间的收入损失、康复费用、家庭开支”，两者相辅相成，缺一不可。具体配置多少保额、选择哪种产品，可以根据自己的家庭情况和预算来定。



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作者：微信文章