复星保德信星颐朱雀版年金保险(分红型)

惜颜705

我们手里的钱要怎么管？如何在保障安全的前提下，让资金实现稳健增值？当大多数产品都在降低预期时，星颐朱雀版年金保险(分红型)的推出，却为我们提供了一个新的思路。

市场稀缺：年金/分红，都可以交清增额，提高保额/现价/身故金多变的产品型态，可满足各类客户需求：
一、它的“压舱石”：看得见、摸得着的保证利益
1.保证终身现金流：一份“发一辈子的工资”

可作为一款“快返型”年金，领钱很早。

比如，23岁女生，每年交10万，交10年。但第5年就开始领取年金



每年都能稳定地从保险公司领取15023元。

这笔钱，会像工资一样，雷打不动地发放终身。

想象一下，从某个年龄开始，你就多了一份不受职场波动、不受退休影响的终身被动收入。这笔确定的现金流，是其他很多金融工具难以比拟的，还不用你费心打理，非常省心。
2.保证现金价值：一笔随时可动用的“家庭备用金”

除了每年领钱，这份保单里还存着一大笔“现金价值”。你可以把它理解为保单的“退保金”或者“贷款本金”，当你急需用钱时，可以部分取出或贷款出来应急。

这意味着，你的资金并没有被完全“锁死”，流动性很好，安全性极高。

可以当作增额寿险使用，无需健告，70岁前现价高于部分增寿分红
3.保证身故保障：一份“本金安全”的承诺

在保单有效期内，万一被保险人身故，保险公司会赔付“累计已交保费”和“现金价值”中较大的那一个。这意味着，你交进去的本金，至少是安全的。

这三者共同构成了一个稳固的三角，确保了咱们财富的基本盘。

二、它的“发动机”：分享红利的向上空间

如果只有保证部分，那它只是一颗优秀的“压舱石”。

但星颐朱雀版还是一台“发动机”，它的动力来源，就是“分红”。



生育抚养期(40-45岁)
30岁后，总有6年，生孩子影响工作，每年可领取4.6万元左右，每月约3833元。这笔钱可用作弥补不工作，抚养孩子等补充，6年合计领取28万元，让生孩子阶段资金无压力。养老金（55岁开始零取)55岁，无论是想躺平还是涵盖旅游、医疗、兴趣消费等，每年可领取5.5—6.7万元左右，每月约4580—5580元。传承金(105岁身故后)105岁身故时，身故保险金为100万元左右，差不多是已交保费，传承给孙辈，实现“一张保单，三代受益”的资产延续。讲到分红，先讲一下保司实力          复星+保德信，双巨头实力护航

分红险的长期价值，离不开保司的投资能力。星颐朱雀版(分红型)的背后，是复星与美国保德信两大集团的实力支撑，相当于加了“双保险”。
实现率查询

https://www.pflife.com.cn/cpramericaFosun/publish/main/announce/redRate/searchRedRate.html


1.分红从哪里来？机制简单透明
它采用“单利差”分红机制。说人话就是：保险公司拿我们的保费去投资，如果实际的投资收益，比产品设计时预定的利率要高，那么超出的这部分利润（利差），就会大部分作为红利分给我们。

这种方式很直观，我们不用去理解复杂的精算模型，只需要关注保险公司的投资实力就行。
2.分红能带来什么？实实在在的收益提升：



一直累积生息，从55岁开始，她每年“保证年金+预期分红”能达到约68354—86570元。

如果把时间拉长，看“生存总利益”（即累计领取的钱+保单里还剩的现金价值），效果更明显：

如果一直领取到60岁，她累计领取的年金+红利+当时的现金价值，预计将达到约261万元，是总保费的2.61倍。如果领取到75岁，这三项加起来预计有约359万元，轻松超过总保费的3.59倍。

更重要的是，这台“发动机”的启动门槛并不高。根据材料里的测算，哪怕分红实现率只有65%，它的长期收益也能在保单第13年左右，超越预定利率2.5%的传统固收产品；如果实现率只有35%，也能超越2.0%的产品。

这意味着，它为我们提供了一个“下有保底，上不封顶”的可能性。保证部分是我们的底线，而分红，则给了我们一个触摸更高收益的期待。

3.本产品设计为什么更显智慧：

光有“压舱石”和“发动机”还不够，星颐朱雀版还有一些独特的设计，让它的整体效能更高。

独家法宝：“双交清增额”

这是它一个非常大的亮点。你可以把每年领取的年金和分红，不直接取出来，而是用来直接增加你的保额。

这相当于什么呢？相当于你把每年领到的“鸡蛋”，没有马上吃掉，而是又换成了会下更多“金蛋”的“母鸡”。

好处是显而易见的：你的保额会像滚雪球一样越来越大，未来每年能领的钱也会越来越多，非常适合用来应对通胀，实现“越领越多”。同时，保单的现金价值也会增长得更快。

灵活性极高：在70岁之前，你可以随时在“现金领取”和“交清增额”之间自由切换。这几年手头宽裕，就选交清增额让资产增值；哪天需要钱用了，再切换成现金领取。这给了我们极大的自主权，去应对人生不同阶段的需求。

三、增值服务：高品质生活的“通行证” —— 贴心周到，提升体验
解决的是我们生活中那些“有钱也难买”的痛点。

健康，是最大的刚需：当你或家人面临重大疾病时，最需要的不是钱，而是顶级的医疗资源和专业的指导。这份权益提供了从重疾绿通（快速安排住院/手术）、多学科会诊，到海外医疗资源对接等一系列服务。这就像在你身边安排了一个全天候的“健康管家”，让你在面对病痛时，心里更有底。
星颐朱雀版(分红型)的增值服务也相当给力：当标保达到2万以上，就能享受就医陪诊、就医专家预约等服务，总保费达到30万以上，入住三亚、丽江等指定酒店，房费可打折；总保费达到150万及以上，还可对接高端养老社区。



写在最后：低利率时代，选择比努力更重要

作者：微信文章