泰给利2.0年金险测评:陆家嘴国泰的「分红王牌」,到底香不香?

啤酒瓶空了缓

原创第392篇，2025年11月18日

公众号创立的：第1164天

财富规划从业：3944天

标签：保险，理财，家庭风险规划

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最近，很多朋友来问我：“预定利率下行，有没有既能保底又有机会增值的储蓄理财险？”

今天，就为大家深度测评一款近期备受关注的产品——陆家嘴国泰泰给利2.0年金保险（分红型）。

这是一款快返型分红型年金险，最快第5年就开始领钱。

我会从产品收益、公司分红实力到适合人群，给你讲得明明白白。

一、产品亮点：领取多样化

快速见收益，终身有现金流

泰给利2.0是一款保底+红利”的双收yi模式快返型年金，

保底利率1.75，演示收益3.9%

保证部分：合同明确写明的生存金和现金价值，安全稳健。

分红部分：可分享保险公司的经营成果，有机会获得更高收益。

从保单第5年起，每年固定领取生存金，活多久领多久。

这个特点非常适合希望“本金不动，就花li 息”的人群

以0岁男宝为例，趸交100万元，从第5年开始每年保底可领取17673元，加上红利，每年3.2万元左右。

这笔钱可以随时提取，也可以放入万能账户二次增值。

2. 支持被保人直系亲属领取年金

一般的快返年金，只是是被保人自己领取生存金，泰给力2.0支持被保人的直系亲属来领钱，比如配偶，孩子，父母都可以来领。最多可以支持3人同时领取年金，自己在官微就可以更改，方便快捷。

3. 支持生存金可转入万能账户，二次复利增值，

每年发放的生存金可以领走，也可以选择累计生息，也可以选择进入万能账户二次增值当前结算利率约3.%（保底1%）。

4.两差分红优势

泰给利2.0的红利来源为利差、死差，结合中型保险公司的经营经验，费差可能为正也可能为负，所以尽量排除费差干扰，两差分红的结构更清晰，有利于客户获得稳定分红。

5、缴费期限灵活

趸交，3年交，5年交，10年交，都可以，可以选择年交，季交，半年交，月交！

二、收益实测

我们通过两个典型案例，直观感受泰给利2.0的收一表现：

案例1：0岁男宝，趸交50万，作为教育金



第5年起：每年保底领取8836元。加红利一起领取16400左右，加起来共3.2%的领取比例。

第5年末：保单现金价值已超过总保费，达到503179元，实现回ben。

之后每一年领取金额都在1.6万左右

这笔钱可以用于孩子初高中的补课费用的补助，也可以作为大学期间的生活费补助，或作为成家后的收入补充。50万的保费还可以随时拿出来应急。

案例2：50岁女性，一次性趸交60万，作为养老补充



保证领取：从第5年起，每年固定领取约10699元（即总保费50万的2.1%）。

第5周年，领走1.96万生存金后，保单现金价值还有603670元。

保证+分红：如果红利实现，每年领取金额预计可达约1.96万元（即总保费60万的3.2%）。

这笔稳定的终身现金流，从55岁退休开始，就可以有效补充社保养老金的不足，让退休生活更多一份选择的底气，60万的保费一直在，没有减少。

三、公司背景与分红实力

1. 股东背景有实力

陆家嘴国泰人寿成立于2005年，上海陆家嘴金融为国资控股，是海峡两岸第一家合资寿险公司。其股东为上海陆家嘴金融发展有限公司和台湾国泰人寿，注册资本30亿元。 台湾国泰人寿拥有超过70年的保险经营经验，实力深厚。台湾市场的占有率长居前3。



大家熟知的浦东美术馆，冰雪中心，迪斯尼，上海中心等也是他们直接或间接投资管理云因的。

陆家嘴集团国有独资，先后主持或参与竹园贸易区、陆家嘴软件园、前滩太古里、张江中区超高层与科创载体等核心片区或城市地标建设。

刚刚过去的11月11日，陆家嘴国泰购入前滩汇整栋办公楼用于投资管理和办公。



2. 投资能力出色

买分红险，其实就是成为保险公司的“合伙人”，公司的投资能力直接关系到你的分红。

资金投向主要涵盖政府债券、信用资产、上市权益投资以及股权基金。注重投资收益的同时，投资区域重点集中在沿长江经济带、华南及珠三角经济发达地区，华中及西南区域省会及强地级市。陆家嘴国泰11家省级分公司布局，也和投资资金去向保持一致脉络。



他们近10年财务投资收益率远超行业平均水平

2025年第二季度，公司风险评级为最高的AA级，经营稳健，抗风险能力强。

3. 长期历史分红实现率稳健

陆家嘴国泰在官网主动公布的红利实现率扩充到10年，并且公布各产品从2016年起的累计10年的实现率，以市场上几乎最透明的数据供我们参考。

陆家嘴国泰披露了最近10年的分红水平，过去10年4.5%演示的累计平均实现率为150%+，行业前3，无与伦比，强到爆炸！

所有产品分红水平优于去年，实现率均值87.02%。剔除新产品后，实现率均值82.5%，超过去年的74.7%近8个百分点今年，监管对各家保险公司的分红水平管控不再一刀切，但要超过3.2%也必须满足条件并经过审定才可以。

去年在突破限高3.2%后，今年实现率进一步提升，大部分产品实现率提升10%左右。

和其他多数公司呈现的新产品分红水平偏高，老产品分红水平不优于新产品的规律不同，陆家嘴国泰不少老产品实际分红水平超过新产品或与新产品持平。说明分红资金长期盈利能力不错，也能看出对新、老保单的规范经营，没有为了吸纳新增保费而向新保单倾斜。

这意味着这家公司有能力、也愿意将经营成果分享给客户。



如果内容能对你有所帮助，如果你也想为家人选择一份适合的保险，可以联系我，加我V：18116307886，帮你找到最适合的产品定制。

我叫郭小玲，一直从事保险，金融相关行业，从事金融理财行业9年，保险经纪行业3年，目前是明亚保险资深经纪从业人员，合作上百家保险公司，服务超过100个客户。

每天都学习保险相关专业知识，如医疗险服务，重疾险条款，储蓄险现价对比，不断充实自己，只为让自己能为客户提供更多服务价值。

从决心做保险那天开始，就花费了大量时间去学习和研究，做到心中对各个产品都有一把称，在医疗险越来越普及，医保改革的今天，我们对它的要求已经不满足于仅仅的大额报销，还希望有小额的报销要求，能帮忙预约好的医生，能有好的就医服务体验，能报销外购药的责任等等，所以，希望给每一位咨询的客户朋友提供最适合的保障型产品，让大家用最少的资金来减轻家庭的人员保障风险，这也是保险的最终目的。

因为之前有长期做金融理财的经验，对各类理财产品也有较清晰的了解，总结分析了目前世面上热销的储蓄型增额寿，养老年金，并对养老社区有详细的了解，希望给到客户全面的参考，在为客户解答保险问题时，也能额外提供理财类相关资讯，让咨询者能从自身的需求出发，资金是否适合做中长期规划，对收益预期是否满意。

自从做保险以来，真诚的对待每一个客户，不管是什么险种，始终站在客户角度想问题，解决客户困扰，保持做保险的初心，哪怕走的慢一点，也坚持长期主义，把保险作为一辈子长期要做的事业，这样才能在这条道路越走越远。

目前，我主要是通过互联网获客，大部分客户来自互联网和转介绍，最大一笔成交金额是150万总保费的年金险，投保后，我问客户为什么选择我，客户说你在我咨询后，没有向我急切推销，反而站在我的角度设想了很多情况，不管我在不在你这买，还帮我实地去探访了养老院，我觉你很真诚！做保险有时候最荣幸的就是在于帮客户家庭达成了一个心愿，解决了一个烦恼，帮他们用最少的钱得到了全面的保障，帮他们用最快的时效获得了理赔。

保险这条路，越做越感恩，也需要时刻提醒自己，与客户一起成长，做能帮客户解决问题的那个人！

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