25年最火的分红型快返年金,如何选择?

海田1

NO.450篇文章

（连续日更，第 435 天)
快返年金险，因能提供稳稳的现金流，满满安全感，最近两年非常出圈！最快第五年就能开始领钱，保单现价一直都有随时可退保领回，非常适合做提前退休规划，躺平休息，终身吃息等安全规划而随着2025年8月31日，保险行业预定利率再次下调，固收类产品的预定利率上限2%，分红类产品预定利率上限1.75%，二者相差仅0.25%，分红型年金险的固收加上分红领取在3.1%-3.3%之间，远超纯固收的2%对于接受保证利率相对低一些，换取可能的更高收益的，建议优先考虑分红型，优选了目前市面上几款非常优秀的在售分红型快返年金陆家嘴国泰泰给利2.0中英人寿悦活人生复星保德信星颐长城人寿八达岭南山以上四款产品在领取方案有很大差异，比如领取年限，首年领取金额，领取后现价等，接下来就逐个分析！

四款快返年金险从表面上看产品利益都差不多年金险的对比，一般从【保证年金、累计领取、含分红领取、生存总利益、领取后现价】等多个维度进行综合分析1)保证领取年金不管是中英/长城，陆家嘴国泰或复星保德信都是从第五个保单年度末开始领其中中英人寿第5-9年领取保额50%，其他三家均领取保额100%除开前五年，各家保证领取金额排序【中英＞长城＞陆家嘴＞复保】2)累计生存年金因为中英人寿生存年金领取前低后高，短期内累计生存金中英悦活有所欠缺因此统一用被保人69岁时，累计保证领取金额排序【长城＞中英＞陆家嘴＞复保】3)现金价值同样用被保人69岁时，退保可领回的现金价值排序【中英＞陆家嘴＞复保＞长城】中英悦活人生现金价值超过已交保费，其他三家的保单现价略低于已交保费4)保证生存总利益保证生存总利益=累计生存金+现金价值被保人69岁时，中英悦活超73万，长城八达岭接近70万，陆家嘴国泰69.3万，复保星颐68万保证生存总利益排序【中英＞长城＞陆家嘴＞复保】




1)、年度预期领取总额四款产品都是在保单生效次年就能领取红利年金含年度红利年金后，当年预期领取总额排序如下保单前5年，预期领取总额【复保＞陆家嘴＞中英＞长城】第6-10年，预期领取总额【长城＞陆家嘴＞复保＞中英】第10年后，预期领取总额【中英＞长城＞陆家嘴＞复保】注：以上预期领取总额建立于保单预期红利100%实现上，最终以实际达成为准

2)、累计预期领取总额预期领取总额：累计红利+年金=累计年金+累计红利以被保人69岁时，累计红利+年金总额【中英＞长城＞陆家嘴＞复保】



通过上面的数据比较，相信对于各家公司当红快返年金的保证利益、红利利益、领取后现价等有了初步认知！回到核心问题：选择分红险就是选择公司，如何判断一家公司是否靠谱建议从以下几个角度看：股东背景、投资能力、分红经营历史、近十年分红实现率1)、陆家嘴国泰人寿由上海陆家嘴金融集团&台湾国泰人寿，各持股50%既有国泰人寿长期经营华人保险市场的经验，又依托陆家嘴集团丰富的内地资源和上海区域发达的金融市场，做到强强联合具体投资数据和分红实现情况，可参考【快返年金险，次年开始领分红，预期3.3%】2)、中英人寿由中粮集团&英国英杰华集团各持股50%英方股东拥有近330年的保险经营历史，中方股东中粮集团作为核心领域央企，具有无可比拟的优势，近三年综合投资收益率5.46%，财务投资收益率5.03%核心偿付能力充足率178.09%，综合偿付能力充足率247.9%连续获得A类风险评级，监管评分也是排名靠前

3)、复星保德信人寿中方股东：复星集团，美方股东：美国保德信集团，双方持股各占50%具体的投资数据和分红实现情况，可参考【快返年金险，第二年就能领钱，保底2.7%，满期领回总保费！】4)、长城人寿长城人寿控股股东：北京金融街集团，实际控制人是北京市西城区国资委，也是妥妥的国资背景，详细数据投资数据可见【长城八达岭南山旗舰版，一张保单、四代人领钱】
写在最后

2.0预定利率时代下，纯固收上限2.0/固收+分红的保底部分上限1.75，相差仅0.25

若接受一定的波动风险，愿意尝试可能更好的收益，分红险值得尝试！

注：保单预期分红不确定，以当年度保司实际公布数据为准
『如果您已经买了保险，我可以给您提供专业的保单解读和托管，全国皆可。』

倘若哪一天你正好需要，而我也正好专业，那这就是缘分

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作者：微信文章