年金应该怎么买?

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年金，是有钱人理财专属吗？

用创富的种子来结守富的果

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懂你比爱你更重要







我们会发现，财富的增长往往是我们进行资产配置或进行财富管理的重要目标，如果能够让你的钱生钱，躺着也能赚钱，应该是每一个人都想要实现的美好梦想，其实财富的增长并不难，难的是财富的持续增长，更难的是财富的永续增长。那么，年金真的能够让你的钱永续增长，永远钱生钱吗？如果能，我们到底该如何实现这个美好的愿望呢？

我们知道，交保费是一份年金成立的前提，如果没有保费，年金这套造血系统，就无法实现持续生产现金流的功能，所以保费就是一套财富系统钱生钱的造血基础，那么问题就来了，这个保费该怎么交呢？

一般来讲比较常见的交费方式有两种，第一种是一次性就将保费全部交完，也就是我们通常所说的趸交保费，另一种叫分期缴纳保费，比如说分三年或者五年，或者10年，或者更长的期限把它交完，年金保险主要是利用时间的力量和保险复利生息的原理，让钱生钱，所以保费是必要的基础。



那么趸缴保费和期交保费到底有什么区别呢？

哪一个更适合你呢？首先，趸缴保费是一次性锁定未来的财富，让我们未来的确定性更强，不会因为未来交不上保费导致保单失效。相反的期交保费呢，有很大的不同，由于分期缴纳保费，可以让我们将交费的压力分散掉，3年或者5年甚至10年，以及更长的时间来完成这个交费的义务，我们的资产的流动性会变得更好，那么投保的时候，到底选择哪种交费方式？



投保人应该根据自身的经济能力，以及收支状况，收入的稳定程度，资金的承受能力，以及所追求的付出与保障的需求比来综合考虑缴费方式。

期交保费更适合现金流压力比较大的，或者说收入确定性更强的职业人士，虽然我们拉长了这样一个缴费期限，但是你会发现，每一年的交费压力能够缓解很多。



举个很简单的例子，这就像我们分期贷款来买房是一样的，全款付清的话会更便宜也更方便，但是会让我们的经济压力陡然上升，而趸缴保费就不同了。

趸缴所需要的资金量一般很大，更适合谁呢，更适合对于未来不确定性更强的企业家，或者收入不稳定的人群，选择趸缴既方便又能获得一些优惠，还能避免后期收入减少时不能按时缴纳保费的情况，这就是交保费的区别。



怎么领取年金？

一份年金保险承保之后，如何领年金，获得源源不断的现金流一定是我们关注的核心问题。无论是趸交保费还是期交保费，配置年金保险，主要是为了能够长期稳定的现金流，让我们能够用现金流来应对未来不确定的风险，如何用确定性换不确定性是年金的核心，那么到底年金什么时候能拿，怎么拿能拿多长时间呢？

也是我们必须要了解，一般来讲年金的领取方式，会在保险合同当中明确规定，你一定要仔细看一看，投保人有的时候根据保险合同的规定，有很大的决定权，但如果按照领取年金的期限，来做一个二分法的话。年金保险一般分为终身年金和定期年金，终身年金顾名思义就是领到终身，就是活多久领多久，我们通常也把它定义为与生命等长的现金流。定期年金就不一样了，是根据保险合同的约定期限来领的，比如说领20年，或者也有的保险公司的产品叫做领到多少岁，比如说领到75岁等等，这种类型主要是为了在人生最需要现金流的时间，能够获得保障而专门设计的。



定期领取的年金，一般适合以下几个人群，比如说事业处于起步阶段，刚刚建立家庭的年轻人，如果这些人一旦发生不幸，保险金可以用于分担家庭生活开支，赡养父母、抚养子女，或者偿还不得不清偿的贷款，比如说房屋贷款等等。第二呢就是民营企业家，我们会发现民营企业家往往会把企业的资产和个人资产合二为一，如果一旦企业发生债务风险，将直接影响企业主家庭的生活水平，这个时候相应的年金保险可以让自己的家人获得相应的安全的现金流保障。第三类人呢，对于有房贷的人群特别重要，首先一点，这个时候有房贷的人群的保险总金额应当和房子的贷款余额总体相当，当保险期限和还款期限差不多的时候，我们就可以完全覆盖这个风险。所以总结来讲，定期年金比较适合以上三类人群。

定期年金的好处就是保费金额相对比较低，保障期限虽然不是终身，但是它覆盖了人生最大的风险期限。



而终身年金呢，又比较适合收入稳定，收入相对还比较高的职场人群，它既能为事业的兴起和财富的积累提供充分保障，又能为将来的隐忧来化解后顾之忧，同时呢为未来的品质生活和养老做出合理的规划，充分体现了终身年金长期稳定现金流的功能。



我们掌握了年金保险的运作规律，就可以一眼来看透年金保险的秘密，如果你能够选择合适的配置方法，适合你的年金保险，可以让你的财富流动起来，同时呢它也会像财富的永动机一样，成为你的财富造血中心。



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