避坑指南1:买香港保险,请避开这3类“港险销售”!

侬去斯

港险研究师，全网同名

????作者介绍：susu （susuhk99）

base香港，香港持牌保险顾问

10年+金融从业经验，5年+保险从业经验

国际品质IQA奖、持续COT会员

长期服务1000+客户

提供储蓄/教育/养老/传承/医疗等专业服务

????资产配置问题微信咨询 susuhk99



（添加时请务必备注来意，谢谢。同行勿扰）

随着跨境资产配置需求增加，香港保险因产品特性吸引不少消费者，但购买过程中“找对人”是关键。

作为在保险行业深耕5年、持有香港保险业监理处正规牌照的经纪人，每年都会遇到不少因“找错人”而踩坑的客户：

有人投保后代理人失联，续缴保费找不到对接人；

有人通过银行推荐买的保险，最后发现完全没有服务，签单的平台也联系不上；

今天不绕弯子，直接帮大家识别3类“港险推荐销售”，若遇上，建议果断避开，避免踩坑。







避开：为了“身份续签”【临时】卖保险的人

很多人不知道，现在很多内地家庭为了规划孩子教育，选择让爸爸或者妈妈拿香港身份，孩子再以受养人的身份成为香港人，给孩子未来考学多一个选择性。

而拿到香港身份证后，面临7年的续签问题。这7年里，必须在香港有收入。7年后，才能正式成为香港的永久居民。

于是有些人为了续身份，把卖香港保险当成“过渡手段”，自己买一买，再给身边的人卖一卖，就差不多满足收入要求了。

而选择规划香港身份的，往往是高学历或者高收入的人。比如学霸、大厂人、做生意的人、宝妈等等。

如果您自己圈层也不错，认识很多收入、家境较好的同事、朋友、邻居，那您遇到【这类临时卖保险】销售的概率就很大。

这类人可能光鲜亮丽，能力很强，而是不能【全职】做保险，只是为了续签才选择卖一卖保险，主要时间精力仍然放在TA自己的主业或者孩子家庭上。

TA们在保险上的投入非常少，在保险领域的专业度不够，业务不熟练，并且没有【长期经营服务】的打算。

找你推荐港险，签单时会特别热情周到，但等身份续下来，要么转行做其他生意，要么直接不再对接保单服务。

????我见过最典型的案例：一位客户2016年通过熟人介绍投保港险，对方当时为续香港签证卖保险，一开始特别热情，2年后再发信息就基本不回复，很难联系到。今年客户需要变更受益人，翻遍聊天记录找不到人，最后通过保险公司官方渠道查询，才知道自己的代理人早已“离职”，只能自己处理手续，费时又费力。

划重点：这一类人的核心诉求是“续身份”，而非长期做保险、服务客户。你的保单至少要管二三十年，TA却只把【你的保单】当成完成续签的【工具】，后续的保费续缴提醒、被保人受益人更改、理赔协助、保单分红查询，根本没人跟进。

如果身边有熟悉的朋友、邻居、同事给你推荐港险，要想想TA是否属于这一类？是不是没办法在保险投入太多精力？没办法长期服务你？







避开：银行/财富公司等三方机构的转介绍

不少人会在银行办理业务时，或者被【银行客户经理】被推荐香港保险，觉得“银行推荐的肯定靠谱”。

但实际情况是：大部分银行或财富公司只是“中间牵线人”——他们把客户推荐给香港的签单公司，赚的是“转介绍佣金”，但不负责后续任何服务。

银行或者财富公司，会对接很多香港的签单平台，把客户介绍过去，给你签单的是一个你根本不了解不认识的人，未来的服务谁来做呢？



去年有位客户找我咨询时说：他在2019年在某银行经理的推荐下买了港险，现在想查询保单现金价值，联系当时的银行顾问，对方却说“我只是帮你对接，后续服务要找香港那边”；

等他联系香港签单公司，又被告知“你的推荐人不是我们员工，具体问题要找推荐渠道”，来回踢皮球，问题始终没解决。

划重点：银行/财富公司的核心是“拉新客户”，而非“做长期服务”。他们不熟悉香港保险的保单细则，也不跟进保单后续维护，你买完保单，就相当于“断了线的风筝”。



避开：无良、无牌照的自媒体平台

现在打开社交平台，总能刷到【无脑吹港险】的脑残视频。

“香港保险年化收益6.5%”

“闭眼买的港险产品”这类内容，

但很多看似热闹的自媒体平台，其实都是这两年跟风做起来的“纯流量”小团伙。他们是“流量思维”，并非“专业思维”。

划重点：根本没有香港保险牌照❌——他们既不能直接签单，也不能提供长期服务，只是把客户“转卖到”佣金高的签单平台，哪家给的提成多，就把客户推给谁。给你签单的人也是你不认识的人！

更危险的是，这类平台为了吸引客户，常夸大收益、隐瞒风险：只说“分红高”，不提“分红不保证”；

更绝的是：等客户投保后，一旦需要服务，要么平台注销，要么客服失联。

这绝不是危言耸听。这些平台都是短期捞金的。

如果你遇到以上三类人，一定要避开！否则，未来必定后悔。



买港险，要选这类人
1、全职的持牌保险代理人或经纪人：正规全职做保险，投保时会主动讲解汇率风险、会给客户做【压力测试演示】，绝不夸大收益、忽视风险。

⚠️注意：文章中的第一类人，她们也是某家公司的持牌代理人或经纪人，但她们不是全职做保险的，也不建议找这类人买。

我知道很多人为了续签，挂牌在**保险公司，但只是自己买一买，再给家人同学朋友卖一卖，并非想全职做保险。

2、长期深耕行业，而非“短期捞金”：香港保险的服务周期长达几十年，从投保签约，到每年的保费提醒，再到保全时的材料准备、与保险公司沟通，都需要持续跟进。那些在行业做了3年以上、且明确以保险为长期职业的人，才更能保障你后续的服务权益。



港险研究师提醒：

⚠️最后想提醒大家：买香港保险，本质是买一份长期保障，别被“熟人推荐”、“高收益噱头”迷惑。找到一位提供专业和长期服务的顾问，比什么都重要。专业的事情交给专业的人！！！

希望您的每一份港险，都能找到值得托付的守护者????‍????。

更多干货：

港险第1问：香港储蓄保单的钱，如何回内地？方便吗？占用外汇额度吗？

港险第2问：6.5%的预期复利收益真的能做到吗？

港险第3问：美元保单的汇率风险怎么应对？收益会不会被汇率波动抵消？

港险第4问：买港险，为什么选择保险顾问很重要！

港险第5问：如何筛选靠谱的香港保险顾问？（看这4个维度）

香港储蓄险入门（第一篇）：从180年历史中看懂 “财富长跑工具”

香港储蓄险入门（第二篇）：分红 “黑匣子” 揭秘

香港储蓄险入门（第三篇）：从基础储蓄到高阶玩法，产品形态全解析

从投资视角看香港保险在财富架构中的战略价值

用CFA知识体系解析家庭风险敞口及理财规划

港险研究师，全网同名

????作者介绍：susu（susuhk99）

base香港，香港持牌保险顾问

10年+金融从业经验，5年+保险从业经验

国际品质IQA奖、持续COT会员

长期服务1000+客户

提供储蓄/教育/养老/传承/医疗等专业服务

????资产配置问题微信咨询 susuhk99



（添加时请务必备注来意，谢谢。同行勿扰）

作者：微信文章