可加保的养老年金:中荷金生有约2.0——养老金深度解析系列03

银鲜目江探

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市面上的养老产品很多，如果遇上预定利率等调整，下架了，就只能再买一份新的

但这款中荷的金生有约2.0却是一款即使下架，在年金领取日前，仍旧可以追加的产品，并且写入合同！

如果喜欢这种类型的，不妨看看~

特点：可加保、可月缴，保证领取至80岁，属于领取中高型产品

适合年轻人，做自己的第一份养老年金

01基本形态

1.养老金

女性55/56/60/65起领

男性60/61/65起领

（领取前可变更起领年龄）

在领取前可变更为年领或月领：年领118%，月领10%

领取前也可以变更保险期间：保至85岁或至105岁

（虽然我个人更加建议买保终身的产品，但能切换保险期间的产品也是很不错的设计，在领取前如果觉得自身身体健康情况堪忧，选择保至85岁可以最大限度地拿到更多养老金）

2.满期金

满期金的设计我一直很喜欢，就像生日礼物一样，是对长寿的祝福。

不管是保至85岁还是105岁，在最后一年的保单周年日，一次性领取8倍基本保额，也就是：

80个月满期金（若之前是月领）

约6.78年的满期金（若之前是年领）

3.保证领取至 80岁

不管领取年龄是几岁，都保证领取到80岁。

80岁后无身故金，多活多赚

80岁以内如果提前身故，则给付二者中的最大者：

至80岁应领取金额-累计领取

已交保费-累计领取

但如果选的是交清增额的红利领取方式，养老年金会逐年递增，那么剩余未领取金额就以最后一年的为计算基数

比如30岁男性，10W*10年缴，领取至105岁，红利选择交清增额方式：

60岁起，每年至少领63956元，预期领取 89139元，活得越久领的越多。

如果不幸在75岁身故，还在保证领取时间内，则给付剩下5年的年金总额：5年 *10.9W（75岁预期年金）=54.5W

如果仍旧生存，则越领越多，预计105岁领取满期金约107W。

总保费100W，合计预期领取约651W



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02产品亮点

1.保额双重增长

红利交清增额+加保写进合同

红利部分

金生有约2.0为全差分红，红利不仅支持现金领取、累计生息，也可以购买交清增额，并且这一部分参加红利分配

如果没有什么特殊需求，乐悠更推荐大家选择交清增额的方式，这样年金越领越多

加保部分

在首期年金领取日前，可以在每年的保单周年日前30日，申请增加基本保险金额，每次最高可增加生效时基本保险金额的20%且其增加后的累计基本保险金额不得高于申请时本险种的最高承保金额。

简单来说，就是每年加保的保额不能超过20%，最多加保至保额翻倍。



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2.支持月缴

中荷是为数不多的所有产品都可月缴的保司

我买的中荷养老年金也是月缴的形式，每个月强制给未来存一笔钱，目前存下来感觉非常好，比我每次年缴的产品要轻松很多。无痛存钱~

只不过同样的保额，月缴保费是年缴的8.5%，算下来会多一些，按需选择吧~

3.缴费期最长30年

这就属于给自己打造个“类社保养老金”了，30年缴费期在同类产品中很罕见，但也正因如此，可以减轻每个月的缴费压力，每月1000起，同样也是很轻松啦~

4.投保、理赔均宽松

同样的，1-7类职业均可投保，无需健康告知

且仅3条免责条款

在投保和理赔的友好度上，也是属于市面上很宽松的啦~

5.受益人可变更

在保险期间内，养老年金受益人、满期保险金受益人、身故保险金受益人，均可变更为符合要求的其他人，并且可以指定多人同时受益（合计100%）

属于市面上比较少见的类型了。

因为预期寿命的原因，男性养老年金领取通常比女性会更高一些。对于夫妻恩爱和睦的家庭，女方做投保人，男方做被保险人，养老年金可以双方一起领；或者自己领养老年金的同时，还可以给孩子发一笔“工资”

03增值服务



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虽然中荷没有对接的养老社区，但是送3天2晚的旅居权益，我准备过段时间就先替大家试试水~

其他的权益和市面上各保司的区别不大，就不过多介绍啦~

04投保规则



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05分红介绍

中荷金生有约2.0的预定利率为1.75%，演示利率3.7%，当分红实现率100%下，客户实际收益是3.12%，也是妥妥跑赢当下固收型产品2%的预定利率啦~

全差分红的形式也让分红实现率可以更加稳定些。

不过要提醒的一点是，中荷分红实现率看起来并不亮眼，平均分红实现率达到68%左右，但主要是因为老产品预定利率更高。

即使按照这种分红实现率算下来，新老产品都超过了今年监管的限高，客户实际到手收益都能达到3.5%

在监管限高的背景下，只看分红实现率多少会有些片面，而真实拿到手里的钱突破了限高，那才是硬实力。

一个不太恰当的比喻：当一头熊追两个人的时候，你只要超过了另外一个人，你就赢了。

06公司介绍

中荷也是合资公司，并且是中外两家银行的合资公司。

中方是北京银行，是国内最大的城市商业银行以及北京地区第三大银行。1996年成立，2022年被评为我国系统重要性银行，25年在全球千家大银行中排名第49位，连续12年跻身全球百强；

外方是法国巴黎保险集团，是全球著名的法国巴黎银行集团成员之一，位居欧盟区银行首位，2024年在全球系统性重要银行中排名第4



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连续8个季度获AA及以上评级，综合偿付能力256.94%，核心偿付能力197.4%，经营非常稳健。

当然，选分红险公司除了看公司稳定性，也要去看他家的投资实力。毕竟赚到了钱才能给我们分。

北京银行旗下投资了非常多的新质生产力：人形机器人、低空经济、高端装备制造等等，都是未来的风口产业

过往投资收益率也很不错，近三年总投资收益率5.17%，综合投资收益率7.42%，不仅高于市场平均，也比演示利率要高。（演示利率其实可以称为是保险公式的预期投资收益率，真实投资收益率越高，那么分红就会更稳健）

07总结

中荷这款产品，其实是一个非常适合年轻人购买的养老年金，先上车，后面钱赚多了还可以继续加保，放大自己的年金。

整体的分红水平也比较稳健，很适合做自己的第一份养老年金~

如果你还想了解更多关于保险的内容，可以关注后续文章，或者扫码一对一沟通哦~

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具体费率及保单金额以实际为准

本产品由中荷人寿保险公司承保

作者：微信文章