非标体父母也能买的百万医疗!众安众民保深度测评(含报销明细)

芊芊551

最近很多人都在问：“父母有高血压、糖尿病，还有肺结节，到底能不能买百万医疗？”“之前得过癌症，还能找到靠谱的医疗保障吗？”

今天要给大家重点拆解一款“非标体福音”——众安众民保中高端医疗险。它免健康告知、报销范围广，甚至支持特需部和外购药，文末还会送上免健康告知产品对比表，记得看到最后～



一、保什么？300万保额覆盖全场景，特需部也能报



      

1. 住院保障：非重疾/重疾双覆盖，报销规则超清晰

- 非重疾住院：2万以内报销50%，2万以上100%报销，最高300万；覆盖二级及以上公立医院+102家私立医院普通部。

- 举例1：社保报销后自付5000元，可报2500元；

- 举例2：社保报销后自付5万元，2万内报1万+2万以上报3万，合计报销4万元。

- 100种重疾住院：0免赔100%报销，最高300万；覆盖公立医院+102家私立医院的普通部、特需部、国际部、VIP部（如华西特需）。

- 举例：社保报销后自付10万元，确诊重疾后转特需部治疗，全额报销10万元！



⚠️ 关键提醒：重疾需确诊后入住特需部才能报销，建议先在普通部检查确诊，再转特需部治疗，避免疑似病例自付费用。

2. 门诊+外购药：不限清单，实用性拉满

- 包含特需门诊、门诊手术、住院前后30天门急诊，0免赔可报销；

- 外购药械：不限疾病、不限清单，只要是药监局审批的合理必需药品/器械，均可报销（医保控费时代超实用）；

- 恶性肿瘤特药：152种特效药+3种CAR-T抗癌针，0免赔100%赔付，最高300万，支持药店直付（无需垫付）；

- 质子重离子治疗：针对癌症的高精准放疗，0免赔100%报销，最高300万，覆盖全国9家质子重离子医院，理赔后仍可续保。

3. 增值服务+价格优惠：家庭投保更划算

- 14项增值服务：医疗垫付、陪诊服务、重疾绿通、特药直付、基因检测等核心服务全覆盖（无MDT多学科会诊）；

- 缴费方式：支持年缴/月缴，灵活无压力；

- 家庭折扣：2人95折、3人9折、4人85折、5人及以上8折，跨众安产品也能合并享受（如父母买众民保+子女买尊享一生2025，5人享8折）。



二、不保什么？免健康告知≠全赔，这3点必须看清

众安众民保是免健康告知产品（投保时无需回答身体问题），但并非所有情况都能赔，核心 exclusion 如下：

核心规则：既往症除外，新发疾病可赔

- 购买前已确诊的“五大类严重既往症”（肿瘤类、心脑血管类、肝肾类等），及其复发/转移导致的费用不赔；

- 举例1：投保前确诊肺癌，后续肺癌复发/转移不赔，但新发肝癌、胃癌等仍可正常理赔；

- 举例2：肺结节1-3级且无恶性提示，可保可赔；若结节疑似恶性或有恶性倾向，归为肿瘤类既往症，不赔。



✅ 重要建议：身体异常（如结节、三高、囊肿）是否属于除外责任，不要自行判断，建议咨询专业保险顾问核实后再投保。

三、为什么推荐？2大核心优势，非标体闭眼冲

1. 稳定性强：续保更有保障

作为早期推出的免健康告知百万医疗，知名度高、客户群体大、保费规模可观，抗风险能力强，续保稳定性远超小众产品（类比：十几亿保费规模的产品，比几千万规模的更能持续运营）。

2. 实用性拉满：免健康告知里的“全能款”



- 0免赔：哪怕只花100元也能报销，打破普通百万医疗高免赔门槛；

- 覆盖广：重疾直通特需部、外购药不限清单、门诊+住院全包含，同类产品中罕见；

- 服务全：医疗垫付、直付服务减少资金压力，适合父母或身体异常人群。

四、产品缺陷：这些不足要提前知晓

1. 投保年龄限制：仅支持18-80周岁，排除了年龄偏小或超80岁的人群；

2. 价格偏高：比普通免健康告知百万医疗贵一些，适合追求高保障的人群；

3. 风控严格：众安大数据风控体系完善，部分人群可能无法投保。

五、推荐人群：这两类人闭眼买

1. 非标体人群：罹患重疾、三高、糖尿病、冠心病、结节、囊肿、息肉等，无法通过普通百万医疗健康告知的；

2. 拒绝除外承保人群：体检异常（如肺结节），不想被保险公司除外相关责任，希望全面保障的。



如果对众安众民保的责任有疑问，或想确认自己的身体异常是否能赔，欢迎后台留言“医疗险”，我会一对一帮你分析～

投保无小事，专业的事交给专业的人，愿每个家庭都能找到合适的保障！

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作者：微信文章