我为何劝 70% 的朋友先买意外险

伊索谗言

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       你好啊～我是娜娜！
       这是我写给大家的一个关于意外险小文章——写给每一个忙着过生活，却不想被意外打乱节奏的你。



那些被我们当成“小事”的意外，其实很常见

孩子还在幼儿园时，学校会统一为全体孩子买一份意外险。后来上了小学，学校不再统一购买，我就自己在网上给一家四口都买了：娃的意外险每年才一百块左右，大人的一两百到三百不等，设置成了自动续费。说实话，从来没想过会用上，买它的时候更多是“囤个安心”。

直到前年，妹妹和姐姐在玩儿童密室出来后，妹妹的右眼周围突然出现了一圈淤血。刚开始我们也没太放在心上——看着没影响视力，就以为会自愈。观察了一周，淤血却越来越大，颜色越来越深，像大熊猫眼一样，我才开始担心起来。第二天挂了眼科，医生开了好几项检查单，付费时看到费用要八百多，差点惊出声来。医生看我们发愣，还特别提醒一句：“你们有没有意外险？这类检查如果有买保险可以申请理赔。”我当时也不是很确定，回家把购买记录翻了个底朝天，终于找到了那条自动续费的记录——幸好一直续着。把资料拍照上传后，三天就到账了八百多块。那一刻，我心里踏实多了～



你以为“意外”范围窄，其实它很广

加入明亚以后，我才真正系统地了解意外险的保障范围。原来很多我们平时不在意的小事，都能被覆盖：猫抓狗咬、运动损伤、操场摔伤、厨房烫伤、路上被飞落物砸伤……只要是符合条款的意外，费用都可以申请理赔。细细算下来，这些年我们家因为孩子的小状况理赔的金额，已经超过了交的保费好几倍——两娃这两年理赔了两千多，早就“回本”了。

前段时间，老公还给我讲了一个令他自己都后怕的事：那天他走在路上，突然有一大串树枝从树上掉下来，差两秒就砸到头。他跑回家第一句话就是：“你记得我买的意外险吗？”我翻出当年的保单，发现那是一款两全险附带长期意外保额的产品：交通意外保额 100 万，普通意外 10 万，保到 75 岁，且在 63 岁返还保费的 120%。听着这些复杂的条款，他也松了口气：至少遇到最糟糕的情况，家庭不会被一下打垮（当然，这也提醒我：这点保额远远不够，寿险和意外险都应补齐，保险配置需要更全面，后面我再写一篇详细说说）。



为什么我常对朋友说：“先把意外险买上”？

      有三个原因：

       1.便宜但高杠杆：100–400 元/年左右，就能换来几十万、上百万的保障。性价比非常高。

       2.理赔快、覆盖广：很多意外发生后，大家最怕的是流程复杂、拿不到钱。其实只要资料齐全，意外险理赔往往比你想象的快很多。

       3.给你“及时去看”的勇气：有了保险，当孩子眼睛莫名淤血、当你不确定是不是该住院时，不用纠结“这次花了值不值”，你可以及时检查、及时处置，避免小问题拖成大问题。

我见过太多人因为担心费用而犹豫不去医院，最后拖出更大的麻烦。意外险就是在你犹豫时，给你一份底气：去查，去看，别怕。



       小建议（实用，便于收藏）

家庭先买意外险：孩子、父母、配偶，至少先把意外医疗+ 意外身故/伤残的基础配置做好。

看清“免赔额”与“报销范围”：0 免赔额或低免赔额、能报社保外费用的产品更适合有小孩的家庭。

长期短期结合：长期意外险+便宜的年意外医疗组合，既稳又灵活。

自动续费要留意：像我们一样自动续费方便，但也要定期检查保障是否仍符合家庭需求。  

意外不会提前预约，也不会给你预警。买保险从来不是博命，而是给生活多一份缓冲，让你在不幸来临时不至于措手无策。那八百多块到账的瞬间，并不是“赚了钱”的感觉，而是“有人在那儿帮你撑着”的踏实。

如果你也想给家人做个最基础的风险防护，我可以帮你看看现有保单，或者给出简单的配置建议。趁着平安，早点把小伞撑起来吧。



       我是娜娜，如果你也想了解适合自己的健康保障，随时来找我聊聊。

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