年金+万能账户=养老神器?别再被忽悠了!

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“一份定期快返年金搭配万能账户，利滚利增值，养老根本不用愁！”

相信不少人都听过一些人这样的推销话术，听起来仿佛找到了养老规划的“最优解”，既省心又能稳赚不赔。但事实真的如此吗？今天我们就来深扒这种组合背后的三个“养老大坑”，帮你避开养老钱打水漂的风险。



最近是不是总有人跟你吹：“一份定期快返年金配万能账户，利滚利养老稳得很”？听着是不是特心动？但我今儿必须拆穿这里面藏着的三个养老大坑，每个都能让你养老钱打水漂！
坑一：收益“演示很美”，保证收益却低至1%

业务员推销时，总会拿出一份收益演示表，上面标注的7%、8%甚至10%的收益率，很容易让人眼前一亮。但大家一定要明确：演示收益≠保证收益。

仔细翻看保险合同就会发现，白纸黑字约定的保证利率往往只有1%左右，部分产品可能稍高，但也远达不到演示的水平。更关键的是，作为主险的年金险，前几年几乎没有年金返还，此时搭配的万能账户就是一个“空盒子”——即便演示利率标得再高，没有资金进入账户增值，对投保人而言也毫无意义。


坑二：进出都扣费，“万能账户”并不万能

“万能账户”的“万能”二字，很容易给人一种“资金灵活支配”的错觉，但实际操作中，资金的进出都藏着手续费陷阱。

若想向万能账户中追加资金，通常要扣除3%左右的初始手续费；若在前五年内需要从账户中提取资金，还会被收取1%-5%不等的退保手续费。自己的资金动一动就会被“割韭菜”，这样的账户显然与“万能”的宣传相去甚远，更像是一个“扣费账户”。


坑三：无法提供终身现金流，撑不起养老需求

养老规划的核心需求是什么？是拥有一份像工资一样稳定、持续的现金流，能够做到“活多久，领多久”，确保晚年生活的稳定保障。

而万能账户的本质更像是一个“存钱罐”，资金采用“取一笔少一笔”的支取模式，没有终身领取的机制。一旦账户内的资金被取完，保障就会终止。试想一下，若到了90岁高龄、急需用钱的时候，发现账户早已空空如也，这样的工具显然无法承担起养老的重任。



真正的养老工具，应该像老黄牛一样踏实可靠，能为你提供终身稳定的现金流，活多久领多久。每种保险产品都有其适配的场景，这种快返年金+万能账户的组合，或许适合短期理财，但绝不是养老的“安全牌”。

如果你也在为养老规划发愁，想知道哪种工具更适合自己的实际情况，欢迎在评论区留言“养老规划”，我们会安排专业顾问为你量身定制方案，帮你避开陷阱、稳健养老！

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作者：微信文章