年金保险的功能与意义

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什么是年金保险？

1、年金险指的是以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔给付生存保险金的人身保险。

简而言之：你得活着，至于钱怎么领，看合同约定。

2、年金险可以买给自己也可以保障他人，给付期限可以是定期的，如教育金，也可以是终身的，如养老保险。

简而言之：给孩子买是教育金，给父母买是养老金，给自己买是理财；但不管给谁买，都可以指定受益人，这就是保障。

年金险四大功用：


强制储蓄

    为了给以后的生活进行提前规划，肯定需要进行储蓄和理财，购买年金险，定时定期缴费，可以达到强制储蓄的后果。




子女教育金

     当代社会好的教育资源是需要大量资金的，仅仅通过基础储蓄是很难满足这方面的资金需求，年金险一定时间以后的定期给付可以缓解这方面的压力。






养老保险

      社保养老对于老年生活只能达到最基本保障，想要闲适安逸的退休生活，可以在有支付能力的前提下，提前购买年金险，以便在退休后领取养老金。








保护私有及合理避税

     资产冻结、婚姻重组等事件的发生，会损害个人利益。但保险具有保护个人私有资产的作用，可以减少部分损失。高收入阶层往往会涉及到大量的财产继承，其中一些资产继承过程异常繁琐，还可能会被收取遗产税，但通过购买高额的保险，是可以合理避税的。

年金险的意义：


可贷款，一般年金险产品的贷款额度是保单现金价值的80%，若急需资金周转的时候，可以申请保单贷款，贷款期间保单利益仍有效，灵活盘活资金。




银行实行单利计息，而保险一般是复利计息，与年金险搭配的万能险不仅复利计息，而且有保证最低结算利率，是抵御通货膨胀的好帮手。






年金保险通过受益人指定、缴费期、领取期等不同设置，起到资产传承、资产隔离、避税保值等作用，是解决现金流向的最佳金融工具之一。








确定可期，每年返还的年金、万能账户的保底利率都白纸黑字写在条款中，是一种非常安全确定的理财工具。可用做未来养老的补充或针对刚出生儿童的教育储蓄财务规划。

  

年金险的缺点：


年金保险最大的缺点就是保障功能相对较弱，一般只提供身故保障，不保重疾和全残。



               
作者：鑫融风险咨询