你知道机关事业单位员工的职业年金与企业员工的企业年金有哪些异同吗?

银鲜目江探

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最近，我与一个2023年与我同期退休的老同学闲聊。他说，他单位公务员退休后职业年金普遍在2000-3000元/月，一般是139或170个月领完。问我们单位的企业年金运营怎么样，职工退休后能领多长时间？我说，我们员工退休时年金总额都在30-50万，一般选择18个月或24个月领完，因为这时适用税率就降到10%了，较合算。

针对这个话题，那天，我们这两个退休前分别工作于经济发展相对较好地区的机关和国企的管理人员，展开聊了聊普通公务员职业年金与企业员工企业年金的异同。



01  职业年金与企业年金的相同之处



•都有建立的法规依据：公务员的职业年金依据《机关事业单位职业年金办法》建立；企业员工的年金依据《企业年金办法》建立。

•都属于补充养老保险性质：都是参加人员在缴纳的基本养老保险之外，办理的第二份养老保险。

•都可以办理转移接续：不管理职业年金还是企业年金，员工工作单位发生变动时，一般都可以随工作调动，办理接转。



02   职业年金与企业年金的不同之处



•刚性不同：职业年金带有法律强制性，是国家依法强制机关事业单位建立的补充养老保险； 企业年金则只有在企业和员工双方都自愿时，才能建立。

•覆盖率不同：职业年金要求机关事业单位在编人员全员参加；企业年金只有建立了《企业年金方案》的单位及其员工才能参加，而且仅仅是吸纳自愿参与的员工参加。

•缴费比例灵活性不同：对于职业年金，单位统一按工资总额的8%缴纳；员工个人则一律按本人缴费工资的4%缴纳。对于企业年金，单位和个人的缴费比例由单位明确，单位缴费区间在1-11%之间，个人缴费区间一般是在1-4%之间，但是，单位加个人比例合计不得高于12%。目前，单位和个人缴费比例控制在4：1者居多。

•单位资金出处不同：对于职业年金，公务员的单位缴费是财政负担，事业编人员的单位缴费有些需单位自筹。对于企业年金，其单位缴费部分则由企业负担。

•账户管理灵活性不同：职业年金是全省统一委托集中投资运营；企业年金是企业自主选择受托机构运营。

•领取方式灵活性不同：除出国或出境定居以及继承人领取等特殊情况外，职业年金一般是按照退休年龄确定领取月数；企业年金则可以自主选择一次性领取、分期领取或逐月领取。



03   年金是员工实实在在的劳保福利



对员工个人而言，缴纳年金是“稳赚不赔”的，绝不是你想象的“又多扣了一笔钱”，而是一项实实在在的劳保福利。

•养老金扩源提额：这是年金最直接的好处，能在基本养老金之外获得另一笔养老金，而且数额可观。

假设你每年从领取的年金中取出5000-10000元，将这笔钱用于旅游、发展兴趣爱好、支付医疗保健费用等，你的晚年生活将会更加美丽！

•绑定单位福利：以个人少缴费撬动单位多缴费，薅单位的“羊毛”不香吗！

如果是职业年金，单位必须按你工资总额的8%为你缴费。如果是企业年金，假设单位有《企业年金方案》，就要按方案规定为你匹配缴费。这相当于你每存1笔钱，单位至少要额外给你补等额的一笔钱，不参与就等于放弃了这个福利。

•获得稳定回报：相比个人投资理财，基金公司、保险公司等年金专业受托机构拥有更强的研究能力和风险控制手段，能更好地穿越“熊市”，获得个人难以企及的投资回报。你无需研究市场，即可享受专业理财服务，省心又省力。

•保证了资金安全：年金实行托管机制，你的个人年金账户是独立于企业或运营机构的自身资产。即使企业改制、转型、效益剧降乃至破产，你个账里的资金都会安然无恙。

•强制性长期储蓄：年金具有长期性和强制性，你只要参加了，想在退休前支取，基本做不到，相当于强制你为未来留下一笔养老储备。



说了这么多，就是想告诉你，你一定要参加你单位的年金计划。



朋友，如果你单位有年金方案在实施的话，缴费比例一般是多少，领取方式是怎么选择的呢？欢迎评论区聊一聊。

今天就写到这里，谢谢你的耐心阅读！如果我的分享对你及你的家人、朋友等有所帮助或启发，欢迎点赞、转发、留言！

“往期回顾”

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