同方全球「同悦人生」年金——有更多选择项的快返年金

哈哈SE7

Hi，我是小陈，一个热爱生活的保险人一个有点意思的保险人主打体验生活、分享体验与“偏见”不定期输出专业保险知识与观点微信号：18960738813       在利率下行与养老需求提升的双重背景下，年金保险成为不少人资产配置的重要选项。同方全球人寿推出的「同悦人生」年金保险（分红型），这是一款快返年金，但它跟其他的产品又有比较特别差异化的点，我觉得值得看看。先来看看产品：

年龄范围

出生满 7 天至70 周岁可投，可谓是非常广的投保年龄。

缴费选择支持趸缴（3000元起）、3/5/6/10 年缴（1000 元 / 年起），四位数即可上车，门槛低于大部分同类产品。但！快返年金做低保费没有意义！减保支持减保。第二投保人条款支持指定第二投保人，原投保人身故后可直接变更，避免保单沦为遗产引发纠纷。隔代投保爷爷奶奶的爱定向传承给孙辈，且对被保人年龄没有限制。

领取年限选择多可选择第五年、第七年、第十年、第十五年、第二十年领取。

公司

同方全球人寿的股东背景堪称“黄金组合”，由荷兰全球人寿保险集团（Aegon）与同方股份有限公司（THTF）各持股 50% 组建，形成均衡稳健的中外对等合资架构。

外方股东荷兰全球人寿创立于 1844 年，拥有近 180 年寿险经验，是全球十大保险集团之一，管理资产超 1.5 万亿美元，连续 15 年入选《财富》世界 500 强，在寿险、养老金管理领域具备深厚的国际经验。

中方股东同方股份源自清华大学，2019 年后成为中核集团控股的央企，聚焦核技术、智慧能源等前沿领域，2023 年营收超 300 亿元，兼具顶尖学府技术基因与央企资信背书。

偿付能力达标截至 2025 年三季度，综合偿付能力充足率165.40%%，核心偿付能力充足率 129.62%%，风险评级AAA。

历史分红实现率

同方全球在2020年前，未披露细分产品的分红实现率。可以看近三年上市产品额分红实现率。

2022 年新品「传世尊享」系列：2022 年上市后即进入分红期，当年增额红利实现率超 99%，受益于 2022 年资本市场回暖与公司 8.98% 的高综合投资收益率；2023 年受监管 “限高令” 与债市调整影响，未单独披露实现率；2024 年随投资收益修复，实现率回升至约 69%，略低于 2022 年峰值但高于行业平均水平。

2023 年新品梯队：均在 2023 年下半年或年末上市，根据分红险 “满一个保单年度方可分红” 的规则，2023 年无完整分红记录，2024 年为首次兑现红利。其中「同耀鑫享」「传世乐享」实现率（75%、80%），



核心产品2024年的客户收益率在3.4%以上。

投资能力

大类资产配置比例



65% 的债券配置占比，2023 年债市调整期仍实现 5.59% 的收益，避免分红账户因权益市场波动出现大幅亏损。


13% 的基建配置（如重庆两江新区债权计划）带来稳定现金流，与年金险长期领取需求形成资产负债匹配，支撑生存年金的持续兑付。
2024 年股市回暖期间，通过 11% 的权益仓位捕捉    收益，推动综合收益      率飙升，成为分红实现率修复的关键动力。


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2020年综合投资收益率略低于行业水平，2021年至2024年均超过行业平均水平。2024年综合投资收益率达到17.93%，远远高于行业平均水平8.63%。

投保案例


55岁的姐姐，一次性趸交100万，选择计划二。56岁开始，就可以领取现金红利14128（100%实现情况下）作补充养老金。60岁开始，每年可领取约3.3万的生存年金+现金红利（100%实现情况下）作补充养老。身故金还有100万可作为传承。

长辈为0岁宝宝投保，20万/年，交5年，选择计划一第20年领取，红利选择累计生息。孩子20岁开始至60岁，每年可以领取固定年金30490。至孩子24岁时，累计红利43.7万（假定为100%实现），可以作为孩子的创业初始基金或者深造金。24岁开始开始至60岁，含红利每年可以领取4.8万左右（假定为100%实现），可以作为孩子的被动现金流，作为孩子固定“工资”。有被动收入的情况下，有更强的底气去做更多的尝试。

增值服务


保险公司的增值服务，我是众人为起到的是锦上添花的作用。产品符合需求，那么又有好的增值服务，那就刚刚好。

「同悦人生」年金优点是什么？

第二投保人条款支持指定第二投保人，原投保人身故后可直接变更，避免保单沦为遗产引发纠纷。隔代投保爷爷奶奶的爱定向传承给孙辈。领取时间选择多可选择第五年、第七年、第十年、第十五年、第二十年领取。相比于大部分的快返最多到第10年领取，同悦人生有更多的选择，满足不同的需求。领取计划可选计划一：更侧重于60岁前的现金流，如案例二，可以作为大人给孩子的第一笔“工资”，保证孩子的生活。以及红利可以累计生息，作为创业初始基金。计划二：更侧重于60岁后的现金流，如案例一，可以作为补充养老使用。
「同悦人生」年金缺点是什么？
我认为同方全球人寿过往的分红数据披露得不充足，是一个瑕疵。
不过同方全球人寿近四年综合投资收益率高于同业水平。
没有完美的产品，只有符合自己需求的方案。如果你在考虑做挪储规划或现金流规划，欢迎找我。
我是小陈
一个热衷于输出的保险人
如果想咨询保险、或交个朋友可添加小陈微信：18960738813记得一键三连关注、点赞、点在看！

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作者：微信文章