【新生儿保险】新生儿第1份保险意外险

David902

作者介绍：苏金冰，中山大学管理学学士，前法资企业产品开发，0资源0人脉0销售经验，2020年2月转型明亚保险经纪顾问，从业5年+，连续5年获得国际IQA品质奖，现任明亚保险经纪高级销售经理&高级培训师。

保险咨询&从业咨询，加微信：katesu1987


文 | 苏金冰
这是我的第142篇原创文章
很多人会想到，孩子出生了要买医保，这已经是共识了。那么，作为商业保险，新生儿的第一份保险应该是什么？很多人会说是百万医疗险，这也没有错，但很多新生儿因为黄疸、肺炎、听力筛查不过等等，都要等上一段时间，才能买上医疗险。而有一个保险，是最紧急的，那就是意外险。新生儿是全家重点保护对象，因为他们脆弱，磕碰不得，要精心照顾。例如喂奶容易呛奶，严重的甚至会导致吸入性肺炎或者窒息；蚊虫叮咬都可能导致过敏；还有洗澡的时候，不小心滑落在浴盆里呛水；不小心跌落磕到头等等。在理赔案例中，以上都是婴幼儿高发的意外事故。所以我觉得，不需要健康告知的少儿意外险，应该是宝宝的第一份保险！
01意外险配置逻辑意外险，怎么买？首先，冰姐建议大家在购买的时候，选择有专业保险顾问服务的产品，不建议在纯互联网平台购买，因为意外险是高频理赔的产品，需要专业人员服务。
其次，选择综合意外险，覆盖意外伤残、意外身故、意外医疗责任的综合意外险，这样就可以覆盖小意外和大意外。

第三，保额要足。意外险核心保障是意外伤残，按伤残等级赔付，额度不足，一旦发生大意外导致伤残，伤残影响一辈子，不可逆，会影响到劳动能力，甚至需要人照顾，所以意外伤残额度要足！

第四，意外医疗责任及免责条款。意外医疗责任尽量选择拓展社保外用药、0免赔、报销比例100%的。另外，注意免责条款，特别是里面涉及到酒驾或者驾驶无证车辆或无证驾驶的，都不能赔付！

第五，建议选择长期意外险搭配短期意外险的保障组合。

原因一，目前高性价比的一年期意外险，基本上需要健康告知，很多地区会被风控限额购买，另外还有大数据风控，很多客户都因为身体情况或者风控买不上一年期意外险，或者续保不上。

原因二，年龄到了50+，只能选老年专属意外险，保额很低，保障责任减弱，价格不便宜（因为老人家发生意外导致的严重程度比孩子和成人都大，概率也高）。所以在年轻的时候买长期意外险，保障到80岁甚至终身，就可以无后顾之忧。



02理赔注意
很多人买了意外险，却不知道怎么理赔，冰姐（微信：katesu1987）给大家分享意外险理赔注意事项：

1、就医医院限制

涉及到医疗费报销的，都要注意医院范围，大部分意外险都限制【二级及以上公立医院普通部】，如果选择了非指定医院，有可能遭遇拒赔。

另外，如果是伤情严重，意外就医一般有就近原则，首次就医到非指定范围的医院，也有机会通融理赔。但后面治疗需要到指定范围的医院，或者病情稳定后转院到指定医院范围，否则后续治疗，可能会拒赔。

2、理赔报销范围

很多人抱怨没100%报销，真实原因可能是什么？最后一个原因，最容易踩坑。

原因一：报销范围可能不含自费药，所以不能完全报销，建议选择拓展自费药的综合意外险。

原因二：产品本身有免赔额，需要扣除免赔额才能报销，最好选择0免赔。

原因三：即便是0免赔，可能报销比例是80%，所以也无法完全报销，优选100%保险。

3、须经过医保报销，才能100%报销。

没经过医保报销只能报销80%甚至60%。由于很多人医保不能报销门诊，会导致没法完全报销的情况。那么就尽量选择没此规定，或者不经医保报销单报销比例比较高的。
4、意外险理赔资料

门诊病历（每次就医）+住院病历（如有）

疾病诊断书（开一次就好）

发票及费用清单（每一次，如果发票上有清单明细，不用额外打清单）

检查报告（影像类，例如X光、B超、CT、MR等）

证件资料（投保人身份证、被保人身份证、银行卡、投被保人关系证明等）

03儿童意外险推荐
推荐冰姐宝宝的同款意外险，也是经典的平安小玩童系列。推荐理由：

1、保障完善（选择尊贵版或高端版，保额足）



2、理赔畅顺：今年理赔的速度基本上是平均2小时。



3、投保流程

请联系冰姐协助投保，微信：katesu1987（添加微信，请备注公众号+全名）




冰姐有话说



很多人都觉得做保险是赚快钱的行业，但我的目标是，让保险发挥真正的价值，服务好每一位信赖我的客户，让大家放心买保险，用专业和口碑，长期在保险行业服务好大家。
同时，我也期待和一群志同道合的朋友，一起在保险行业里拿到结果，成为更好的自己！

想买保险，或者买了很多保险需要专业的人服务，又或者想从业保险经纪的，可以加我微信咨询了解：katesu1987（添加微信，请备注：公众号+全名）



作者：微信文章