意外险基础知识篇

慧眼识英雄1

点击上方蓝字关注我们



意外就在我们身边

       2020年，特殊的年份，今年很多人的目标是：活下来！

       2020年一开始就笼罩在新型冠状病毒的雾气中，整个春节我们都窝家里看病例数据和死亡数据；再后来，3月7日，福建泉州医学隔离酒店坍塌；3月17日，云南邵通煤矿爆炸；3月27日，贵州贵阳工厂塌方； 6月13日，浙江温岭，槽罐车爆炸；7月7日，贵州安顺公交车坠河……我国，每年非正常死亡人数超过320万，平均每天8767人死于意外事故。我们永远无法预测下一刻会发生什么，我们永远不知道明天和意外哪一个先来临。





什么是意外？

       根据保险合同里面的定义：意外是指“外来的、突发的、非本意的、非疾病”的因素使身体受到伤害的客观事件。



意外险的意义

保险的不是改善生活，

而是不让生活被改变。



意外险的分类

      意外险按照保障时间分类，可分为极短期意外险（例如旅游险、航空险）、一年期意外险和长期意外险（包括消费型长期意外险和返还型长期意外险）。

      意外险按照保障用途分类，可以分为综合意外险、交通意外险、航空意外险和旅游意外险。





保障责任

01

意外身故

       绝大部分意外险条款是“在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内因该事故为直接原因身故的，保险人按保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止”。

        那么，意外后经过治疗但180天之后身故，怎么办？被保险人因遭受意外伤害事故且自该事故发生日起下落不明，后经人民法院宣告死亡的（民法通则第23条，因意外事故失踪，需要满两年，才能申请宣告死亡），保险人按保险金额给付身故保险金。

02

意外伤残

        绝大部分意外险条款是“在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内因该事故为直接原因造成《人身保险伤残评定标准及代码》所列给付比例乘以保险金额给付伤残保险金”。《人身保险伤残评定标准及代码》是由保监会发布的文件，该标准中将残疾分为10级，10级最轻，1级最重。

        那么我们看待意外伤残责任主要看，伤残赔付比例，例如按照等级不同，保险公司分别给予10级10%，1级100%，每级递增10%。还要看多处伤残如何评级，例如多处伤残，以最重的伤残等级作为最终的评定；多处同一级伤残，则伤残等级在元等级上晋升一级等，具体情况看条款。

03

意外医疗

        意外医疗责任主要是意外后治疗费用报销。这一块我们关注以下3点：1）免赔额和赔付比例；2）报销范围，包括医院和用药范围；3）赔付天数，如果保障期内发生意外，但是治疗没结束保障期就结束了，怎么办？那么这就要看清楚条款了。有的报销自意外发生日起后的一定天数的治疗费用，有的报销是保障期结束后再额外报销一定天数，有的是保障期满合同终止。

04

住院津贴

        意外住院津贴赔付金额=每天住院津贴*住院天数。



注意事项

1

职业要求（职业告知和职业变更告知）

2

免责条款

3

投保须知（细看投保须知）


让我成为您的专属保险顾问！               
作者：风雨见彩虹