体检异常还能不能买百万医疗?

计划你大爷计j

很多朋友都是体检异常或者患病以后才想起来买保险，发现还是有很多产品可以选的，那么一定很疑惑，既然患病后还有那么多保险可以买，那健康人群还有必要买保险吗？

今天来做一个深入分析，帮你彻底理清楚这背后的逻辑。保险设计有一个永恒不变的原理，那就是防患于未然，意思就是鼓励大家趁着健康的时候早点买。但是最近几年市场中一直有各种创新，逐渐放宽了承保尺度。

患病后还能买的保险产品分为三种，下面是逐步分析。

先看第一种，这种产品一般是指核保宽松类，比如百万医疗和普通医疗。百万医疗对于一些小毛病是不会拒保的。普惠医疗更激进一点，部分产品已经患有的任何疾病都可以买，但是这种产品都仅仅是可以买而已，买了以后您投保前的既往病史，住院是不会赔付的。


第二种，针对部分特定疾病推出的免健康告知的产品，比如甲状腺结节、乳腺结节、肺结节等，买了这类产品，因为这些结节住院都是可以赔的，但是保险公司所承担的风险依然很小，一般结节轻微是不需要治疗的，一旦手术也花不了多少钱，产品本身有1万的免赔，



而且这类产品的保费普通都不便宜，长期买下来实际花了不少钱，真的到了理赔的时候，可能花的保费已经超过了报销的金额。所以这类产品保的还是防患于未然。

第三种，福利性质的惠民保。比如部分城市的惠民健康保，在投保前即便患有癌症也是可以买的，重点是买了以后也能赔。但是请注意，它的免赔额很高，2到3万的免赔额，报销比例也仅有35%左右。



这种产品确实给老百姓带来的福利，但是最终的性质也一定是保而不保，只是解决了你一小部分的困难，你自己依然需要自费一大半。最后总结一下，保险业是关系民生的金融支柱，这种礼仪不可能有大幅度的创新。

如果得了病再买保险，还能享有同样的保障，大家都会等着住院前去买保险了。这对于整个行业就是毁灭式的打击。所以保险的功能永远是防患于未然，健康是买保险一定最划算。

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作者：微信文章