JS省医疗(手术)意外险推进为何困难重重

飘渺九月

上几篇文章我们谈到了医疗责任险在JS省市场里的情况，囚徒困境困扰着三甲医院和保险公司，本期文章我们来看看另一个保险产品，手术意外险在JS省三甲医院的推广情况。

      在临省ZJ，手术意外险项目在2018年就已经在SYF医院开展并取得了巨大成功，成功帮医院解决了非常多的医患纠纷及建立了成熟的医疗风险管控。ZJ省以SYF医院为模板，陆续在全省的三甲医院推动手术意外险项目，取得了很大的成功。     作为网络上调侃的“包邮区”，JS省在手术意外险项目的推进却不尽人意。为什么同为包邮区的JS和ZJ在手术意外险这个项目中如此大相径庭？本文试着从几个方面来做简单分析。首先分为二个视角。医院及保险（经纪）公司首先我们来看医院


1、医院具体负责保险的是医务处，无论是医疗责任险还是手术意外险都是由医务处具体经办。但是医务处在整个医院的话语权是比较微弱的，其中很多医院还是由医务处下属的医患沟通办具体负责保险项目，那话语权就更微弱了。在实际拜访中发现，在ZJ省医院医务处话语权比较高，遇到手术意外险项目都是非常积极主动推进的态度（当然这应该是SYF医院的成功模式让院方看到了项目能真正帮助院方解决医患纠纷及风险管控）。在JS省医院的拜访中发现，医务处对手术意外项目也很感兴趣，但是苦于JS省内没有较成功的先例(GL医院虽有，但同体量比照SYF，还是相去甚远)，所以比较谨慎。2、在医院内部系统中，行政管理和临床管理分二条线。在拜访中发现，手术意外险对于临床（特别是部分中高风险科室）来说，科室大主任都是非常支持的，但是引进手术意外险项目却不是临床条线能够决定的，需要行政条线通过院办会才能在院内合规销售。这个流程比较繁琐复杂，不仅需要院方院内上下一致推动，还需要保险（经纪）公司对于手术风险方案进行全方位评估。在某些情况下可能需要当地卫健委介入。所以说引入手术意外险项目需要多方面的协作。再看保险（经纪）公司方面

1、上文提到，引入手术意外险项目是需要多部门协作。早在2020年，NJ市卫健委就曾发文《关于在NJ地区试点建立完善医疗风险分担机制的通知》，在通知中明确了成立NJ市医疗风险管理服务中心，以四家市属医院试点手术意外险项目，用医疗责任险和手术意外险打造完善的医疗风险管控体系。在政策上为手术意外险项目进行了背书。但是5年过去，风控中心已经不复存在，负责具体执行的JT经纪公司也只有在GL医院推动了手术意外险项目。可以说此次试点是不成功的，至于原因本文暂不做讨论。由此可见，在有政策加持的情况下，推动手术意外险项目也很困难。2、手术意外险的线下执行团队非常重要。和医疗责任险不一样，手术意外险是由患者购买，院方不参与任何销售环节。这就要求手术意外险的线下执行团队非常专业。这样的团队不仅需要专业的保险销售技能 ，还需要非常专业的医学知识，更重要的是要具备很强的院内科室开发能力，毕竟手术意外险需要院内高风险低风险科室都推动才能保证项目的健康持续（只开发高风险科室，赔付比例太高，参照NJ二某院）。JS市场上目前财险公司是没有这样的能力来组织建立线下销售团队。实际上，上文提到的JT保险经纪也没有能力建立这样的团队，GL医院的团队也是借助某家第三方公司建立。就笔者来看，实际上销售团队不要局限于保险销售人员，可以从医药代表方向突破。     总体而言，JS省内手术意外险的推进曾经有很好的形势，卫健委也积极背书，保险经纪公司及医院也都有推进动作。至于目前所处的困境，也欢迎各位有识之士评论区留言。

作者：微信文章