重疾险到底值不值得买?

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重疾险是智商税吗？

到底值不值得买？

打工人熬夜加班、宝妈全年无休带娃、年轻人奶茶续命久坐不动——当代人的健康账单，早就被悄悄透支。今天咱不玩套路，用数据和实在话聊聊：重疾险这东西，到底该不该安排上？

part 1

重疾险是

        “救命缓冲垫”

重疾险的核心作用就俩：一是补上重疾期间3-5年的收入缺口，毕竟生病后没法上班，房贷车贷、全家口粮不能断；二是覆盖康复疗养开支，甚至帮着对接更好的医疗资源，不用为了省钱委屈治疗。

关键提醒：现在所有重疾险都强制包含28种高发重疾，理赔分三类清清楚楚，不用怕踩坑：

•确诊就赔：比如恶性肿瘤、双耳失聪等12种；

•特定治疗后赔：像重大器官移植、冠脉搭桥术等5种；

•达到特定状态赔：比如脑中风后遗症、瘫痪等8种。

新版还新增了严重慢性呼吸衰竭等3种，保障更全了。

part 2

重疾险

     真不是“智商税”

01

一生患重疾概率超6成

别觉得“倒霉事轮不到我”

按人身保险业生命表测算，男性终身患28种重疾概率达66%，女性超50%；光是高发的6种重疾，男性患病概率就有57%，女性也过半。更扎心的是，1/3的人可能遭遇重度癌症，这可不是小概率事件。

再看健康大数据：我国2.7亿人高血压、9240万糖尿病患者，慢性病和癌症已成健康头号威胁。2022年国家癌症中心数据显示，肺癌、结直肠癌、胃癌等高发癌症，发病隐匿却杀伤力极强，女性乳腺癌更是稳居发病榜首。

02

  重疾年轻化提速

35岁后风险翻倍

以前觉得重疾是中老年人的事？现在35-39岁癌症发病率显著飙升，90后都快迈入“高危门槛”。这个年纪正是上有老下有小的顶梁柱阶段，一旦生病停工，全家经济直接停摆，连缓冲余地都没有。

03

一场重疾掏空家底

隐形损失比治疗费更吓人

重疾直接治疗费动辄十几万到上百万，这还只是“冰山一角”：患者停工丢收入、家人陪护误工作，后续康复护理还要持续花钱。数据显示，我国4成以上贫困人口因病因贫，一场大病就能让多年积蓄归零，甚至拖垮整个家庭——就像《我不是药神》里说的，“世界上只有一种病，就是穷病”，没钱治病才是真绝症。

part 3

重疾险尽早买

别等风险找上门

1.年轻买更划算：

年龄越小保费越低，20岁买比40岁买每年能省好几千，杠杆率拉满；

2.健康时投保更顺畅：

脂肪肝、乳腺结节、甲状腺结节等小问题，后期可能被拒保或除外承保，趁身体没问题赶紧锁定保障；

3.保额配够才管用：

优先覆盖3-5年家庭开支，避免生病后陷入经济困境。

别觉得“我身体好不用买”，也别等“老了再考虑”——重疾不会提前打招呼，保险的意义就是把未知风险变成确定保障。毕竟，久病床前考验的不只是亲情，更是底气，提前备好重疾险，才是给家人和自己最实在的安全感。

健康经不起赌，保障要趁早安排，你觉得当下最该优先给家里谁配置重疾险呢？

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作者：微信文章