重疾险vs医疗险:别再傻傻分不清!一张表看懂核心区别

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买保险时，很多人都会被重疾险和医疗险绕晕——都是看病赔钱，到底该先买哪个？其实两者根本不是“二选一”，而是“黄金搭档”！今天用最通俗的话，帮你把区别讲透，投保不踩坑～

???? 先看核心结论：

医疗险是“报销型”，管看病的直接花费；重疾险是“给付型”，管生病后的生活开支。两者分工不同，少了谁都可能留保障缺口。



重疾险vs医疗险核心区别示意图

一、赔付方式：一个“实报实销”，一个“确诊就赔”

- 医疗险：像“看病报销管家”，住院、手术、门诊等合理医疗费用，花多少报多少（扣除免赔额后），报销金额不会超过实际花费。

- 重疾险：像“大病生活补贴”，只要确诊合同里约定的重疾（如癌症、心梗），保险公司就一次性赔付约定保额，不管你实际花了多少钱。

比如得了癌症花了30万，医疗险可能报25万（扣免赔额），而50万保额的重疾险会直接赔50万——这笔钱可以用来付康复费、房贷、孩子学费，甚至弥补收入损失。

赔付流程对比图

二、保障重点：一个“管治疗”，一个“管生活”

- 医疗险：聚焦“医疗开支”，覆盖住院费、检查费、药品费、手术费等，解决“看病贵”的问题，保障范围广但期限短（多为1年一保）。

- 重疾险：聚焦“大病后的生活”，针对治疗周期长、康复成本高的重疾，解决“生病后没钱生活”的问题，赔付金用途不限，保障期限长（可保至终身）。

三、投保&理赔：门槛不同，用法不同

- 医疗险：健康告知严格，保费随年龄增长而上涨，有免赔额（通常1万），理赔需要提供医疗费用单据。

- 重疾险：健康告知相对宽松，保费固定（长期缴费），无免赔额，理赔只需提供重疾确诊证明，到账快。



投保建议：先配医疗险，再补重疾险

1. 优先买医疗险：几百块就能买到百万保额，解决最基础的医疗风险，是家庭保障的“底线”；

2. 再配重疾险：根据家庭负债、收入水平选保额（建议是年收入的3-5倍），作为医疗险的补充，抵御大病带来的隐性损失；

3. 两者搭配：医疗险报销医疗费，重疾险补贴生活开支，大病面前既不用愁治疗钱，也不用忧生活题。

其实保险的核心是“查漏补缺”，重疾险和医疗险就像生病时的“左膀右臂”，缺一不可。如果还不清楚自己该选多少保额、哪种产品，欢迎私信咨询，帮你量身定制保障方案～
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作者：微信文章