2020年9月最值得购买的重疾险

啤酒瓶空了缓

这两个月的重疾险市场说波澜也波澜，说平静也平静，

下架的产品不少，就是没有优秀的新推出的产品。

但9月还是按时来了，我们的月度推荐清单也如期而至。

今天，是重疾险专场。

主要推荐内容有以下：

1、定期重疾推荐

2、单次重疾推荐

3、多次重疾推荐



最亲民的重疾险TOP5

所谓亲民，就是预算不多，比较适合年收入5-10W的家庭。

对于这样的家庭，我们建议先用高杠杆的产品来覆盖目前的风险缺口，

也就是先配置好定期重疾，等经济状况好转之后，再加保终身型的重疾险。



1、百年康惠保旗舰版：保障全面

康惠保旗舰版的轻中症赔付比例相对比较高，保障也很全面。

最大的特点是可附加特定疾病保险金，可额外赔付30%的保额，其中包含了7种女性特疾，13种男性特疾和6种少儿特疾。

另外，康惠保2020支持智能核保，这对于体况不太好的朋友来说，更友好一些，而且，从价格上来说，康惠保2020的性价比也比较高，很值得考虑。

2、瑞泰瑞盈：年交保费最低

瑞盈最特别的一点在于，你买了多少年的保障，你就可以把保费缴纳的时间拉长到多少年，这能最大限度的利用产品的豁免功能来拉低年交保费。

好比30岁，女性，保至60岁，保费就能交到60岁，年交保费仅为1680元，如果期间患了轻症，还能豁免日后的保费。

另外，瑞盈的健康告知是目前尺度最宽松的一版，健康告知仅6条，对一些体检小异常不询问，不限职业，优势独特。

但是，瑞盈也有不足的地方，没有中症保障，轻症的赔付比例也比较低。

但是瑕不掩瑜。

如果想用最少的年交保费投保足额的重疾险，或者想帮父母投保重疾险的，瑞盈是非常值得推荐的。


产品测评：瑞泰瑞盈

下面几款定期重疾险是少儿重疾，

想要为自家宝贝投保的家长可以着重看一下，都是市面上比较优秀的少儿重疾险了。

3、瑞泰晴天保保超越版：保额又长大了

晴天保保超越版轻中症的赔付比例很高，轻症40%，中症60%，初次赔付的比例就相当于同类产品第3次赔付的比例了。

22种少儿特疾：投保后6年内罹患少儿特疾，可额外赔付200%的保额；此后额外赔付100%的保额。不过此责任要在30岁前罹患才有效；

保额会增长，每两年增长20%，保额最高可以至200%；

保额会长大这个功能也是我们一直以来都很喜欢的，因为它解决了很多朋友对于通胀问题的担忧。

晴天保保超越版这款产品真的算得上是做到极致了，在各方面有没有什么硬伤，非常适合孩子投保。


产品测评：瑞泰晴天保保超越版

4、瑞泰大黄蜂时光机：性价比非常非常高

大黄蜂时光机的轻中症赔付比例在市场上也是比较高的，疾病保障上也比较全面，而且18种少儿特疾还可以额外赔付100%的保额。

还可附加重疾二次赔付的功能，不过这里不建议附加，因为该功能对于30岁之后的保障比较差，所以还是专注在它的基础保障上会更好。

另外，大黄蜂时光机可以免健康告知续保新品。

重点是，大黄蜂时光机的价格真的是让人十分惊叹。

0岁，女宝宝，60万保额，保30年，20年交，年交保费只需要396元，少出门吃两顿饭，孩子的保费就有了，性价比真的非常高。


产品测评：瑞泰大黄蜂时光机

5、横琴大黄蜂3号Plus：儿童的守护星

大黄蜂系列的产品都是针对未成年人设计的高性价比重疾险产品。

大黄蜂3号Plus在投保后十年内，罹患重疾可额外赔付50%保额；20岁前罹患少儿特定重疾可额外赔付120%保额，这样能让孩子在儿童阶段拥有超高的重疾保障。

另外，大黄蜂3号Plus可以附加多次重疾、2次癌症的功能。

保障全面，没有硬伤，是目前最适合孩子投保的重疾险之一。



最划算的重疾险TOP5

什么是划算？就是物美价廉。

想要保障又全，保费又低的重疾险，那就是这一Part了，适合年收入10-20W的家庭。



由于现在市面上很多单次重疾险都需要绑定身故了，所以这个月的单次重疾推荐和上个月相比，就做了一些小小的调整，

1、信泰达尔文3号：保障全面

达尔文3号目前是我心目中最强的单次重疾险了，亮点有以下：

轻中症的赔付比例创新高，轻症45%保额，中症60%保额；

自投保后，60岁前初次罹患重疾，可额外赔付80%保额，市场目前最高的额外赔付比例；

特定心血管疾病、极早期恶性肿瘤和恶性病变、中度脑中风可赔多次；

另外，可附加的癌症多次和特定心血管重疾多次的赔付比例150%保额，也是目前最高。

在赔付比例在一块，达尔文真的做到极致了，非常优秀。

若说缺点的话，就是职业限制1-4类，如果再友好一些就更棒了。

如果你看重心血管疾病和癌症的保障，就可以着重考虑达尔文3号，多面硬核抗癌，在保障上也比较全面。


产品测评：信泰达尔文3号

2、海保芯爱2号：护心专家

芯爱系列产品都比较侧重于心脑血管上的保障，名副其实地为你护心，并且基础保障也不输于同类产品，具有以下特点：

轻症/中症赔付保额递增；

免费附送心脑血管轻症/重疾的二次赔付；

可附加脑部失能保险金、癌症津贴，不同于同类的一次性赔付，这是长期稳定的经济补偿，可以说实现了三大高发重疾的二次/多次赔付，优势独特。

如果你比较看中护心功能，又想针对高发重疾进行专项保障的话，这款产品就非常适合你。


产品测评：海保芯爱2号

3、百年康惠保2.0：赔付前症

百年人寿是赔付前症的始创，所谓前症就是比轻症还要轻的疾病。

康惠保2.0涵盖了12种前症，赔付15%的保额，对于很多达不到轻症要求，从而不能获得赔偿的疾病来说，前症的存在就覆盖了这方面的漏洞。

自投保后，60岁前初次罹患重疾，可额外赔付60%保额；

自带癌症二次赔付功能，赔付120%保额；

若说缺点的话，康惠保2.0的癌症二次赔付不可选，属于自带责任。

如果你想覆盖住达不到轻症要求的那一部分风险，就可以考虑康惠保2.0，在保障上也比较全面。


产品测评：百年康惠保2.0

4、和泰超级玛丽2020MAX：赔付比例高

超级玛丽2020MAX轻/中症的赔付比例和达尔文3号一样，是非常高的。

我们常说超级玛丽2020MAX是一位超越者，有抄袭达尔文2号的嫌疑，但即便如此，它的产品形态还是很不错的。

60前，罹患重疾可额外赔付50%保额；

可附加特定重疾二次赔付功能，120%保障；

值得一提的是特定重疾里包括癌症、急性心梗和冠状动脉搭桥术，当然，附加的之后的保费也要更高一些。

不过，超级玛丽2020MAX没有身故责任，连附加险中都没有身故保障的身影，也算是一个小瑕疵了。

5、昆仑健康健康保2.0：性价比高

健康保2.0是一款很便宜的消费型重疾险，最大的亮点在确诊重疾后，可以向保险公司申请医疗津贴，而且没有职业的限制。

最高投保年龄60岁，大多数重疾都是50或55岁，而且为了保证重疾险的杠杆作用，46-50岁的最高投保额达30万，51-60岁则20万；

重疾医疗津贴，每年赔付10%的保额，最多赔付5年，男性附加会更有价格优势；

可附加癌症二次赔付功能，包括癌症的新发、复发、转移和持续治疗，但是附加之后会比较贵；

不足之处在于，康惠保2.0没有身故责任。

不过瑕不掩瑜，在不附加可选责任的情况下，康惠保2.0就是典型的花最少的钱买最好的保障了，相对来说更注重于重疾的保障力度。



最优秀重疾险TOP5

最优秀的重疾险，就是既多次赔付，又附有身故功能的重疾险，适合年收入20W以上的家庭。

需要注意的是，每个人的需求都不同，所以不存在一款适合所有人购买的重疾险，挑选的时候请认真酌量自己的需求哦。



多次重疾的推荐，相比于上个月，还还还是没有变化。

不过我们还是要各个产品简单解析一下。

1、信泰完美人生守护（典藏版）：综合最强

完美人生守护（典藏版）价格虽然相比于同类的要贵一些，但是保障好的没话说：

轻症/中症赔付比例比较高；

重疾赔付保额递增，每一次递增20%，最高保额至200%；

极早期恶性肿瘤或恶性病变多次赔；

10种少儿特疾额外赔100%保额；

可附加特定疾病多次赔付功能，包括不典型心肌梗塞、微创冠状动脉介入手术、微创冠状动脉搭桥术、中度脑中风、恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症；

可以看出完美人生更侧重癌症方面的保障，多方抗癌。

另外，信泰的优势在于核保尺度比较宽松，不少非健康体在信泰的核保结果往往比其他保司更友好。


产品测评：信泰完美人生守护（典藏版）

2、信泰如意人生守护（典藏版）：综合最强

如意人生守护（典藏版）是一款性价比很高的产品，信泰新推出的升级版本：

轻症/中症赔付比例目前市场最高，轻症50%保额，中症65%保额；

极早期恶性肿瘤或恶性病变可赔3次；

可附加癌症多次赔付功能，间隔期3年，赔付150%的保额，赔付比例更高；

可附加重疾额外赔付的功能，60岁前，初次罹患重疾可额外赔付50%保额；

另外，如意人生的性价比也比较高，核保也比较宽松，是很值得考虑的一款多次重疾险。


产品测评：信泰如意人生守护（典藏版）

3、光大永明嘉多保：大公司好产品

嘉多保的保障也比较全面，自投保后十年内罹患重疾可额外赔付20%保额，还可附加癌症二次赔付。

大公司+好产品。

无论是从公司看还是从产品的保障上看，嘉多保都很不错。

不足的地方在于，嘉多保的健康告知要求比较严格，核保尺度收紧，如果是异常体况较多的朋友，可能不太适合。


产品测评：光大永明嘉多保

4、昆仑健康守卫者3号：再次突破地板价

守卫者3号是一款不分组的多次重疾险，在不分组重疾险上来说，守卫者3号的价格真的算是突破地板价了，用分组的价格就可以买到这款不分组的产品，实在是上上之选。

如果对不分组重疾有执念需求的，守卫者3就非常值得考虑。

实话说，它几乎满足了我对重疾险所有的幻想，无论是产品形态、产品保障、或者是产品价格都非常优秀，还支持智能核保，对身体有异常的朋友比较友好。

作为一款不分组的多次赔付的重疾险来说，守卫者3号的性价比是非常高的了，如果要说有它什么缺点的话，就是轻症初次赔付的比例相对比较低。

但是瑕不掩瑜。

另外，守卫者3号还可附加癌症的津贴，每年赔付30%的保额，3年为限。


产品测评：昆仑健康守卫者3号

5、海保嘉佳保：加强重疾保障

嘉佳保是海保新推出的多次重疾险，

重疾理赔保额随着理赔次数相应递增10%，最高去到150%保额。

自投保后，60岁前初次罹患重疾，额外赔付35%保额；

60岁后，确诊8种高龄特疾，每年给付10%保额，最多给付10次；

可附加癌症医疗津贴，最多给付5次，30%/30%/30%/20%/20%。

很显然，嘉佳保更侧重于重大疾病的保障，可以满足你在不断人生阶段的保障需求，如果你比较重疾上的多重保障的话，这款产品就很适合你。


产品测评：海保嘉佳保



写在最后

都说重疾险是最复杂的险种，但其实要挑选一款优秀的重疾险也不难，我们先前也总结了一套挑选重疾险的方法。

如果你需要，可以参考一下——教你如何选择重疾险

以上15款重疾险，其中定期重疾5款，单次重疾5款，多次重疾5款。

就是2020年9月墨菲团队为大家推荐的购买清单。

接下来还会继续为大家奉上9月医疗险、意外险和定期寿险的推荐清单。

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作者|二十

“有些话，想说给你听”



               
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