年金险vs增额寿:90%的人买错了?

我爱霍启刚掖

你买的储蓄险，到底是“定时发钱的工资卡”还是“灵活存取的小金库”？90%的人买错了都不知道！

身边不少朋友跟我吐槽：当初业务员说“这个产品又灵活又能养老”，结果急用钱时取不出来，退保还亏了好几万——这就是没搞懂 年金险 和 增额寿 的坑！

今天我用三句话，帮你算明白这笔账。

先上一张对比表，一眼看清核心区别：



第一句：年金险是“到点就发钱的工资卡”

年金险 就像公司发工资——到约定时间，钱自动打到你账户。分两种：
快返型
缴费5年后就能年年领，但每次领的少（比如每年领保费的3%-5%），适合想早点见收益的朋友；
养老型


55/60岁退休后按月/年领，活多久领多久（比如活到90岁领90岁，活到100岁领100岁），完美对冲长寿风险——毕竟谁也不想“人还在，钱没了”。



第二句：增额寿是“灵活存取的小金库”

增额寿 的 现金价值 按约1.75% 复利增长（写入合同，安全靠谱），25-35年本金翻倍（比如500万变1000万）。

缴费后4年左右回本，急用钱时可以部分领取，剩下的继续复利滚存——就像你有个小金库，钥匙在自己手里，想拿就拿，还不影响剩下的钱增值。

第三句：怎么选？看需求！

要“与生命等长的现金流”→选 养老年金（比如准备退休金）；要“灵活支配的家庭储蓄”→选 增额寿（比如孩子教育金、应急钱）；因人而异：如果既想灵活又想养老，可以各配一点，但别乱买！

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作者：微信文章