都是低风险,货币基金和债券基金差异在哪?

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      货币基金和债券基金都是“低风险”产品，但是，它们之间的差异还是很大。如果把货币基金看作 “活期钱包”，那么债券基金就是“定期理财”。一个是管几天到几个月的闲钱，一个是管一年以上的闲钱。
一、差异的根源在哪里？

      1.货币基金：是指仅投资于货币市场工具，每个交易日可办理基金份额申购、 赎回的基金。货币基金比银行活期存款和短期定期存款利率高，而且风险系数极低，几乎不会出现亏本的情况。支付宝的余额宝、微信的零钱通等，都属于货币基金。货币基金包括短期国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、同业存款等有价证券。可以理解为借给国家、央行、商业银行等，这些“大佬”违约的风险极低。

      特点：期限极短，不断滚动，所以本金非常安全，流动性高。

       2.债券基金：是指80%以上的基金资产投资于债券的基金。包括国债、地方政府债券、金融债券、可转债等债券类型。可以理解为借给国家、地方政府或者企业的中长期贷款。

      特点：期限长，会面临利率波动和信用风险。

二、风险和收益从哪里来？

      1.货币基金收益主要是利息收入。比如，你买了一笔90天的存单，到期就收回本金和利息。
       风险特征：风险极低。它的净值始终是1元，收益通过“七日年化”等来体现。几乎不用担心本金亏损。

       2.债券基金收益来源利息收入 + 价格波动。利息收入是持有债券到期的票面利息。债券价格在市场上会出现波动。市场利率上升，债券价格就会下降。
       风险特征：债券基金净值会有波动，可能会出现亏损。a.市场利率上升，导致基金净值下跌。b.在发债公司经营不善的情况下，公司债劵出现违约的概率会增加，可能会导致相应债劵基金亏损。

三、流动性和费用

      流动性：货币基金T+0 或 T+1 到账，像余额宝基本能随用随取，流动性堪比现金。债券基金赎回后，通常需要T+2或T+3，可能更久才能到账，流动性稍差。

      费用：货币基金没有手续费、认购费、申购费和赎回费，并且分红免收所得税。所以，刚进入基金市场的新手，有必要了解和配置货币基金。债券基金会收取一定的申购费、赎回费和管理费。持有时间越短，赎回费可能越高。

四、依据用钱计划决定如何选择

      1.货币基金：随时要用的活钱（比如生活费、应急金）。投资期限短于3个月。不能接受任何一天的本金亏损。

       2.债券基金：有1-3年都不用的闲钱，想收益比货币基金高一点，又不愿承受股票的大起大落，并且能接受短期内因利率波动而出现小幅亏损。
       “低风险”不等于“没风险”。货币基金是现金管理工具，债券基金是资产配置工具。弄清楚你手里的钱未来多久要用，是选择货币基金和债劵基金的最好方式。

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作者：微信文章