重疾险到底怎么买?

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近些年随着疾病高发率的上升，越来越多人都考虑为自己和家人配置重疾保障，但却不知如何选择保额，疾病种类是不是越多越好等？今天科普君就来跟大家总结下……




疾病种类是否越多就越好



Q

“这个产品疾病只有115种，XX产品疾病有125种呢！”“疾病种类只有100种够不够？”

针对消费者“贪多贪全”的心理，很多公司纷纷打出“保障全面，所保疾病种类多”的牌子。其实有的存在很多将疾病拆分，或者增加发病率极其低的疾病。

保监会规定重疾险产品必须包含的25种重大疾病，已经涵盖了绝大多数常见疾病，占重疾险理赔的95%左右。

“有些朋友以为疾病种类越多，保障范围越广，理赔时更好理赔。”其实要看具体的疾病定义，比如就癌症而言，香港友邦只要求「侵略其他细胞组织的特征」，国内保险公司的癌症定义要求「扩散、浸润、转移」。所以购买时要了解不同公司对理赔定义的区别。






赔付次数是否越多越好

相对于单次赔付，多次赔付的意义在于让保障更加长久。因为一旦获得了重疾理赔，很难再购买其他重疾险产品了。

多次赔付对于年龄越小的人群意义越大，人生之路还很长，多做几手准备总是好的。香港重疾险有额外针对癌症/心脏病/中风高发疾病多次赔付，等候期最短1年既可再次赔付，保费适中，性价比好；而对于年龄较大或预算有限的人群来说，那么购买一份单次赔付重疾险也可以。



保额到底买多大

保额到底要买多少？那先得想一想治疗一场大病需要花多少钱？据不完全统计，目前对于癌症的治疗费用，保守估计在20万-50万。这还只是治疗费用，还不包括营养费、误工费等其他费用。



所以一般建议重疾险的保额至少在30万以上，相当于3年的年收入，不超过生活年度开支10％～15%比较合适，以为毕竟这段时间暂时不能工作，要应对家庭正常生活开支。



缴费期越长越好吗

从保险的原理上讲，缴费期当然越长越好，每年保费负担轻，同等年预算下，能买到越大的保额，若缴费期间发生重疾理赔，会豁免之后的保费。而且现在有的公司提供家庭成员保障，如果有一方不幸去世，家人会豁免保费。但缴费期也不易太长，超过自己的退休年龄，造成经济压力…当然也可以搭配一些储蓄计划利用分红抵扣保费。
好啦，科普君的分享就到这里，如果想咨询了解更多，欢迎找科普君详聊。


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作者：金融港漂女