高温天打工中暑身亡,40万意外险却被拒赔?法院最终判决大反转!打工人必看

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高温天打工中暑死亡

40万意外险被拒

法院反转，打工人必看



    在闷热的船舱里干活，突然眼前一黑中暑倒地，最终没能救回来……

    这样的悲剧，想想都让人心疼。更让家属崩溃的是：公司明明买了40万的团体意外险，可保险公司却一口拒绝理赔！

    理由很直白：中暑是疾病，不是意外，不在赔付范围。

    看到这你是不是也懵了？中暑到底算意外还是疾病？花了钱买的意外险，关键时候真能靠得住吗？

01高温作业突发意外 理赔被拒

    被保险人赵某是一名船舶劳务工人，2019年8月1日，正是一年中最热的时候，他在船舱内作业时突然中暑。

    工友们发现后赶紧送医抢救，但遗憾的是，最终还是没能留住他的生命。之后相关部门也出具了《工伤认定书》，明确认定这是工亡。

    本来工伤认定下来，家属也稍稍得到一丝慰藉，想着公司之前买了40万的团体人身意外伤害保险，这笔钱能帮家里缓解不少压力。

    可万万没想到，当家属向保险公司申请理赔时，却遭到了无情拒绝。好好的保险，怎么就成了“摆设”？双方协商无果，家属只能把保险公司告上了法庭。

02中暑是“疾病”还是“意外”

    这起纠纷的关键，其实就绕不开一个问题：中暑到底算不算意外险里的“意外伤害”？

    法庭上，双方各执一词，争论得不可开交。你站哪一边？先别急着下结论，看看双方的理由：

家属方：这就是意外！必须赔！

家属认为，赵某峰是在工作过程中，因为高温环境才中暑死亡的，完全符合“意外伤害”的定义。而且公司买了保险，就该按合同约定支付40万保险金。

保险公司：是疾病，不赔！

保险公司的理由很“硬气”：

1.首先质疑了原告（赵某峰继父）的诉讼主体资格；

2.其次，也是最核心的一点——中暑在医学上属于疾病，不是意外。他们拿出保险条款，里面明确写着“疾病导致伤亡免责”，所以按照条款，保险公司不承担任何责任。

    看到这，你是不是觉得双方都有道理？其实很多人买保险时都有这个困惑：哪些情况算意外？哪些算疾病？条款里的“坑”真的防不胜防吗？

03法院判决

    最终，法院经过详细论证，给出了明确答案——支持家属的诉求，要求保险公司支付40万保险金！

    这个判决结果，其实藏着我们买意外险最该知道的两个关键点，看懂了能少走很多弯路：

1.中暑死亡，符合“意外伤害”的核心要求！

   

    首先得明确，意外险里的“意外伤害”，要满足4个条件：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

    放在这起案件里，完全能对得上：

    ✅ 外来的：伤害源头是外部的高温环境，不是赵某峰自己身体里的疾病；

    ✅ 突发的、非本意的：谁也不想在工作中中暑，而且中暑是突然发生的，根本没法提前预见；

    更重要的是，保险公司也没能拿出证据，证明赵某峰的死亡是因为自身疾病导致的。所以，法院认定他的死亡属于“意外伤害”。

2.保险条款没说清，免责不算数！

    保险公司拿“疾病免责”当挡箭牌，但他们的条款里只写了“疾病导致的伤亡免责”，压根没明确说“中暑属于疾病，不予赔付”，也没跟投保人解释过“疾病”到底包含哪些情况。

    这里要划重点：根据保险法的“不利解释原则”，如果保险合同的条款有争议，而且保险公司没说清楚，那就要按对被保险人、受益人有利的方式来解释。

    简单说，就是条款没写明白的“锅”，不能让老百姓背！所以保险公司的拒赔理由，根本站不住脚。

04这些保险真相要记牢

    最终，法院判决保险公司在10日内，向赵某峰的家属支付40万保险金。这个结果，既给了家属一个交代，也给我们所有人提了醒。

    尤其是经常在高温、高空等环境工作的打工人，这些保险要点一定要收藏好：

01中暑属于意外还是疾病

   很多人会被“中暑属医学疾病”的说法误导，误以为意外险一定不赔，但结合保险行业的责任认定逻辑和司法实践：中暑本身虽在医学上有疾病属性，但能否获意外险赔付，核心看诱因和发生场景。

02买保险要盯紧“免责条款”

    投保时，一定要让保险公司把免责条款讲清楚，比如哪些情况不赔、哪些疾病不在保障范围。如果条款写得模糊不清，一定要追问到底，最好保留好沟通记录，避免后续理赔扯皮。

03特殊职业要确认保障范围

    高温、高空、户外等特殊职业，投保意外险时一定要主动问清楚：中暑、高空坠落这些职业相关的风险，到底在不在赔付范围内？别等到出了事才发现，自己买的保险“不对口”。另外，事故发生后，工作记录、医疗证明这些关键证据一定要留好，理赔时能少走很多弯路。

【换互动话题】

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保险理赔的烦心事？

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作者：微信文章