把支付宝少儿医疗当百万医疗的妈妈注意了

poney

最近好多妈妈在后台问我：

???? "我给娃买了支付宝的好医保少儿长期医疗（2025版），是不是就不用买百万医疗了？"

???? "这款保到19岁，还0免赔，看着挺好的啊！"

???? "400万保额，应该够用了吧？"

看到这些留言，我真的急了。

姐妹们，咱们买保险可不能光看表面啊！今天必须跟你们掰扯清楚这件事——

支付宝这款少儿医疗，真的不能当百万医疗用！

为什么？往下看????

先说结论：可以买，但别指望它顶大事

支付宝这款好医保少儿长期医疗（2025版），我的建议是：

✅ 作为小额医疗的补充，可以考虑

❌ 作为家庭医疗保障的主力，绝对不行

为什么？

往下看

乍一看，是不是觉得很完美？

400万保额 + 0免赔 + 保证续保……妥妥的"神仙产品"啊！

但是！重点来了！

这款产品有个致命缺陷，90%的妈妈都没注意到????

最大的坑：只报80%！

敲黑板！划重点！

这款产品的报销比例是80%！

什么意思？

说人话就是：孩子看病花了100块，保险只给你报80块，剩下20块得你自己掏！

你可能想说："哎呀，也就20%嘛，能报80%已经不错啦～"

姐妹，你醒醒！

咱们来算笔细账????

???? 真实案例算账

假如孩子不幸得了白血病（天不怕地不怕，就怕这种大病）

治疗费用：80万

方案A：用好医保少儿长期医疗

总费用：80万

保险报销：80万 × 80% = 64万

???? 自己掏：16万

方案B：用普通百万医疗

总费用：80万

减去免赔额：1万

保险报销：79万 × 100% = 79万

???? 自己掏：1万

看出差别了吗？

同样是治疗80万的大病：

用少儿医疗，你要自费16万

用百万医疗，你只需自费1万

15万的差距啊，姐妹们！

这可不是一笔小数目，能压垮多少普通家庭？

这就是我为什么说，千万别把它当百万医疗用的原因！

为什么这么多妈妈会中招？

说实话，我特别理解大家为啥会心动。

因为这款产品确实抓住了咱们当妈的痛点：

???? 痛点1：娃老生小病，免赔额太烦

小孩三天两头感冒发烧、磕磕碰碰的，每次去医院都要花钱。

普通百万医疗有1万免赔额，意味着1万以下的费用全得自己掏。

但这款产品0免赔，每次看病都能报！

妈妈心想： "太好了！以后娃看病都能报销了！"

???? 痛点2：怕今年买了明年续不上

保险最怕的就是：今年买了，明年产品停售了，或者娃身体出了问题续不上了。

这款产品保证续保到19岁，一次买完，十几年不用操心。

妈妈心想： "稳定！放心！"

???? 痛点3：支付宝买保险太方便了

不用找代理人、不用填一堆资料、不用来回比价。

打开支付宝，几分钟搞定，简单省事儿！

妈妈心想： "就它了，买！"

所以你看，这款产品踩中了所有"让妈妈心动"的点。

但是！问题就在于：

你为了省小钱（几百块的小病医药费），却在大病来临时要多掏十几万！

这笔账，怎么算都不划算啊！

那这款产品到底该不该买？

我不是说这款产品一文不值，而是要用对地方。

✅ 这3种情况可以考虑买

情况1：已经有百万医疗，想补充小额保障

娃已经有了百万医疗打底（大病不怕），再加这款产品，就能覆盖1万以下的小额医疗费用。

举个例子：

娃肺炎住院花了8000块，百万医疗不赔（没到1万免赔额），但少儿医疗能赔80%（6400元）。

这种情况下，两者配合挺好的。

情况2：预算真的很紧张

如果你实在拿不出钱买百万医疗，先买这款产品过渡。

毕竟有总比没有强！

但心里一定要清楚：这不是长久之计，赚到钱了一定要加保百万医疗。

情况3：娃体质特别弱，老往医院跑

如果你家娃三天两头感冒发烧、过敏拉肚子，每个月都要去医院好几次。

那这款0免赔的产品，确实能帮你省不少钱。

但！再强调一遍：大病保障一定要有百万医疗托底！

❌ 这3种情况千万别买

情况1：想用它替代百万医疗

绝对不行！

大病面前，80%的报销比例真的扛不住。

情况2：只看保额高不高

400万保额确实唬人，但保额×80% = 实际能赔的钱。

别被数字迷惑了！

情况3：觉得0免赔就是万能的

0免赔对小病友好，但对大病来说意义不大。

大病花费几十万，1万免赔额根本不算什么，但80%报销会让你自费十几万。

小钱省了，大钱亏了，得不偿失！

我的良心建议：这样配最靠谱

???? 预算充足的家庭（推荐指数⭐⭐⭐⭐⭐）

黄金产品：中高端医疗搞定

保险类型负责什么年保费百万医疗险大病保障（几十万、上百万的治疗费）医疗小病保障（小住院）大病小病全覆盖

为什么这样配？

✔️ 大病来了，百万保额医疗扛得住（100%报销）

✔️ 小病小痛，（0免赔，100%报销）

✔️ 双管齐下，无死角保护

一年也就1000+块，换来全方位保障，值！

???? 预算有限的家庭（按优先级配置）

如果实在钱紧，千万别乱买，按这个顺序来：

第1优先：百万医疗险（必买！）

→ 保大病，能救命，一年500-800元

第2优先：重疾险（强烈推荐）

→ 确诊即赔，补偿收入损失

第3优先：少儿医疗（锦上添花）

→ 小病报销，生活质量更好

记住一句话：

保险要先保大风险，再考虑小风险。

大病能掏空家底，小病最多让你心疼几天。

别本末倒置！

妈妈们最关心的3个问题

Q1："400万保额还不够用吗？我看着挺多的啊！"

姐妹，保额≠赔付金额！

举个例子：

你去商场看到一件衣服，标价1000元，打8折。

你最后付多少钱？800元，对不对？

保险也是一样的道理：

保额400万

报销比例80%

实际最高赔付：400万×80% = 320万

而且！关键是自己要承担20%！

看病花80万，你就要自己掏16万。

看病花50万，你就要自己掏10万。

这才是最要命的地方！

Q2："0免赔不是更好吗？为啥还要买有免赔额的？"

咱们来对比一下：

小病（花费5000元）

0免赔的少儿医疗：报销4000元（80%）

1万免赔的百万医疗：不赔

看起来少儿医疗更好，对吧？

但大病呢？（花费80万）

0免赔的少儿医疗：报销64万，自费16万

1万免赔的百万医疗：报销79万，自费1万

你愿意为了省小病的1000块，大病时多掏15万吗？

我肯定不愿意！

小钱我可以承受，大钱我承受不起！

Q3："保证续保到19岁，多稳啊！"

稳定性确实是优点，我承认。

但问题是：稳定地只报80%，有什么用？

如果娃在10岁得了大病，治疗花了100万：

保险报80万

你自费20万

虽然后续能稳定续保到19岁，但这20万的窟窿已经砸在你头上了啊！

稳定报80%，不如买个报100%的产品。

大病面前，100%报销才是真的稳！

最后的大实话

支付宝好医保少儿长期医疗（2025版）不是不能买，关键看你怎么用。

它的正确定位是：

✅ 小额医疗的补充（不是主力）

✅ 家庭保障的配角（不是主角）

✅ 预算不足时的过渡（不是终点）

它绝对不能：

❌ 替代百万医疗险

❌ 作为家庭唯一的医疗保障

❌ 让你掉以轻心，觉得有保险就够了

姐妹们，我说句掏心窝子的话：

咱们当妈的，最怕的就是娃生病。

小病小痛，咬咬牙能扛过去；

大病重病，真的能把一个家庭拖垮。

所以买保险，千万别图省事、图便宜、图方便。

一定要看清楚：

✔️ 免赔额是多少？

✔️ 报销比例是多少？（这个最重要！）

✔️ 保障范围有哪些限制？

✔️ 续保条件是什么？

【重要提示】

本文内容基于产品公开信息整理分析，具体保障内容及费率以实际保单为准。

买保险前一定要：

仔细阅读产品条款

如实告知健康状况

咨询专业保险顾问

理性投保，科学规划！

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作者：微信文章