【带病可投】众民保中高端百万医疗,结节 / 三高 / 糖尿病都能赔

啤酒瓶空了缓

嗨，我是不为任何保司代言

只专注于客户需求的保险经纪顾问梅梅

很高兴我们在茫茫人海中相遇

期待我的分享能为您点亮一盏灯

拨开保险选择的迷雾

如果有一款医疗险产品能做到这些，还不贵的话……你会心动吗？

高血压、糖尿病人士？责任内能保！

阑尾炎手术3000块？责任内能赔！

私立医院就医？责任内能看！

大夫开了院外药品？责任内能报！

这就是众民保中高端百万医疗险，“付亲民价格，享高端就医体验”。

今天这篇深度测评，就从保险经纪顾问的角度，帮你把这款产品的亮点、坑点、注意事项扒透，尤其适合想解决 “带病投保 + 看病难” 的朋友。

（附有与众民保2025普通医疗险的对比图）

适合人群：
1、健康有异常，买中端医疗被拒保或除外太多的2、55-80岁，不想做体检要买0免赔额医疗补充的3、从事高危职业，买普通医疗险有困难的如果身体情况允许，能买到其它更好责任的百万医疗险，就不要选众民保！！
文章目录：
1、产品核心信息速览
2、产品核心优势
3、产品潜在不足
4、避坑指南
01

产品核心信息速览表

搞懂这款产品保什么

咨询vx: meilingli777

一图了解产品责任详情



一图了解中高端与普通版的区别


02

产品核心优势

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无健康告知 + 无年龄 / 职业限制：彻底打破 “投保门槛”




不用填健康问卷，不用体检，不管你有结节、三高、糖尿病（无并发症）、胃炎，甚至是货车司机、消防员等高危职业，都能投。
   一般既往症可保可赔 + 保障范围升级：不光能投，还能 “赔得到”



很多非标体即便买到保险，也会遇到 “既往症除外”（比如有高血压，就不赔高血压相关治疗），但众民保中高端直接实现 “一般既往症可保可赔”，还扩展了保障范围：

必选责任 “加量不加价”：
基础保障全：住院医疗、特殊门诊（肾透析、肿瘤放化疗等）、门诊手术、住院前后 30 天门急诊，全都保；社保内外都覆盖：不光报社保内费用，社保外的外购药、器械（比如肿瘤靶向药、进口血糖仪）也能报，而且不限药品清单—— 不用再纠结 “我的药不在报销目录里”；质子重离子：覆盖全国 9 家质子重离子医院（同类产品最多），哪怕理赔过，第二年还能续保（很多医疗险理赔后就不让续了）。

0 免赔 + 高赔付：小病能报，大病兜底

普通中高端医疗险要么免赔额高（动辄 1 万以上），要么只赔大病，这款直接做到 “0 免赔 + 阶梯赔付”，实用性拉满：

总保额 601 万：一般医疗 300 万 + 重疾医疗 300 万 + 重疾康复 1 万，足够覆盖特需部、进口药、质子重离子等高端治疗费用；赔付规则友好：

一般医疗（含住院、门诊手术、外购药械）：0 免赔，0-2 万元赔 50%，2 万元以上 100% 赔 —— 比如感冒住院花 1.5 万，社保报 5 千，自己只需掏 5 千，保险公司赔 5 千，不用硬扛全额；重疾医疗（含特需部、国际部）：0 免赔 100% 赔，156 种特药（含 3 款 CAR-T、钇 90）直接直付，不用自己垫钱；重疾康复：额外 1 万保额，用于术后康复治疗，0 免赔全赔，填补了中高端医疗的康复保障空白。

中高端医疗资源落地：看病不排队，医院任你选






这是它和普通百万医疗险的核心区别 —— 不止 “能赔”，还能 “看好病”：

医院范围升级：覆盖二级及以上公立医院普通部，还新增 102 家指定民营医疗机构（比如广州泰和肿瘤医院、上海瑞金医院肿瘤质子中心），都是品质优、资源足的专科医院；重疾可享高端部：确诊重疾后，能直接去上述医院的特需部、国际部、VIP 部就诊，不用排队挂号，住院能住单间，解决 “重病还要等床位” 的痛点；质子重离子全覆盖：9 家质子重离子医院（国内主流资源）都在保障内，床位费限 2500 元 / 天，100% 赔付，癌症治疗不用愁。

家庭投保超划算：

针对多人口家庭，这款产品延续了众民保系列的家庭折扣，性价比更高：

折扣力度：2 人投保 95 折、3 人 9 折、4 人 85 折、5 人及以上最高 8 折 —— 比如一家三口（爸妈 60 岁 + 自己 30 岁）投保，原本年交 3108+3108+609=6825 元，打 9 折后仅 6142 元，省了近 700 元；投保灵活：全家不管是结节、三高还是亚健康，都能一起投，不用因为某个人健康异常被拒，真正实现 “全家保障不缺位”。

增值服务：不止 “赔钱”，还管 “看病难”




除了核心医疗保障，这款产品的增值服务也很实用，尤其针对 “带病人群看病麻烦” 的问题：








赠送全身体检项目大公开:



03

潜在不足

投保前必须看的3个注意点

咨询vx: meilingli777


没有完美的保险，这款产品的 “短板” 也需要客观看待，避免后续理赔纠纷：
5 类严重既往症不赔，投保前需核对

虽然 “一般既往症可保可赔”，但 2025 版明确了5 类严重既往症及投保前发生的意外事故不在保障范围内，哪怕投保后治疗这些病，也没法赔，如下图：

重点提醒：既往症追溯时间是 “首次投保众民保系列的时间”，比如你 2024 年投过老版众民保，2025 年续保，2024 年投保前的病才算 “既往症”，投保后新得的病不算。

注：关于既往症的释义，内部文件有10页详细解释，可私信我领取









非保证续保：长期保障稳定性未知

这款产品是 “1 年期医疗险”，虽然条款写了 “理赔过也能重新投保”，但不保证续保—— 如果未来产品停售，就没法续保。

对于需要长期保障的慢性病患者（比如糖尿病），这点要提前有预期：它能解决 “当下有保可买” 的问题，虽然没法承诺 “一辈子都能保”，但也是当下最好的选择。

一般疾病限普通部，特需仅针对重疾

虽然扩展了特需部、国际部，但仅限 “确诊重疾后” 使用 —— 如果是普通疾病（比如感冒、胃炎、结节切除），哪怕想住特需部，也不在保障范围内，只能去公立医院普通部或指定民营医院普通部。

梅梅避坑小tips：

这款中高端医疗险的规则比普通百万医疗更复杂 —— 比如既往症追溯、医院范围限制、赔付比例区分（一般疾病 vs 重疾），普通人自己投保很容易踩坑：

怕 “既往症判断失误”：比如不知道 “高血压 3 级无并发症” 是否在除外范围，自己投保后才发现赔不了；怕 “保费算错”：家庭投保时不知道如何组合才能享受最高折扣，白白多花钱；怕 “理赔流程复杂”：特需部就医、外购药直付的流程不熟悉，自己申请容易被拒，耽误理赔。

而保险经纪顾问能帮你：
梳理健康状况：对照产品既往症清单，判断你或家人的健康问题是否在保障范围内，避免 “投了也赔不了”；优化投保方案：根据家庭人口、预算，计算最优投保组合（比如是否选家庭折扣、是否需要附加服务），帮你省保费；协助理赔服务：从就医预约、材料准备到理赔申请，全程跟进，帮你对接保险公司，提高理赔效率；动态调整保障：如果产品后续停售或升级，帮你及时切换其他适合的中高端医疗产品，确保保障不中断。

对于带病人群来说，“能投保中高端医疗” 是难得的机会，但 “能赔到、用得好” 才是核心 —— 专业的经纪顾问，能帮你把 “不确定” 变成 “确定”，让高端医疗真正成为你的 “健康后盾”。

如果你也在为 “带病投保 + 想享受高端医疗” 发愁，不妨找身边的保险经纪顾问聊聊，或者留言咨询，帮你把这款产品的细节捋清楚，再做决定～

希望这篇测评能帮你理清思路，给你爱的人（包括你自己）选到合适的保障❤️





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作者：微信文章