【带病可投】众民保百万医疗2025 ,结节 / 三高 / 糖尿病都能赔(附理赔截图)

我的苦恼冉

嗨，我是不为任何保司代言

只专注于客户需求的保险经纪顾问梅梅

很高兴我们在茫茫人海中相遇

期待我的分享能为您点亮一盏灯

拨开保险选择的迷雾

今天我们就来扒一扒市场上热度很大的一款百万医疗——众民保·百万医疗险2025，毕竟无健康告知、有结节、三高、得过癌症也能买！
产品亮点是真的，但买之前也一定要知道，哪些情况是肯定不会赔付的！
适合人群：
1、健康有异常，买普通百万医疗被拒保或者除外太多的2、60-105岁高龄，不想做体检要买医疗补充的3、4类以外的高危职业
如果身体情况允许，能买到其它更好责任的百万医疗险，就不要选众民保！！
文章目录：
1、产品核心信息速览
2、产品核心优势
3、产品潜在不足
4、理赔案例5、避坑指南
01

产品核心信息速览表

搞懂这款产品保什么

咨询vx: meilingli777

一图了解产品责任详情



一图了解2025版与老版本的区别



02

产品核心优势

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无健康告知 + 无年龄 / 职业限制：彻底打破 “投保门槛”




不用填几十项健康问卷，不用纠结 “去年的胃炎要不要说”，哪怕你有高血压、糖尿病，甚至投保前得过癌症（非严重既往症范畴），都能投。
   一般既往症可保可赔 + 保障范围升级：不光能投，还能 “赔得到”



很多非标体即便买到保险，也会遇到 “既往症除外”（比如有高血压，就不赔高血压相关治疗），但众民保 2025 直接实现 “一般既往症可保可赔”，还扩展了保障范围：

必选责任 “加量不加价”：
基础保障全：住院医疗、特殊门诊（肾透析、肿瘤放化疗等）、门诊手术、住院前后 30 天门急诊，全都保；社保内外都覆盖：不光报社保内费用，社保外的外购药、器械（比如肿瘤靶向药、进口血糖仪）也能报，而且不限药品清单—— 不用再纠结 “我的药不在报销目录里”；质子重离子升级：覆盖全国 9 家质子重离子医院（同类产品最多），哪怕理赔过，第二年还能续保（很多医疗险理赔后就不让续了）。
可选责任超贴心：
家庭共享免赔额：一家 3 口同时投保，社保内、社保外各 1 万的免赔额可以 “共用”，比如爷爷住院花了 8000 元（抵扣部分免赔），宝宝后续住院花 6000 元，只需再扣 2000 元免赔，剩下的 4000 元就能赔 —— 解决了 “单人免赔额高、小毛病赔不了” 的问题；慢病原研药直付：针对高血压、糖尿病等慢性病，投保后能在线问诊开原研药（比如络活喜、捷诺达），0 等待期、0 免赔，60% 费用直接赔，每月 1 次购药，首单免邮（北京的高先生每月买药 90.8 元，自付仅 36.32 元，全年省 600 多）。

保费亲民 + 家庭折扣：非标体也能 “保得起”

不会因为 “带病投保” 就漫天要价，甚至家庭投保还能享优惠：

基础保费（必选责任）：30 岁有社保买经典版，年交 168 元；60 岁有社保买经典版，年交 788 元；哪怕 81 岁有社保，年交 2589 元也能保（对比同类非标体医疗险，保费低 30% 左右）；家庭折扣：2 人投保 95 折、3 人 9 折、5 人及以上 8 折（比如一家三口买臻选版，原本年交 368+368+788=1524 元，打 9 折后仅 1371 元）；慢病购药责任：最低 99 元 / 年（1000 元保额），就能覆盖全年 12 次原研药报销，性价比拉满。

增值服务：不止 “赔钱”，还管 “看病难”




除了核心医疗保障，这款产品的增值服务也很实用，尤其针对 “带病人群看病麻烦” 的问题：








03

潜在不足

投保前必须看的3个注意点

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没有完美的保险，这款产品的 “短板” 也需要客观看待，避免后续理赔纠纷：
免赔额较高




百万医疗险的免赔额一般是医保内外共享 1 万，而众民保的免赔额是医保内和医保外各自有 1 万。

但是，众民保与各地方推出的惠民保相比，理赔门槛还是比较低。

5 类严重既往症不赔，投保前需核对

虽然 “一般既往症可保可赔”，但 2025 版明确了5 类严重既往症不在保障范围内，哪怕投保后治疗这些病，也没法赔，如下图：

重点提醒：既往症追溯时间是 “首次投保众民保系列的时间”，比如你 2024 年投过老版众民保，2025 年续保，2024 年投保前的病才算 “既往症”，投保后新得的病不算。

注：关于既往症的释义，内部文件有10页详细解释，可私信我领取









非保证续保：长期保障稳定性未知




这款产品是 “1 年期医疗险”，虽然条款写了 “理赔过也能重新投保”，但不保证续保—— 如果未来产品停售，就没法续保。

对于需要长期保障的慢性病患者（比如糖尿病），这点要提前有预期：它能解决 “当下有保可买” 的问题，虽然没法承诺 “一辈子都能保”，但也是当下最好的选择。



04

真实理赔案例

买了到底能不能赔

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这 2个真实案例，能帮你看清 “带病投保到底能不能赔”：

案例1：一般既往症（肠胃弱 + 肺部钙化灶）也能赔

投保人：38 岁王女士（臻选版，有社保）投保前：肠胃弱、肺部有钙化灶（一般既往症，非严重既往症）理赔原因：旅游时确诊 “不完全性肠梗阻 + 慢性阑尾炎”，腹腔镜手术花 86916.59 元赔付情况：

案例2：严重既往症（高血压 + 糖尿病 + 冠脉搭桥），新 病能赔

投保人：68 岁杜先生（臻选版，有社保）投保前：4 年以上高血压、糖尿病，做过冠脉搭桥术，有过脑梗史（严重既往症）理赔原因：新确诊 “胆囊结石伴胆囊炎 +合并腹膜炎、败血症”，ICU 治疗 3 天，总住院13天，总花费 253831.8 元赔付情况：

很多非标体朋友投保时，容易踩这些坑：比如没注意 “既往症追溯时间”，导致投保后发现 “去年的病算除外”；或者不知道 “家庭共享免赔额怎么激活”，白白浪费折扣；甚至理赔时，不知道要准备 “住院小结 + 费用清单 + 社保结算单”，耽误理赔进度。

这时候，保险经纪顾问的作用就很关键：

帮你 “避坑”：梳理你的健康状况，判断是否属于 “严重既往症”，避免 “投了也赔不了”；帮你 “省钱”：计算家庭投保的折扣，推荐 “经典版 vs 臻选版” 更适合你的方案；帮你 “省心”：理赔时协助整理材料、跟进进度，不用自己跟保险公司反复沟通。

对于非标体人群来说，“能投保” 只是第一步，“能赔到” 才是核心 —— 而专业的经纪顾问，能帮你把 “不确定” 变成 “确定”，真正让 “带病投保” 不再是 “风险”，而是 “安心”。

如果你也在为 “非标体投保” 发愁，不妨找身边的保险经纪顾问聊聊，或者留言咨询，帮你把这款产品的细节捋清楚，再做决定～

希望这篇测评能帮你理清思路，给你爱的人（包括你自己）选到合适的保障❤️





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作者：微信文章