香港保险十三问,你想知道的都在这里

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Q1: 内地人买港险合法吗？

合法。香港保险业条例第四十一章规定，只要内地居民亲自赴港签署保险合同，且保险公司是香港合法协办机构，签署的保单就是合法的。

香港保监局明确表示，香港保险的销售范围覆盖全球，当然也包括内地。

Q2: 香港是怎么管理保险公司的？

香港管保险的法律叫保险业条例，还有别的普通法系监管的机构叫香港保监局。保险公司的偿付能力充足率要大于150%，比内地还要高一些，分红实现率每年也要强制性公布。

同时，保单权益也是有保障的，万一保险公司破产，客户的保单权益也可以通过香港政府安排的收购机制转移到其他保险公司，这个是经过了100多年检验的。

Q3: 港险不受内地法律保护吗？

是的，这个叫地域管辖权。

香港保险不受内地法律监督保护，同样的内地保险也不受香港的法律监管保护，放在全世界也是一样的。

Q4: 买港险必须要去香港本地吗？

是的。如果您在内地或者线上直接办理港险手续，这是属于地下保单的。

Q5:买港险必须用港币或者美元吗？

不一定，大部分是的。只有很少一部分可以直接用人民币投保，而且必须投保人事先在香港要开通一个境外的账户。

Q6: 每年的保费应该怎么交？

第一次必须要去香港做2件事。开香港银行账户，然后去保险公司签单，确认你的合同。“交保费环节”可以回家以后，通过手机银行上转账支付。

注意，每年保费都是自己通过手机银行，主动转账到保险公司的收款账户。这里和内地不一样，内地是你卡里有钱，保险公司到期会直接划账。

你也可以选择预缴总保费，比如5年期的保单计划，可以第一年就把5年的保费一次性交完，保险公司每年会给你保费利息，就相当于存钱了，利息比国内高很多。

Q7: 港险有汇率风险吗？

有的，总体上是利大于弊的。

过去20年，美元的通货膨胀率110%，人民币400%，显然美金更有优势。

而且港险有一个“多币种转换功能”，也就是说，未来可以根据市场行情切换币种，人民币升值就切换成人民币；美元升值，再把它转换成美元。汇率风险是小于大额而又单一货币的风险的，你说是吗？

Q8: 内地居民投保需要哪些资料呢？

本人投保需要身份证、护照或者港澳通行证再加入境小票。

夫妻投保，还需要额外增加结婚证和户口本。

给孩子投保，需要另外增加出生证明。

Q9: 投保后怎么拿到合同？

一般来说两周左右会收到电子合同，合同的信息也可以通过公司的查询，三至四周左右能收到纸质合同，当然具体的时间每家公司不同。

Q10:为什么港险收益看上去那么高？

因为内地的保险公司只能在国内投资，投资类目监管严苛，而香港的保险公司是可以全世界自主投资的，更广泛、更专业、也更灵活。

另一方面，国内储蓄险的收益上限是由银保监来设定的，比如目前内地的固收类预定利率是2.0%，分红类是3%-3.5%左右，而港险可以达到6.5%。

Q11: 能给非直系亲属投保吗？

不能直接投，但是港险支持不限次数变更受保人，这跟内地是完全不一样的，内地是不允许变更的。所以投保一年以后，就可以变更。

港险之所以可以实现代代相传，就是因为这个更改受保人的功能，自己领完改成孩子领，孩子领完孙子领，是不是未来在这份保单守护下，有了一份确定的小美好。

Q12: 现金分红和复归红利的区别？

现金分红：特点就是即期到账，可以每年提取，也可以累计生息。

复归红利：特点是每年分红，它是一次性又转投了一份同样的保险，所以保额逐年增加。

可以理解现金分红类似股息直接拿钱，复归红利类似红股，在退保的时候是可以按照折现率来兑换的，可能更多也可能更少。

Q13: 买港险的具体流程是怎么样的？

在产品计划确定以后，就可以着手操办后面几个事情了。办好港澳通行证，提前预订好机票酒店，预约好银行开户的时间和地点，同时开通一个手机漫游的功能。

到香港以后，我们可以参观一下保险公司，实地办理开户，实地办理投保手续。

这些在港手续办完回到内地以后，一般来说30天之内需要将当年的保费兑换美金，主动通过手机银行转账来交纳保费，同时记得下载这家保险公司的APP，后面就是等电子合同和纸质合同了。



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