2025年12月香港保险优惠盘点:预缴利率最高7.2%,年末窗口期该怎么选?

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2025年12月香港保险优惠盘点：预缴利率最高7.2%，年末窗口期该怎么选？

2025年12月，既是年末消费高峰期，更是香港保险的“优惠黄金期”。为冲刺年度业绩，安盛、友邦、保诚、万通等知名保险公司陆续推出力度较大的优惠措施，涵盖预缴高息、保费折扣、保费回赠等多项福利；预缴利率区间从3.8%提升至7.2%，部分产品的综合优惠幅度可达首年保费的72%。

对于打算配置香港保险的投资者，这是2025年最后一次获取红利的契机。本文将系统梳理12月香港保险的核心优惠政策，分析各类产品的优惠要点和适用情况，助你精准抓住年末关键窗口期。

安盛：「盛利Ⅱ」预缴利率4%/4.5%，12月31日截止

友邦：「环宇盈活」「盈御3」预缴1年和4年利率4.3%和3.8%/4.0%，12月31日截止

保诚：「信守明天」预缴利息3.8%/4.5%，12月31日截止

周大福：「匠心传承2」预缴利率4%/4.5%，12月31日截止

宏利：「宏挚传承」预缴利率4.0%/4.5%，1月4日截止

富卫：「盈聚天下」预缴利率4.75%，12月31日截止

万通：「富饶千秋」预缴利率5.25%/7.2%，1月2日截止

立桥：「息享年年3」保费折扣5%，12月31日截至

国寿：「傲珑盛世」预缴利率5%，12月1日-31日

安达：「传承守创Ⅴ」预缴利率每年4%，12月31日截止

忠意：预缴利率4.1%/4.3%，12月31日截止

中银：「守跃保险」保费折扣14%，12月31日截止

永明：「万年青星河尊享」预缴利率5.5%，12月31日截止

一、优惠核心维度：预缴利率成主战场，最高达7.2%

2025年12月香港保险优惠要点主要集中在预缴保费保证利率、保费折扣及回赠等方面，其中预缴利率成为各家保险公司竞争的关键，不同产品利率差异较明显，直接关联投保实际花销与最终收益。

1. 预缴利率梯队：从3.8%到7.2%，差距超一倍

根据各保险公司的优惠政策，预缴利率可分为三大梯队，投资者可根据缴费年期与资金规模选择：

第一梯队（5%以上）：万通「富饶万家」「富饶千秋」以7.2%的预缴利率（首年）领跑市场，永明「万年青星河尊享」首年预缴利率达5.5%，国寿海外「傲珑盛世」2年缴预缴利率5%，为高利率偏好者的首选；

第二梯队（4.5%-5%）：富卫「盈聚天下Ⅱ」预缴利率4.75%，安盛「盛利Ⅱ」「挚汇」、保诚「信守明天」、周大福「匠心传承2」的5年缴高端保费版本（年缴≥8万美元）预缴利率均为4.5%，兼顾利率与品牌优势；

第三梯队（3.8%-4.3%）：友邦「环宇盈活」「盈御3」预缴利率3.8%-4.3%，忠意保险预缴利率4.1%-4.3%，宏利「宏挚传承」基础预缴利率4.0%-4.5%（叠加危疾投保可额外+0.5%，达5%），适合看重品牌稳健性的投资者。

值得注意的是，大多数预缴利率仅适用于5年缴费的美元保单，部分较高利率属于“首年专享”——比如万通的7.2%仅限第一年，之后将调整为3.2%的非保证利率，投资者需密切关注利率持续期限，切勿仅关注首年数值。

2. 保费折扣回赠：综合优惠最高达72%

除预缴利率外，保费折扣、回赠进一步加大优惠幅度，部分产品的综合优惠堪称“史无前例”：

永明「万年青星河尊享II」：5年缴保费回赠高达28%，叠加预缴利率优惠后，综合优惠达72%首年保费，为本次优惠中综合力度最大的产品；

万通「富饶万家」：5年缴首年+次年保费折扣合计28%，10年缴折扣达30%，搭配7.2%的预缴利率，实际投保成本大幅降低；

宏利「宏挚传承」：10年/15年缴首两年保费折扣高达31%，5年缴折扣18%，长期缴费计划的优惠力度显著；

周大福「匠心传承2」：首两年保费折扣24%，叠加4.5%预缴利率，5年缴产品的实际优惠率超40%。

此外，重疾险也被纳入优惠范畴：友邦「爱伴航2」保费回赠最高达20个月；保诚「诚保一生」保费回赠达20%，为健康保障规划增添额外利好。

二、头部保险公司优惠拆解：各有侧重，精准匹配需求

不同保险公司的优惠政策各有侧重：有的主打高预缴利率，有的聚焦保费折扣，有的则兼顾储蓄与重疾组合优惠。以下是核心保险公司的优惠亮点与适配场景剖析：

1. 万通保险：高利率+高折扣，储蓄险优惠天花板



万通作为本次优惠的“黑马”，以7.2%的预缴利率及28%的保费折扣，成为储蓄险的聚焦点：

储蓄险「富饶万家BIS/富饶千秋PIS」：5年缴首年+次年保费折扣合计28%，预缴5年保费首年享7.2%保证利率（后续3.2%非保证），相当于44%首年保费的利息返还，优惠截止至2026年1月2日，是高收益偏好者的首选；





重疾险「危疾加护保」：长达3年保费折扣合计20%，首15年额外保障高达80%，储蓄+重疾组合优惠更是达50%，适合家庭综合保障规划。



适配场景：资金充裕、追求高预缴利率且长期增值的投资者，尤其适宜5年缴储蓄险的配置。

2. 永明保险：综合优惠72%，性价比之王



永明「万年青星河尊享II」的综合优惠堪称本次活动的“性价比之王”：





5年缴核心优惠：保费回赠28%+预缴利率首年5.5%（后续4.3%），综合优惠达72%首年保费，是所有产品中综合力度最大的；

2年缴优惠：保费回赠4.8%，预缴利率5.5%，适合短期缴费的投资者。





适配场景：注重综合优惠力度、期望降低投保成本的投资者，尤其是有5年缴储蓄险配置需求的群体。

3. 安盛保险：全产品线覆盖，储蓄+重疾双优惠



安盛的优惠覆盖储蓄险与重疾险全产品线，政策均衡且灵活：

储蓄险「盛利Ⅱ」「挚汇」：5年缴预缴利率4%-4.5%（年缴≥8万美元享4.5%），保费回赠最高达33%，其中「盛利Ⅱ」作为安盛旗舰储蓄险，兼顾收益与灵活性；





重疾险「爱唯守/爱唯守升级版」：保费返还最长达5个月，特别适合与储蓄险搭配进行组合配置。



适配场景：希望同时配置储蓄与重疾险、看重品牌综合实力的投资者。

4. 友邦保险：品牌稳健，优惠覆盖主流储蓄险



友邦作为香港保险头部品牌，优惠聚焦核心储蓄险产品，政策稳健且覆盖面广：

「环宇盈活」「盈御3」：预缴利率3.8%-4.3%，保费回赠最高达28%，是友邦最受欢迎的多元货币储蓄险；







重疾险「爱伴航2」：组合优惠最高可享20个月保费回赠，重疾保障的优惠力度为行业前列。



适配场景：看重友邦品牌影响力、追求储蓄与保障均衡配置的投资者。

5. 保诚保险：预缴利率延长，经典产品再让利



保诚「信守明天」作为经典储蓄险，本次将4.5%预缴利率优惠延续至12月31日，同时推出保费回赠优惠：



预缴利率3.8%-4.5%：一笔过缴付5年保费，享35%-41%首年保费的利息返还；



保费回赠高达16%：5年缴版本的保费回赠进一步降低投保成本。



适配场景：偏好保诚品牌、长期持有储蓄险的投资者。

6. 周大福人寿：小众高利率，特色产品亮眼



周大福人寿的优惠虽聚焦小众产品，但「飞扬盛世」的预缴利率高达10.1%，成为本次优惠中的“利率黑马”：

「飞扬盛世」：2年缴产品预缴利率10.1%，限时至2026年1月30日，适合短期缴费的投资者；



「匠心传承2」：5年缴预缴利率4%-4.5%，首两年保费折扣24%，综合优惠力度可观。









适配场景：追求短期高预缴利率、愿意尝试港资保险公司的投资者。

三、年末投保策略：根据需求选产品，避开3个误区

面对各式各样的优惠政策，投资者需依据自身的资金规模、缴费期限以及保障需求综合考虑，同时要避开以下三个常见的认知误区：

误区一：只看预缴利率，忽视产品本身

预缴利率虽是优惠的重要方面，但绝非唯一的评判要素。以万通为例，7.2%的预缴利率仅在第一年呈现，随后调整为3.2%的非保证利率；而安盛虽预缴利率仅4.5%，但产品的长期分红实现率更为稳当。

投资者挑选产品时，要全面考虑产品的收益结构、公司的品牌实力以及历史分红达成情况，不要只被高利率吸引。

误区二：盲目追求高折扣，忽略缴费周期

部分产品的高折扣需选择10年或15年缴费期限，若个人资金无法承受长期缴费压力，可能导致保单失效。建议依据自身资金流动情况灵活选择缴费年限：短期可动用的资金可考虑2年或5年缴清；长期闲置的资金可选择10年或15年分期付。

误区三：错过优惠截止时间，忽视批核周期

多数保险公司的优惠截止日为12月31日，保单需在2026年1月至2月完成审核、正式签发；若未留足办理时长，可能错失优惠。建议于12月20日前提交投保申请，确保保障进程顺利推进。

核心投保策略：按需求分类选择

追求高预缴利率：优先选万通「富饶万家」、永明「万年青星河尊享」、国寿海外「傲珑盛世」；

短期缴费（2年）：周大福「飞扬盛世」（10.1%预缴利率）、永明「万年青」（5.5%预缴利率）是最优解；

组合储蓄与重疾：友邦「爱伴航2」+「盈御3」、万通「危疾加护保」+「富饶万家」的组合优惠力度最大。

四、小众保险公司优惠：高折扣补充选择

除头部保险公司外，立桥、安达、中银人寿等小众保险公司也推出特色优惠，适配追求差异化的投资者：

立桥保险：「息享年年3」保费折扣5%，「智选储蓄保」折扣6%，门槛较低，适合小额投保；







安达保险：「传承守创Ⅴ」预缴利率4%，保费折扣最高12%，品牌以财险见长，储蓄险稳定性突出；

中银人寿：「守跃保险计划」保费折扣14%，依托中银香港的渠道优势，服务便捷性高。

五、结语：年末窗口期，理性配置是关键

2025年12月香港保险优惠堪称年度最高，预缴利率、保费折扣与现金回赠三重福利叠加，为投资者创造了降低投保成本、提升收益的良好机会。然而需明确，香港保险的核心价值在于长期资产配置、财富传承以及风险保障，优惠政策仅是锦上添花，不应成为选择产品的唯一依据。

投资者需依据自身财务规划、风险偏好以及资金使用周期，选择适配的产品与缴费方式，并在优惠结束前完成投保；在全球降息周期、资产荒持续加剧的背景下，抓住年末优惠政策配置香港保险，既能获取短期红利，更能夯实长期财富管理的基础。

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免责声明：本文基于2025年12月香港保险公司公开优惠政策整理，不构成任何投保建议。预缴利率部分为非保证收益，最终以保险公司保单条款为准；优惠截止时间及适用条件可能随保险公司政策调整，投保前请与保险中介人确认最新信息。香港保险产品的投保需符合香港保监局及相关法律法规要求，投资者需结合自身风险承受能力理性决策。

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