12月意外险榜单

Jacqueline季

面对疾病，我们可以定期体检、强身健体；面对意外，我们却无法预知。

遭遇意外的可能性是万分之几，可一旦碰上...普通家庭根本承受不起。

而一份意外险，大可以保障意外身故和伤残，一次性赔付几万到上百万；小可以报销猫抓狗咬、磕磕碰碰的医疗费，价格每年只要几十到几百块，非常实用。

因此建议，无论男女老少，人手一份。

还不了解意外险具体作用的朋友，建议先看下这篇文章：《一文读懂丨意外险》

目前精算盘产品库中累计录入了 379 款意外险，每月初，我都会更新一次意外险榜单。

本月，我分成人、儿童、老人三个人群，推荐 5 款优秀的意外险。

简要结论如下：

成人意外：

「人保·大护甲7号」

「大地·青龙卫5号」

儿童意外：

「太平洋·小神童6号」

「平安·小顽童7号」

老人意外：
「人保·大护甲7号（高龄版）」

1

成人意外险

在成人意外险市场中，“大护甲”和“青龙卫”这两大顶流IP，每次出新品，都会被大家拿来进行比较。

「大护甲7号」和「青龙卫5号」到底有啥区别，该怎么选？
来看图：



先讲结论，首推「大护甲7号」，「青龙卫5号」作备选。

「青龙卫5号」和「大护甲7号」分别是由大地财险和人保财险承保的。「大护甲7号」有 4 个版本，分别有 30 万、50 万、100 万、150 万的保额。「青龙卫5号」则有3个版本，分别有30万、50万、100万的保额。

我们在不考虑投保要求的情况下，按最常见的 100 万意外身故保额进行对比：

意外身故/伤残

两者大同小异：

「大护甲7号」对猝死的定义宽松，发病 3 日内身故即可赔付。相对来说「青龙卫5号」未明确定义猝死发病时间。

「大护甲7号」在6号的基础上，进一步升级了航空意外身故的赔付，保额高达 1000 万元，比「青龙卫5号」的 300 万，更有优势。

虽然航空事故的发生率不高，但如果能省下一笔购买航空意外险的钱，那么一功能还是很实惠的。

意外医疗

这两款产品的意外医疗都是不限社保报销，0 免赔，100% 报销。「青龙卫5号」意外医疗报销额度为15万，比「大护甲7号」10万更有优势。

「大护甲7号」可以报销私立医院普通部。「青龙卫5号」则可选择扩展特需医疗，客户可以避开公立医院普通部的排队拥堵，确保意外伤害第一时间获得精准治疗。

住院津贴

如果因为意外导致住入ICU的话，「大护甲7号」在 150 元/天的基础上，还可以额外有 600 元/天 的住院津贴，优于「青龙卫5号」。

最后结合性价比来分析，「大护甲7号」的保障略占优势，但「青龙卫5号」尊贵版/至尊版价格却更便宜（差距几块钱）。

但「大护甲7号」的投保限制比较多、大数据风控更严格，会出现投保失败的情况。所以我们会拿「青龙卫5号」作为备选。

2

少儿意外险

孩子生性好动，难免发生意外。一年只需要 60 多块钱，就能给孩子买一份少儿意外险，除了报销意外医疗费用，还能保障意外身故或伤残。

我们精选出 2 款少儿意外险：



「太平洋·小神童6号」「平安·小顽童7号」两款产品各有优劣，建议综合对比选择合适自己的产品。

意外身故/伤残

意外身故责任，两者均赔付 20 万。

意外伤残责任，「太平洋·小神童6号」保额只有 20 万，低于「平安·小顽童7号」的 40 万。

意外医疗

常规的意外医疗责任，两者大同小异：4 万报销额度、0 免赔、100% 报销。
并且两款产品均支持在私立医院医疗，对于有私立医院就医习惯的朋友很友好。
其他特色责任
「太平洋·小神童6号」自带 30 元/天的住院津贴责任，而「平安·小顽童7号」要额外掏钱附加。
不过「平安·小顽童7号」的住院津贴也来得更高，每天能有 100 元的额度。如果发生在寒暑假，津贴还可以提升至 200 元/天。另外，「太平洋·小神童6号」有最高 20 万的公共交通意外身故和伤残的保障；「平安·小顽童7号」则有 10 万保额的预防接种意外身故伤残保障以及 40 万的航空身故伤残保障。
最后结合价格来分析，1-9 岁的儿童买「太平洋·小神童6号」更划算，能够便宜 2 元；10-17 岁的青少年则购买「平安·小顽童7号」划算，便宜 14 块钱。
建议结合孩子年龄和保障需求进行选购。

3

老年意外险

老人年纪大了，很容易发生骨折、摔伤等，大家在挑选时可以重点关注意外医疗保障，包括报销额度、报销比例、是否不限社保等。

如果爸妈年龄在 60 岁及以下，建议优先考虑上面的成人意外险，性价比更高。超过 60 岁，则可以看看下面这款产品：



「大护甲7号 高龄版」，是一款中老年人专属意外险，整体性价比不错。

对比上一代「大护甲6号 高龄版」，少了意外骨折脱臼的责任赔付，多了对交通意外身故/伤残的保障。
乘坐民航班机/轨道交通/客运轮船/客运机动车时发生意外，都可以获得最高 10 万元的赔付。

此外，意外医疗报销不限社保，比较实用。

它的价格也很实惠。尊享版 60 - 85岁均可投保，10 万保额仅需 188 元/年，很适合给家里老人买上一份来防止意外。

但要注意的是，这款产品有健康要求：患过癌症、癫痫、严重心脏病等疾病的人群不可投保，投保时要关注一下投保须知的健康要求。

如果老人的健康状况不符合条件，可以扫描文末卡片，联系规划师。我们来帮您筛选合适的产品。

写在最后：
意外险能够转移意外所带来的经济风险。

虽价格便宜，但也有很多值得注意的地方。
老徐一直以来都秉持着：用有限的保费选择合适的产品，最大程度地利用杠杆。
也希望这份坚持，能给大家在选择保险时带来帮助。
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作者：微信文章